香港浸會大學社會工作系副教授余偉錦

　　現屆政府提出取消強積金對冲的安排，優化長者生活津貼和取消綜援「衰仔紙」的做法，是值得歡迎的，但這些方法是否足以給予長者穩健的退休保障，則見仁見智。

　　發展完善的退休保障是一項艱巨的工作，很難期望五年任期的政府可以一步到位。事實上，現時的退休保障制度都是多屆政府的個別改革方案慢慢發展而成的。而要充分發展以往所打下的基礎，將之發揚光大，我們必須有清楚的目標，并要配合多元化的政策制訂。在討論退休保障時，政府曾提及一個「假設個案」，對討論退休保障的理想目標，甚具參考價值。

　　假設個案具參考價值

　　該個案的主角每月薪金為15000元，而他在25歲時開始工作，一直至65歲，而他的強積金供款扣除通脹后的回報率為1.6%。退休之時，他便享有100萬元的強積金資產。如果這個案的主角壽命為85歲，他每月便可享用4200元。

　　當然，這只是一個假設個案，未必符合所有人的具體情况。此外，4200元是不是足以應付房屋開支?縱然如此，這個個案仍有助我們探討如何發展更多和更合適的退休方案。

　　第一，現時的長者生活津貼是2495元，這與4200元是有一定差距的。誠然，長者生活津貼的使用者是可以保留21.9萬元的資產，而長者如何可以利用這筆資產，以填補4200元與2495元的差距，則有待探討。

　　第二，新增的3435元與4200元亦有一定的差距，合資格長者可否利用其14.4萬元的資產，填補這差距，亦是一個疑問。

　　第三，香港租金高企，資料顯示，浻房的租金中位數是4200元，無論是長者生活津貼或是新增的高層援助，皆不足以協助無自住物業的長者應付房屋開支。

　　當然，假若市民如案中主角可工作40年，薪金又不少於工資中位數，而所參加的強積金計劃又提供合理回報，情况亦不會太壞。因此，政府致力取消強積金對冲的安排是合情的做法。然而，由於工作市場不穩定，而協助婦女和中年人就業的政策又發展不足，很難確保每一位市民可長期地有穩定的收入，而負責投資強積金的公司又質素參差，市民不一定可取得合理的回報。

　　做好短期工作

　　根據以上討論，要令市民享受到合理的退休生活，我們仍然有漫長的路要走。短期內，必須要做的工作包括下列各項：

　　一、提供長者房屋服務。

　　二、加強監管投資強積金公司的表現。

　　三、確保參加不同計劃的長者皆可獲取4200元的補貼。