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年薪51万-100万人群:投资、保障两不误

2015-04-24
来源:北京晨报

  人到中年,上有老下有小,夫妻两人不仅要赡养老人安度晚年,又要为孩子提供良好的生活环境。对于这样的421家庭而言,不仅要合理配置资产进行投资理财,也要关注老人、孩子和自身的保险保障。

  ■案例

  张先生是一位民企中层管理者,47岁,每个月税后工资在2万3左右,年终奖10万左右。张太太经营了一家服装店,经营状况良好,一年差不多能有40万的收入。张先生家在北京四环和五环有两套住宅,其中一套有房贷,每个月还12000元,贷期8年。家庭有30万存款,理财大概在30万。女儿在国外读大学一年级,有继续读研的打算,女儿教育金支出在一年30万左右。张太太的父母没有保险,且老人身体不好,需要为老人准备出一笔30万的医疗开销。

  张先生目前的资产配置为基金和短期固定收益理财产品。张先生希望配置一些股票类产品并为孩子上学、老人养老多做一些准备。

  ■专家支招

  张先生夫妇二人的工作比较稳定,家庭资产状况也比较好。通过张先生家年度收支情况表,我们可以看出张先生家庭整体收入属于中高水平,支出控制在合理范围之内。

  同时,张先生夫妇二人的财富欠缺保障。张先生夫妇均属于私营企业高管,是家庭财富的主要来源,且上有老下有小,承担着重要家庭责任与负担,需要适当配置保险以提高家庭财富的安全系数。

  在投资方面,家庭现有的金融资产为储蓄存款和银行理财,属于稳健投资,本金安全但是收益相对较低。随着股票市场迎来了阶段性牛市,张先生需要适当增加权益类产品的配置比例,以便有效提高整体投资收益。

  理财专家就建议张先生从以下几个方面进行理财规划:

  ●紧急备用金规划

  紧急备用金是为了满足家庭对资产流动性的需求,一般应准备3-6个月的家庭固定开支,考虑到女儿在国外上学、房贷还款以及准备老人医疗准备金等因素,建议拿出3-6万元作为家庭紧急预备金。该笔资金可以配置风险较低,灵活性较好的投资产品,例如货币市场基金、短期银行理财。此外,张先生为民企的中层管理者且张太太为私营企业主,两人均有稳定收入,两人均可申请银行信用卡,利用信用卡授信额度补充紧急预备金,以备不时之需。

  ●家庭保险规划

  杨先生夫妇是家庭收入主要来源,其健康状况直接影响到全家是否可以实现家庭规划的目标。建议杨先生夫妇各配置一份重大疾病保险以提高家庭财富保障。

  ●子女教育金规划

  女儿在海外的教育费(大学本科和研究生)和生活费大约为每年30万,该笔资金为固定支出,按年支付,建议杨先生在缴费间隔期投资中长期、低风险银行理财产品,获得稳定投资收益。

  ●父母养老金规划

  由于张太太父母没有保险,且身体不太好,为老人准备30万元医疗开销是非常必要的,建议将该笔资金投资于风险较低、收益稳定、期限灵活的银行理财产品。

  ●权益类投资规划

  经过理财专家的计算,张先生一家可用于资产配置的资金约为69万元。建议将30万元用于父母养老金规划;将20万元投资于中长期理财产品,锁定相对较高收益;将19万元投资于历史业绩较好、评级较高的股票型基金、混合型基金或者指数型基金。

[责任编辑:徐瑩]
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