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郭树清首秀:坚决治理各种金融乱象

2017-03-02
来源:香港商报网

 

    【香港商报网讯】新任银监会主席郭树清今日上午10点在国新办举行的记者会上正式亮相,并发表讲话。他指,遵照中央經濟工作會議關于要把防控金融風險放到更加重要的位置,金融業要回歸本源,專注主業的政策精神,堅持穩中求進工作總基調,未来将重点做好四方面的工作。

         金融业风险总体可控

        据郭树清介绍,截至2016年末,中國銀行業金融機構本外幣資產總額達到了232.25萬億,同比增長了15.8%,增速較上年上升了0.13個百分,存貸款余額穩中有增,本外幣貸款余額112.06萬億元,較年初增加12.7萬億元,增長12.79%;本外幣存款余額155.52萬億元,較年初增加15.74萬億元,增長11.27%。資產質量基本穩定,銀行業金融機構不良貸款率1.91%,較上年末下降了0.02個百分點,其中商業銀行不良貸款率1.74%,較上年末上升了0.07百分點。商業銀行實現凈利潤1.65萬億元,同比增長3.54%,整個銀行業實現凈利潤超過2萬億元。商業銀行平均資產利潤率0.98%,平均資本利潤率13.38%,與上年基本持平。風險抵御能力持續增強,商業銀行貸款損失準備余額2.67萬億元,撥備覆蓋率176.4%,貸款撥備率3.08%,資本充足率13.28%,均與上年基本持平。銀行業系統性風險總體可控,中國金融業的系統性風險也總體可控。 

     重点做好四方面工作
 
  郭树清介绍,2017年,全国银行业将重点做好以下四方面的工作:

  ——分类实施房地产金融调控 有效推进去库存

  郭树清介绍,2017年,商业银行等金融机构要与各类企业和地方政府建立密切联系,抓住处置“僵尸企业”这个“牛鼻子”,积极探索多种灵活有效的债务处置方式,坚定不移地深入推进去产能。紧紧把握“房子是用来住的、不是用来炒的”的定位,分类实施房地产金融调控,促进房地产市场平稳健康发展,有效推进去库存。

  同时,积极开展市场化法治化债转股,坚持自主协商确定转股对象、转股债权以及转股价格和条件,稳妥推进去杠杆。要进一步加强服务价格管理,持续开展“减费让利”,大力整治不当展业、不当交易、不当激励、不当收费行为,坚决推进降成本。

  ——缩短企业融资链条,降低企业债务杠杆

  郭树清介绍,全国银行业将进一步提升服务实体经济的质量和水平。要牢固树立以客户为中心的理念,不断改进银行服务,消除部分银行存在的“干活不弯腰”“坐地收钱”“只收费不服务等“官商”作风。

  持续提升市场研究能力和风险识别能力,在有效控制风险的前提下开展金融创新,开发适销对路、量体裁衣的金融产品,缩短企业融资链条,降低企业债务杠杆,切实查纠偏离服务实体经济的业务行为,深入开展监管套利、空转套利、关联套利等专项治理,直面小微企业和“三农”融资难、融资贵问题,银行业主动作为,大力探索各种有效的经营模式。

  ——坚决治理各种金融乱象

  郭树清强调,坚决治理各种金融乱象,银监会将把防控金融风险放到更加突出的位置,确保不发生系统性金融风险。积极参与、全力配合监管协调机制的建设,深化与“一行两会”、外汇局,以及其他部委的信息共享和统筹协调,健全完善系统性风险监测预警和防控机制。及时弥补监管短板,排查监管制度漏洞,完善监管规则。

  郭树清指出,部分交叉性金融产品跨市场,层层嵌套,底层资产看不见底,最终流向无人知晓。这种现象的产生,很大程度上是源于监管制度缺失,就是所谓“牛栏里关猫”,没有完善的监管制度,银行业经营必然引发严重的风险暴露。

  郭树清介绍,银监会要根据银行业务和风险的新变化、新现象和新特征,参照国际监管标准,全面梳理银行业各类业务监管规则,尽快填补法规空白,及时更新已经滞后于业务和风险发展的监管规制,废除不合时宜的监管规章制度。

  ——坚决惩处内外勾结、监守自盗等违规违法违纪行为

  郭树清介绍,2017年银监会将坚持从严管党治党,坚持遵纪守法,坚决惩处内外勾结、监守自盗、利益输送、吃拿卡要等违规违法违纪行为。

  同时,银监会系统将加强坚持党建工作和业务工作一起抓,把纪律和规矩挺在前面,树立“敢于亮剑、敢于揭盖子、敢于硬碰硬”的责任担当意识。

  郭树清强调,银监会系统要从每一个人做起,严格实行公私分开和回避制度,自觉杜绝徇私舞弊、设租寻租以及利用权力和影响力谋取私利等违规违纪行为。

 

      在记者会上,郭树清还就多个敏感问题回答了记者提问,具体如下:

      千萬不能將民營銀行變成個人的提款機

      对于民营资本进入金融市场的问题,郭樹清表示,投貸聯動要本著審慎的原則進行;千萬不能將民營銀行變成個人的提款機。郭樹清說,民營資本進入市場是非常好的。對總體發展非常必要。但也有需要特別注意的風險,不能辦成民營資本少數資本控制,變成自己的提款機,進行關聯交易。特別需要防范這些風險。 
 
  恒豐銀行正在進行股改 條件成熟時上市
 
  对记者问及的有关恒丰银行被媒体曝光出来的一些情况,银监会副主席曹宇表示,網上特別是有關媒體陸續報道一些關于恒豐銀行的輿清。銀監會高度重視,银监会將認真貫徹落實習總書記2月28日在中央財經領導小組第15次會議上的重要講話精神,堅決治理市場亂象,堅決打擊違規行為。銀監會將持續加強監管,推動該行認真貫徹國家各項政策,完善公司治理,提高全面風險管理水平。強化內控合規機制建設,切實提高其服務實體經濟的能力。对此,郭树清也透露,恒豐銀行正在進行股改,規范公司治理,條件成熟時上市。
 
       “三会” 合并是谣传
   
     对于记者问及的有关银监会将主导监管架构改革以及“三会”合并的传闻,郭树清表示,有关三会合并,翻譯已經回答了,他用的詞是“謠傳”,已經代他發言了。
     
     不良贷款反弹还是正常的
 
      对于记者问及的不良貸款反弹问题,郭树清表示,在經濟進入新常態、經濟增長速度開始下降、經濟結構調整力度加大、經濟增長的動能轉換這個時期,不良贷款出现一些波动都是正常的,即使有一些不良貸款的反彈也是正常的。現在看到的情況比前些年確實差一些,但是國際比較來看,从数字上来说,銀行業不良貸款率是1.91%,商業銀行不良貸款率是1.74%,并不是特別高。不过,他也表示,也可能還有一些沒有計算出來的,比如逾期90天以上的,還放在關注類的,但他强调这块即使放進來,也沒有特別大的改變。
 
 郭树清指,中國的銀行業自從10年前開始的股改上市,進行了徹底的改革以后,银行風險內控機制、市場化的經營機制、約束機制,也包括外部的監管機制是比較完善的,銀行業的整體狀況還是比較健康的,出現這樣那樣的問題,在國際國內形勢非常復雜的情況下,都是比較自然的,也不是特別有什么不可理解的地方。

     债委会是解决债务问题好办法

    对于记者问及的去年以來,各地都組建了不少債委會,通過債委會解決“僵尸企業”、去產能的問題。郭树清指,從他的工作經歷來看,債委會的形式是一個很好的辦法。一家企業特別是大中型企業貸款的銀行比較多,大家在對待企業結構調整、風險處置的問題上一致行動、統一部署,地方政府是歡迎的,企業也是高興的,對銀行來說也是有好處的,這樣可以避免很多信息不對稱造成的恐慌和麻木。至于將來怎么發展,银监会还再觀察,至少現在債委會的形式是很好的形式,可以促使銀行、企業、地方政府和其他利益相關者坐下來共同面對問題,哪怕是特別嚴重的問題,如資不抵債、破產清算、債務重組等問題都可以談,因為畢竟各方都有自己一定的資源,可以一起協商。在實際過程中,包括處置“僵尸企業”過程中作用更好了。

  他还举例说:“像我在山東工作的時候,有個礦物集團進行結構調整、債務重組,債委會就發揮了很好的作用,先后談判了四十多次,最后達成了一個各方都比較滿意的結果,使債務得到了重組。當然,沒有絕對滿意的,都是比較滿意,各方權益在可能的限度中得到了最大的保護,這是很好的解決方式。“
 
  银监会副主席王兆星表示,由最大貸款人牽頭組成的債權人委員會,是銀監會在推進維護銀行債權、防范逃廢債、促進企業債務重組的一種工作機制創新,是用市場化、法制化方式來解決維護銀行債權,實施企業債務重組的一個有益嘗試。這種機制完全由銀行債權人和債務人自主協商、自主談判,來尋求最佳的債務解決方案,是企業和銀行實現互利共贏的一種創新和探索。到目前為止,這種創新、這種機制發揮了非常好的作用。郭主席原來所在的山東省是債權人委員會發揮作用比較好的省份,有很多好的案例。
 
  银监会副主席曹宇补充道,到去年年底,全國已經成立的債委會是12836家,涉及用信金額約14.85萬億元。應該說,通過債委會這種形式,確實能夠實現銀企之間的共贏,減少單方面行為對企業經營、銀行經營產生的負面影響。
 
       去年新增贷款45%是投向房地产
    
  对于记者问及的中国房地产企业在银行贷款的情况,郭树清说:“房地產金融確實是很重要的一個組成部分,銀行貸款大概1/4投向了房地產,去年新增貸款中有45%是房地產貸款,在大家談到的金融風險里面,房地產泡沫風險也是經常提到的一個風險,所以銀行業對這個事情非常關注,也非常認真地進行分析。但是房地產市場有一個最大的特點就是地域性差別巨大,不同城市、不同地方的房價漲幅所包含的泡沫,或者風險情況不一樣,所以在金融調控方面,希望銀行從自己的實際出發,穩健、審慎地把握對房地產市場的資金投放,包括對開發商和居民個人。居民過去買房子,主要用自己的存款,或者借親戚朋友的錢,貸款的比重不是特別高,但是最近一兩年比重很高,去年新增貸款里將近一半是房地產貸款,其中個人住房按揭貸款就占了很大一部分,是我們審慎關注的領域。居民部門總體來說,銀行貸款不算太多,杠桿率不高,但是這樣一個增速需要引起我們的關注。”
   
    王兆星表示,中國的房地產市場是一個新興的發展速度比較快的市場,對中國經濟增長、對財政稅收乃至對中國銀行業資產和利潤增長都有很大的貢獻。所以,從銀行角度來說,更希望房地產市場穩定、健康發展,既不能出現巨大的泡沫,也不愿意看到出現巨大波動。所以,在房地產信貸政策方面,银监会還是采取差別化的政策,對帶有泡沫和投機性的房地產信貸需求要加以限制;對于一些房地產庫存過大的三四線城市,也有一個去庫存的問題,在信貸上也要給予考慮;再有在城市化過程中,住房需求特別是基本的住房剛性需求,是改善老百姓居住條件的信貸需求,還是應該給予信貸支持,這樣做既能促進房地產市場健康、穩定發展,也能使得銀行信貸資產更加安全。

 

[责任编辑:程向明]
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