東莞銀行4月底公布的2015年年報顯示，該行去年凈利潤為18.73億元，較2014年下滑9%，凈利潤甚至比2012年的19.27億元還少。據可查數據顯示，這是該行2008年更名為東莞銀行以來，首次年度負增長。自2013年以來，東莞銀行就增長乏力，一年下一個臺階。2013年，東莞銀行凈利潤增速從2012年的高位直接跳水至2.67%，2014年跌至勉強維持正增長的0.3%。

 

　　2012年，東莞銀行一度在排隊上市的城商行中增幅最高，但如今的東莞銀行，凈利潤大跳水乃至呈現負增長，在激烈的同業競爭中陷入徘徊期，昔日光芒不再。與錦州銀行、鄭州銀行等同批排隊上市的城商行相比，明顯掉隊。2014年6月30日，IPO預披露結束的最后時刻，東莞銀行仍然沒有提交預披露文件，與錦州銀行一同錯過IPO末班車。但如今，錦州銀行已經在H股IPO，而東莞銀行的上市之路依然不見終點。

 

　　東莞銀行亦在2015年年報中坦承，其自身內部經營管理水平仍不足以更好應對形勢變化。“金融混業經營趨勢對銀行自身治理體系提出了更高要求，而公司當前的業務經營、風險管理、內部控制、隊伍建設等方面存在不少短板。”而從年報披露的數據看，2015年東莞銀行計提資產減值損失大增超過50%至16.6億元，但其撥備覆蓋率僅為168%，已經逼近150%的監管紅線。

 

　　股權結構分散、管理層更替頻繁也是東莞銀行面臨的難題。近年來，東莞銀行高管變動頻頻，包括董事長、行長、副董事長等多個重要職位均出現人事變更。例如，去年新就任的行長程勁松系“空降”，其此前并無在東莞銀行任職的經歷，曾任中國建設銀行韶關市分行黨委書記、行長。

 

　　5月12日，時代周報記者致電該東莞銀行副行長、董秘謝勇維，欲了解東莞銀行經營更多的情況，但其僅表示“謝謝關注”，并未給予更多回復。

 

　　三年沒落，指標全線落后

 

　　東莞銀行的前身東莞市商業銀行成立于1999年，2008年3月正式更名為東莞銀行。東莞銀行股權結構比較復雜，主要由東莞市財政局、14家城市信用社、19家獨立核算營業部等多名股東構成。東莞銀行從2008年就計劃上市，但至今未能成功，失意上市也讓東莞銀行在城商行的競爭中掉隊。

 

　　東莞銀行的利潤下滑在這三年內不無端倪，東莞銀行2012年的年報顯示，該行全年的凈利潤達19.27億元，比上年增長6.02億元，增幅達45.39%，當時引來不少嘩然之聲。根據當時數據，該行45%的凈利潤增幅高于所有上市銀行，緊隨其后的同為擬上市銀行的盛京銀行和杭州銀行，也只有34.27%和32.29%的增幅。東莞銀行被認為在擬上市銀行中屬于“第一梯隊”。

 

　　但到了2013年，東莞銀行凈利潤增長驟降到2.67%，在當時13家排隊上市的城商行中列倒數第二，各項財務指標也并沒有表現出強勁的競爭力。2014年東莞凈利潤僅增長0.3%，前后反差鮮明。當年，東莞銀行A股IPO之路最后也黯淡落幕。

 

　　而到了2015年，東莞銀行的形勢更為惡化，全年凈利潤18.73億元，較2014年20.59億元同比下滑9%；資產總額1920.62 億元，比年初增長50.70 億元，增幅僅為2.71%。這一數據與同類城商行相比并不理想。根據公開數據，在上市銀行中領跑的錦州銀行2015年利潤增速高達131.2%；此外，哈爾濱銀行、寧波銀行、盛京銀行、重慶銀行的2015年利潤增速均超過10%。

 

　　連續三年凈利潤增速不斷放緩的東莞銀行確已陷入落伍的困境。東莞銀行在年報中稱，在宏觀經濟金融形勢發生深刻變化和銀行業日益激烈的市場競爭下，該行的經營管理仍面臨宏觀經濟下行的壓力和政策擠壓的多重難題。銀行業賴以高速發展的經濟紅利基本消失，資產質量管控壓力與日俱增；利差進一步縮窄，互聯網金融直接沖擊銀行業傳統盈利模式，諸多因素都導致了東莞銀行的凈利下滑。

 

　　東莞民營中小微企業居多，這些年制造業生存困難，也直接導致了不良率上升。東莞銀行年報中稱，“新常態下，經濟速度換擋、結構優化、動力轉換，特別是經濟增速下滑，企業利潤和政府性收入增長緩慢，企業債務違約明顯增加，銀行總體盈利增長大幅放緩。”另外一個原因是，該行計提資產損失的力度加大。時代周報記者根據數據梳理，2014年東莞銀行計提資產減值損失為11.03億元，但到了2015年這一數據為16.6億元，增長的幅度超過50%。資產規模為東莞銀行近10倍的北京銀行，去年共計提減值準備72.78億元。東莞銀行計提資產減值的力度不可謂不大。

 

　　“計提資產損失的幅度過大，導致凈利潤下滑得較為厲害，這也是在當前銀行不良率攀升的情況下，銀行的常見做法。”某股份制銀行信貸部人士對時代周報記者說。在如此大計提資產力度的情況下，東莞銀行的撥備覆蓋率也僅為168%。東莞銀行的撥備覆蓋率兩年內下降了123個百分點，從2013年的291%到2014年的216%，去年東莞銀行的撥備覆蓋率降至168%，已經非常接近150%的監管紅線。截至去年三季度末，我國城商行的平均撥備覆蓋率215.88%，該行亦已落后全國平均水平一大截。

 

　　年報披露，東莞銀行2015年不良貸款余額為16.06億元，不良貸款率為1.82%，較年初上升了0.49個百分點。2013年東莞銀行的不良貸款率僅為0.97%，2014年上升了0.36個百分點至1.33%，2015年增速更快，為0.49個百分點至1.82%。東莞銀行管理層在年報中表示，在宏觀經濟增長速度降低，行業結構調整的背景下，企業信用風險正持續上升。

 

　　據了解，去年東莞銀行也在提升資產質量、優化風險管理模式上做了不少嘗試，如通過 “資產質量管理年”專項工作、信貸業務“壓逾促降”專項活動等風險管理舉措，希望提高信貸資產質量。“落實預警及不良授信戶名單制管理，加強日常風險監測和預警管理，每日對逾期貸款情況進行監控，嚴防死守，確保我行信貸資產質量可控。”

 

　　東莞銀行過去三年卻表現失色、難以跟上發展步伐，如此窘境與其自身管理問題密不可分。東莞銀行亦在年報中坦承，其自身內部經營管理水平仍不足以更好應對形勢變化。

 

　　更替頻繁的管理層

 

　　股權分散是城商行的共同特點，這一點在東莞銀行身上尤為明顯。東莞銀行一貫被認為在已上市的商業銀行中與民生銀行最為相似，股東以民營企業為主。截至2015年年底，東莞銀行股東總數4876 戶，其中：機構股東82戶，自然人股東4794戶。總股東戶數較2014年的4887戶有所減少。其中，前五大股東分別為東莞市財政局、東莞市大中實業有限公司、東莞市虎門鎮投資管理服務中心、東莞市鴻中投資有限公司和東莞市電力發展公司，除東莞市財政局持股比例為22.22%外，其余持股比例均不超過5%，分別為4.98%、4.96%、4.78%和3.57%。2014年，東莞銀行完成向前四大股東定增發行2億股，但該行依然“無控股股東及實際控制人”。股權分散、缺少單一大股東，勢必是該行面臨的諸多難題之一。

 

　　截至2015年12月31日，該行關聯方貸款共71戶，貸款余額23.8億元，占貸款總額的2.71%。其中，公司類13 戶共計23.2億元；個人類58戶共計5000萬元。據時代周報記者梳理，該行在2015 年發生8 筆重大關聯交易。7月29日向大中投資集團有限公司發放兩筆金額為5000萬元、一筆金額為4000萬元、兩筆金額為2500萬元的貸款。9月15日向東莞市大中實業有限公司發放金額為5000萬元的貸款；10月29日，向大中投資集團有限公司發放金額為4000萬元的貸款；12月9日，向東莞市龍泉實業發展有限公司發放金額為2億元的貸款。

 

　　東莞銀行的另一個問題，則是管理層更替頻繁。2014年和2015年，東莞銀行的高層都發生了較大變動。2014年7月7日，東莞銀行董事會同意，盧國鋒不再擔任該行行長職務，轉而就職東莞銀行董事長。此前在這一職位的東莞銀行廖玉林已擔任董事長超過10年。同時，原副行長黃曉雯也已履新，和盧國鋒同樣轉赴東莞信托有限公司，擔任總經理一職。而2015年新就任的行長程勁松系“空降”，其此前并無在東莞銀行任職的經歷，曾任中國建設銀行韶關市分行黨委書記、行長。去年12月21 日，該行第六屆董事會第五次會議（臨時會議）同意林海不再擔任東莞銀行副董事長及董事職務，其離職的原因以及去向仍是一個謎。

 

　　據了解，林海曾任廣東省銀監局副局長，于2012年末由東莞市委任命為東莞銀行黨委副書記、紀委書記。針對不良率的攀升，東莞銀行2014年將林海晉升為副董事長，賦予林海更大權力參與經營管理。此前盧國鋒升任董事長后，外界更有不少聲音猜測林海將上任新任行長。東莞市委“派給”林海最大的任務是貸款稽核工作，防范不良貸款風險。而今，東莞銀行仍面臨著不良率節節攀升的困擾。

 

　　利潤負增長、不良率高企、股權高度分散難破解……2015年是董事長盧國鋒、行長程勁松新班子帶領下的第一年，但交出了一份不甚滿意的答卷，擺在眼前的問題更是千頭萬緒。三年來，掉隊的東莞銀行，能否追上其他城商行仍成謎。