全新一年，經濟如何發展，市場何去何從，各行各業會面臨怎樣的新氣象，而百姓的生活又會怎樣被改變？

　　展望2015年，從新年新規開始。從這一系列即將開啟實施的法律法規中，我們可以洞悉哪些新的趨勢？預期哪些新的變化？搜狐小編盤點梳理了其中涉及與您的錢包 相關的規定。

　　個人房貸月還款金額下調

　　50萬貸款一年少還2000元

　　實施時間：2015年1月1日

　　去年11月22日，央行調整了存貸款基準利率。其中，跟購房者關系最密切的五年期貸款基準利率下調0.4個百分點，由6.55%下調至6.15%。按照合同約定，大部分銀行從2015年1月1日起，對利率采用“固定日調整”的個人貸款，啟用人行最新基準利率。這意味著，此前取得的住房貸款月供將從1月份起有所下調。

　　算賬：目前，大部分客戶的貸款選擇了“利率固定日調整”，即每年1月1日調整貸款利率。某銀行客戶經理給記者算了一筆賬，假設客戶貸款余額50萬元，剩余期限為20年，使用等額還款方式，5年期以上貸款基準利率由6.55%下降到6.15%后，在整個2015年，客戶會因此少還大約2000元利息。

　　芯片銀行卡開始推廣

　　磁條銀行卡正式退隱 將不再發行

　　實施時間：2015年1月1日

　　按人民銀行的要求，自2015年1月1日起，商業銀行只能以人民幣為結算賬戶的金融IC卡；純磁條卡將不再發行。

　　自2015年4月1日起，各發卡銀行新發行的芯片銀行卡應符合PBOC3.0規范。PBOC3.0規范是指《中國金融集成電路（IC）卡規范（版本3.0）》。與PBOC2.0相比，PBOC3.0安全性進一步增強，并增加了更多非接觸式小額支付應用功能，可在公交、高速公路收費等領域更為廣泛運用。

　　提醒：目前多數銀行發行的IC卡要收取工本費。如工商銀行、農業銀行、招商銀行的芯片卡工本費分別為5元、10元、10元，與其磁條卡的收費標準相近或一樣。中國銀行、平安銀行、華夏銀行開辦芯片卡的工本費是10元，交通銀行的需要20元。多家銀行表示，為了普及IC卡，目前正推出一些優惠措施，吸引市民辦卡或者將純磁條卡換成IC卡。

　　車輛購置稅計算核定方式調整

　　消費者買車或許能少交一些稅

　　實施時間：2015年2月1日

　　國家稅務總局日前公布《車輛購置稅征收管理辦法》，并決定自2015年2月1日起施行。根據新規定，4S店經銷商提供的市場價格信息將作為車購稅征收的重要核定依據，對于消費者來說買車越便宜，或許就能夠少交一些稅。

　　其中規定，納稅人購買自用的應稅車輛，計稅價格為納稅人購買應稅車輛而支付給銷售者的全部價款和價外費用（銷售方價外向購買方收取的、集資費、違約金和手續費等，不包括銷售方代辦等而向購買方收取的保險費，以及向購買方收取的代購買方繳納的車輛購置稅、車輛牌照費），不包含增值稅稅款。

　　解讀：在以前的車購稅征收規定中，最低計稅價格主要是根據機動車生產企業提供的車輛價格信息核定的，這次的新辦法增加了以經銷商提供的價格信息作為核定依據。

　　“這樣一來，在征收車購稅上會更加靈活，因為車市上有各種優惠，人們買車的價格往往會低于生產企業標的價格。”分析人士指出，一旦市場銷售價成為重要的一個參考，就避免了一刀切，今后買車時的價格越低繳的稅有望更少。

　　合法財產更有保障 不動產登記條例3月起施行

　　對普通人不會帶來影響

　　實施時間：2015年3月1日

　　《不動產登記暫行條例》將于今年3月1日起實施。條例明確，不動產包括土地、海域以及房屋、林木等定著物。權利人、利害關系人可以依法查詢、復制不動產登記資料，但查詢不動產登記資料的單位、個人應當向不動產登記機構說明查詢目的，不得將查詢獲得的不動產登記資料用于其他目的；未經權利人同意，不得泄露查詢獲得的不動產登記資料。

　　解讀：條例發布后，暫時可以打消外界關于“不動產登記是要征稅”的誤解了。其實，條例的設計和實施本意，就是為了保障財產權，簡稱“確權”。對普通人來說，一是要明晰和保護產權，二是要便利和保障交易。

　　對百姓來說，土地、房屋等不動產的確權，是給予合法財產一種明確的保護態度。條例施行將結束不動產登記由不同行政部門負責的“九龍治水”局面，有助于提高登記的效率和公信力。尤其是在農村地區，可改變不動產登記城鄉分割的二元格局，有利于提高農村不動產的保護力度和流轉自由度，也為農村權利人提供妥善處理相鄰關系和不受他人侵犯的保障。在明晰確權之后，百姓手里的不動產在轉讓、交易、流通時，則能得到公平、合理的價格，滿足權利人在產權明晰的情況下充分使用財產、享用財產的需要。

　　當然，確權并不是說不動產登記和征收房產稅就完全沒有關系。應當看到，不動產登記是基礎性工作，等到房產稅相關規定出臺后，就可根據不動產登記信息，判斷是否需要繳稅。

　　小微企業四項收費免征三年

　　每月最多少繳近千元

　　實施時間：2015年1月1日至2017年12月31日

　　自2015年1月1日起至2017年12月31日，小微企業將免征教育費附加、地方教育附加、水利建設基金、文化事業建設費。“小微企業”具體包括按月納稅的月銷售額或營業額不超過3萬元（含3萬元），以及按季納稅的季度銷售額或營業額不超過9萬元（含9萬元）的繳納義務人。

　　算賬：據了解，之前，教育費附加、地方教育附加、水利建設基金、文化事業建設費的征收稅率分別為3%、2%、1%和3%。假設免征增值稅和營業稅前，某小微企業的月銷售額為3萬元，那么其暫免征收的上述兩稅稅額為900元，教育費附加等政府性基金免征后，小微企業將進一步少繳納81元。也就是說，從今年開始，小微企業每月免繳的增值稅、營業稅和政府性基金最高將達到981元。

　　取消流動人員檔案保管費

　　費用納入財政預算

　　實施時間：2015年1月1日

　　《關于進一步加強流動人員人事檔案管理服務工作的通知》明確要求，自2015年1月1日起取消收取人事關系及檔案保管費、查閱費、證明費、檔案轉遞費等名目的費用，各級公共就業和人才服務機構要提供免費的流動人員人事檔案基本公共服務。