【理財案例】

　　孫先生51歲，在單位工作了多年，目前也是單位分管部門的負責人之一。孫先生現在的工資水平是月薪1.8萬。孫太太跟孫先生工作類似，也在一家房地產公司工作，現收入每月8000元。家庭有一套房，價值250萬，儲蓄120萬，國債20萬，家庭暫無外債。女兒目前在讀大學。

　　【理財分析】

　　理財師分析認為，在上海，孫先生和太太每月合計2.6萬（1.8萬+0.8萬=2.6萬）、每年31.2萬的收入水平，屬于收入的中間位置。另外從理財上來看，家庭的資金存在較多的閑置情況，用于有較高回報的投資的資金較少。

　　【理財建議】

　　對此，嘉豐瑞德理財師建議孫先生，應從以下幾個方面做好家庭的理財，具體如下：

　　1、減少銀行的儲蓄比例

　　盡管資金放置在銀行并不存在所謂的投資風險，但實際上，在目前央行降息大背景下，以及在這個低利率時代，堅持守住銀行儲蓄的增值方式已經不能滿足資產增值的需要。不投資，很可能就相當于資產縮水。因此，嘉豐瑞德理財師建議孫先生應劃出資金用于投資。一般來說，可保留3-6個月左右的流動資金用于生活等，這部分是預留資金。外加每月的收入開支剩余補充，其余則可進行投資。

　　2、配置穩健或進取投資

　　劃出資金用于投資后，可再進一步進行區分。例如投資穩健的可以配置一些銀行理財產品、穩利精選基金等，前者的收益率在4.5%-5.5%左右，后者在8%-14.4%左右，這些都可做一些短期或中長期的投資。此外如果是進取型投資，可適當的配置股票，如其中的大盤藍籌股，應注意需要避開炒作過于熱烈，無實際業績支撐的股票。此外其余的進取型投資，市場上還有股市配資、期貨、外匯等，這些有資金杠桿作用的風險過大，建議普通投資者還是謹慎選擇。對于穩健型和進取型的投資，投資的資金比例可分配為6比4的投資形式。

　　3、加強家庭的生活理財

　　對于孫先生家庭，嘉豐瑞德理財師也建議同時加強一些家庭的理財。比如平時較零散的資金管理，如每月的開支剩余，可放置在余額寶，享受4%左右的“活期”收益。另外對于家庭的開銷部分，最好做好預算管理，合理消費。相信這點，對于孫先生家庭，有一定的人生閱歷，應該不難做到。而現階段，建議多采取一些現代的金融消費形式，賺更多的“錢”。比如必要的消費，通過信用卡或者信用卡分期付款形式來完成，一方面可賺取積分獲得優惠，另一方面，如果采用分期付款，則相當于的可節省資金，并用于投資。這部分特別是金額較大的開支，比如大型房屋裝修、購車等，如12萬元采用分期還每月還1萬的話，簡單來說，至少其中的6萬元還能拿去做半年的短期投資，投資算上述的9%收益，則可多賺上2千多。 像孫先生家庭，假如平時多做好這些家庭的生活理財，那么積少成多，也能賺下不少錢。