你是否每个月都很艰难地应付账单，赚来的钱似乎永远都不够花，更别说储蓄?若是如此，不妨计算自己到底有多少债务，然后跟收入进行对比，看看自己是不是在过着入不敷出的生活?

　　一个可以评估个人财务健康状况的标准是偿债比率，它也是有助于管理财务解决负债问题的工具。

　　要计算出个人偿债比率，你可以通过以下步骤：

　　一、计算每月所有的财务负担，包括房贷、信用卡、信用额度、车贷、装修贷款，以及向朋友和亲人的借贷。

　　二、计算每月个人的税后固定收入。

　　三、用月均债务承担额除以月收入。

　　四、将小数点向右移两位，用百分比的形式来呈现。

　　计算所得就是你的偿债比率。在正常情况下，偿债比率应处在10%到30%之间。

　　计算可能承担的债务总额

　　作为经验法则，每个月的债务承担总额不应超过每月总收入的35%。举例说，若月收入为4000元，则每月偿债总额不应超过1400元(4000元×0.35)。

　　一旦偿债率达到35%甚至更高，你很可能开始感到预算吃紧。此时，你应该重新评估自己的财务状况，并从削减开支着手，提高每月还款额，以尽快还清高利率欠债。

　　贷款前须考虑还款能力

　　决定贷款买车或买房之前，必须考虑一些因素，以确保有能力还款。

　　你还得看看自己在满足每个月的全部开支、借款和储蓄需求之后，还有多少钱可以用来还债。预留一些备用款项，因为开支会随着时间的推移而增加。比如你的房贷利率是浮动的，那应该在每月还款金额中添加备用款项，以应对利率上扬。

　　即使你个人的处境发生了变化例如失业，也仍必须按时全额偿付每次的还款。因此，应确保有足够的储蓄，以支付持续开支和还债事宜，范防某段时期突然失去收入来源。

　　为了有效掌控个人的财务状况，你必须了解自己到底可以承担多少债务，这是迈向理财致富必须踏出的积极一步。