長珠三角貸款風險飆高 銀監會給聯保戴緊箍咒

　　【香港商報訊】銀監會近日下文要求加強企業擔保圈貸款風險的防範和化解。銀監會警示，擔保圈企業風險較高的地區為長三角、珠三角等地，行業分布為鋼貿、煤炭、紡織化纖等；銀行要重點監控銀行貸款依存度高、民間融資依存度高、生產經營不正常的擔保圈企業。

　　銀監會對聯保貸款進行規模限制，同時要求各銀行業金融機構在10月底之前，完成對擔保圈貸款的風險排查，并及時匯報排查結果和高風險客戶的風險處置預案。

　　聯保易殃及池魚

　　對於聯保模式的貸款，銀監會首次明確提出，要求企業對外擔保的限額原則上不得超過其净資產，除農戶擔保貸款外，每家企業的擔保客戶不得超過5戶，并嚴格控制聯保體內單戶貸款額度。

　　接近監管層人士指出，在小微企業和縣域企業中，采取互保、聯保、循環擔保等方式進行貸款的行為較為普遍。這容易造成多頭授信和過度授信，在經濟下行周期中，如果擔保圈個別企業發生經營問題和財務危機時，往往會產生多米諾骨牌效應，風險很快傳染，導致圈內企業整體陷入困境。

　　「聯保貸款曾被中小銀行和全國農信系統銀行大力推廣，被視為最適合中國國情的貸款模式。」一位上海農商行相關人士表示，自從鋼貿不良暴露之后，銀行發現，聯保非但不能起到分散風險的作用，而且城門失火，殃及池魚，好的企業被壞的企業拖垮，形成銀行大量壞賬，也加劇了擔保和被擔保的企業資金鏈斷裂的情况。

　　10月前完成風險排查

　　銀監會要求，首先，要把企業第一還款來源作為授信額度控制和貸款風險管理的首要條件，轉變風險管理中過度依賴擔保、抵押等第二還款來源的做法；其次，要加強對企業聯保互保業務的准入管理，加強對保證人的准入管理。

　　同時，銀監會要求在10月底之前，各家銀行完成對擔保圈貸款的風險排查，并及時匯報排查結果和高風險客戶的風險處置預案。

　　銀監會還要求，在專項排查的基礎上，要按照企業爆發風險的可能性及損失大小，對客戶進行篩查排序，實施名單式管理，將客戶分為高、中、低風險三類，對高風險客戶要堅持「一戶一策」原則，制定風險處置預案。

　　防風險不得單獨抽貸

　　據央行數據，在浙江省內，互保聯保模式約占企業總融資比例的40%。僅浙江溫州市龍灣區法院的數據顯示，在2012年全年和2013年前8個月受理的銀企糾紛案件中，涉及擔保的案件比例分別為96.7%和94.3%。

　　對已經出現風險的擔保圈貸款，銀監會要求，由主債權銀行牽頭成立擔保貸款債權人委員會，建立協調會商機制，共同應對。「要共享信息，協調政策，不得單獨采取極端方式突然處置」，銀監會強調不得單獨抽貸，以防止擔保圈企業由於資金鏈斷裂造成大面積倒閉，引發區域性金融風險。

　　銀行起訴Mercuria追債

　　【又訊】青島港商品騙貸醜聞持續發酵，近日涉及其中的眾多銀行正在通過法律途徑追回貸款。

　　據外媒報道，花旗集團正在起訴瑞士貿易商摩科瑞 (Mercuria)，以向Mercuria追討存放在青島和蓬萊港的超過2.7億美元金屬的預售款，因中國對青島港融資騙貸的調查導致花旗要求Mercuria提前付款。