新浪科技 周雪昳

　　在IDG面向90後創業者舉行的中美校園大賽清華站宣講會上，喵貸的CEO譚晶晶作為清華創業者代表上台發言。如果譚晶晶不說自己是04年畢業，一身灰色運動衣和一雙白色籃球鞋的搭配會讓很多人都誤以為他是一位90後，而他創辦的喵貸也確實與90後這個群體密切相關。

　　在創業過程中，很多人對譚晶晶提出過質疑，這么年輕就創辦一個“正經、靠譜”的一個項目會不會有些操之過急。事實上，與剛畢業就創業的大學生不同，在喵貸(http://www.miaodai.cn)之前，譚晶晶已經有過近十年的創業經曆，而支撐喵貸的一部分資金也是來自於其之前創立的支付公司掌上彙通。

　　拒之門外的大學生

　　2009年銀監會下發通知，分年齡段叫停銀行向學生發放信用卡的業務。此後，傳統銀行信用卡部門很難進入到大學生金融借貸市場。

　　盡管，沒有固定收入來源被認為是阻止大學生進入信用卡業務的主要原因。但是，在國外有著固定社交關系、高學曆以及光鮮未來的大學生卻是信貸市場的優質用戶。而目前，以校園分期為噱頭的針對學生用戶的信貸產品無疑將填補這一空白。

　　目前，分期樂、趣分期以及喵貸瞄准的都是在校大學生這一群體。提供的貸款額度均在萬元以內，與京東、亞馬遜等電商合作，針對學生群體的購買需求，提供iphone、x-box等熱門商品的貸款服務。

　　據譚晶晶介紹，不同於銀行長達十五天的信用卡審核和辦理時間，喵貸對用戶的信用審核只需要3-5天時間，除了一部分需要面簽之外，更多的用戶審核只需通過線上完成。譚晶晶稱，不同於進入工作之後的成年人，學生有著固定的社群，借助這些關系不僅能簡化審核過程還將增加審核的可信度。

　　而與分期樂和趣分期不同的是，喵貸除了提供6000-10000元的大額貸款外，還有與校園周邊商戶合作推出的小額貸款。譚晶晶認為，推出小額貸款的目的是希望增加用戶的使用頻次。據了解，喵貸剛剛上線的網絡信用卡喵卡是其提供小額貸款的一個載體，也成為喵貸區別於其他校園分期產品的一個壁壘。

　　簡化的審核流程

　　銀行對於信用卡的審核通常需要15個工作日，且每一個申請者都需要上門面簽。與之相比，喵貸的申請則靈活的多。據譚晶晶介紹，喵貸名字除了會讓學生感覺很萌很親切之外，還有秒的意思，即快速、快捷的意思。

　　據了解，喵貸對現金類產品的審核要求面簽，不過整個流程大約在五天左右，而其他類產品則只需要在網上申請即可，時間為三天。喵卡的申請目前也是這樣的流程，對於已經使用過分期產品的用戶，喵卡是直接開放的。

　　譚晶晶稱，“未來我們希望審核的自動化程度會繼續提高，隨著數據源完善，最終做到新用戶的申請到審批幾個小時完成”。據了解，目前喵貸的審核主要有核實用戶在校生身份、本人申請以及其所在城市等幾個維度來確定是否具備還款能力及其還款能力的額度。

　　為了增加喵卡的實用性，盡可能地擴大用戶量，喵卡也嘗試與校園周邊的商戶進行合作。目前，喵卡在西安、北京、廣州和成都的校園進行了試點，除了和校園周邊的商戶進行合作滿足用戶的線下消費需求外，還能夠滿足用戶在線上購買遊戲幣、道具等消費需求。而與大額信貸不同，喵卡的額度大約在2000元左右，譚晶晶認為，低額信貸是當下很多校園分期產品都尚未涉足的一個領域，喵貸將借此增加產品的壁壘。

　　未來怎么走?

　　跟所有校園產品一樣，在學生從學校畢業之後，隨著脫離校園生活以及開始具備申請信用卡的資質，校園分期將不能滿足用戶的需求，此外，局限於校園周邊商戶的使用范圍，也將讓這些進入社會的學生慢慢放棄使用喵貸。

　　對此，譚晶晶認為，隨著第一批學生用戶的畢業，喵貸也將實時增加年輕白領的消費服務，不過譚晶晶稱，喵貸的功能和使用范圍肯定將會和銀行信用卡現在的服務有很大區別。