記者昨天從多個渠道證實，發改委日前下發了《完善銀行卡刷卡手續費定價機制的初步意見(征求意見稿)》(以下簡稱《意見》)，《意見》主要包括：不區分“線上線下”渠道統一開放收單服務費；餐飲娛樂類商戶的刷卡費率擬從1.03%降至0.63%，降幅接近四成。業內人士認為，此番銀行卡市場價格改革最終將使消費者受益。

　　變化

　　餐娛商戶刷卡費率擬降近四成

　　《意見》指出，將簡化商戶分類，重點降低餐飲類商戶的收費水平。現行的3類商戶類別將簡化為2類，餐娛類商戶類別將取消，餐飲、賓館、娛樂、珠寶金飾商戶將并入“一般類”。根據此前刷卡費率標準，此舉將餐娛類商戶的刷卡費率從1.03%降至0.63%，降幅達39%，接近四成。

　　《意見》還指出，考慮收單環節市場競爭較為充分，不區分線上、線下等交易渠道，統一放開收單服務費，由各收單機構按照“補償服務成本、取得合理盈利”的原則，根據市場供求、競爭狀況和營銷需要自主確定具體收費水平，引導收單機構拓展市場。此外，對通過中國銀聯等銀行卡組織清算時發生的網絡服務費，發卡行服務費等繼續實行政府定價，通過其他渠道交易時發生的相關費用，實行市場調節。

　　對借貸分離慎重處理

　　對于此前市場熱議的“借貸分離”(借記卡和信用卡收取不同的刷卡費率)，《意見》則指出要慎重處理。

　　有業內人士告訴記者，借記卡和貸記卡收費相同并不合理，例如，信用卡持卡人享受最長達50多天的免息還款期，而發卡銀行要照舊為相應資金支付利息費用，與借記卡有著顯著的資金成本差異，未來仍然應該考慮差別收費。

　　銀率網銀行卡分析師華明認為，目前階段實施借貸分離的難點主要有兩個，一個是借記卡和信用卡收費標準作了區分后，有可能造成部分商家拒絕持卡人使用高費率的信用卡，影響信用卡未來的推廣和發展；另一個是如果實施借貸分離，必然是要降低借記卡的收費標準，提高信用卡的收費標準，那么調整的幅度多大才是最合適的，目前還沒有相關數據做支撐。

　　影響

　　銀行收入將受沖擊

　　根據銀聯的數據，2014年，餐飲業年刷卡交易總額為2151億元。按照《意見》，餐飲類商戶的刷卡費每年可節省的費用為9億元左右。一位餐飲業從業人士指出，如果下調商戶刷卡費率，可以實現菜品降價或促銷讓利，實際還是利好消費者。

　　華明告訴記者，此次征求意見稿在收單服務費方面做了較大的調整。隨著近年來電商業務的發展，不少商戶已經將線上和線下業務進行了“零區別化”處理，而目前的收單市場，線上業務為市場定價，線下消費則由政府定價，這意味著同樣的服務在收單時卻要支付不同的手續費，不僅不公平，也產生了POS套碼需求。所謂套碼，是指由于刷卡手續費率有所區別，部分收單機構會為高手續費率行業的商家提供費率更低的“MCC碼”(商品類別碼，就是商戶POS機小票的第8—11位數，商戶繳付的刷卡手續費率就由此決定)，比如明明是家餐館，卻“假借”超市的POS機，這樣餐館就能省下一筆手續費。

　　華明認為，此次調整后，將會加大收單市場的競爭度，為了獲得更大的收單市場份額，不排除部分收單機構展開價格戰，商戶自然因此受益。

　　中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛指出，目前收單市場不僅有各家商業銀行在競爭，同時也受到第三方支付的侵襲，若未來收單機構可以自行定價，市場競爭必將更加激烈。在激烈的競爭下，若放開定價，原有銀行和收單機構的收入一定會受到沖擊，但刷卡費率下調對實體經濟、商戶和消費者都是好事，這一問題需要從大局出發考慮。

　　京華時報記者 馬文婷