易會滿表示，工行資產質量穩中向好的態勢已經顯現，預計今年資產質量成色會比去年更好一些。
建行董事長王洪章認為，建行不良貸款已見頂，淨利不會再下降。
【香港商報網訊】記者潘晶、鄺偉軒報道：「工行資產質量穩中向好的態勢已經顯現，出現轉折曙光。預計今年資產質量成色比去年會更好一些。」工商銀行(1398) 昨舉行2016年業績發布會。截至當年末，工行資產規模24.13萬億元，仍為全球資產規模最大商業銀行。去年，工行淨利2782.4億元(人民幣，下同)按年增0.4%;增幅雖降至「1」以下，惟淨利潤總量保持全球銀行業最好水平。同日，建設銀行(939) 亦開業績發布會，建行董事長王洪章相信，該行不良貸款已見頂，淨利潤不會再度下降。至此，除中國銀行(3988)外，內地大行均已公布去年業績。
工行昨公布2016年業績，其中淨利潤為2782.4億元人民幣，按年增0.4%;不良貸款率為1.62%，按年升7%;撥備覆蓋率為139.69%，按年跌14.5%。另外，淨利息差為2.02%，按年跌13.8%;淨利息收率為2.16%，按年跌14.3%;核心一級資本充足率為12.87%，無升跌。
相較建設銀行、農業銀行(1288)、郵儲銀行(1658)，工行淨利潤值最高。建行則排名第二，為2314.6億元。農行和郵儲銀行則排名三四位。
另據預測，中國銀行(3988) 去年淨利潤介乎1659.17億至1749.99億元之間，按年減少2.9%至增長2.4%，中位數1713.29億元，按年增0.3%。
另外，工行不良貸款率在已公布業績的四間銀行中排名第三，較儲蓄行的0.87%和建行的1.52%為低。值得一提的是，在利息市場化背景下，各行淨利息差和淨利息差收益率都呈下跌趨勢。其中，工行利息收益率和淨息差雖排名較低，但跌幅最小，分別按年跌13.8%和14.3%。
工行：資產質素已見改善
工行董事長易會滿透露，工行過去三年中已拿出1700億元撥備核銷，處置近5000億元不良貸款;今年還將拿出650億元撥備資源，還要處理近2000億元不良貸款。截至2016年末，工行不良貸款率為1.62%，資產質量基本穩定並出現積極變化，貸款劣變率同比下降，不良額、不良率增速同比放緩，撥備覆蓋率四季度環比上升。
他表示，工行去年不良上升與當前經濟環境以及工行的工商企業貸款率比較高有一定關系。但橫向比較，1.62%的不良貸款率低於中國1.74%的平均水平，也低於國際大銀行當前普遍水平。
從不良貸款趨勢看，工行是否進入拐點?易會滿表示，工行去年情況已發生積極變化，不良貸款新增額逐季度減少，不良貸款餘額和比例都在少增，「剪刀差」不斷縮小，撥備覆蓋率在去年四季度小額回升。他續指，工行資產質素已見改善，相信今年表現將較去年為好。
易會滿還認為，判斷今年不良貸款變化趨勢要「四看」：從環境看，中國經濟整體企穩回暖的基礎牢固、趨勢看好，今年資產質量外部環境比前兩年要好;從趨勢看，工行剪刀差、逾期貸款等多個先導性指標都向好;從管理看，2013年中國經濟進入新常態以來，工行在建立新常態下信貸經營管理模式等方面采取了很多措施，已取得非常好的實效;從實力看，工行也有處理不良貸款的足夠實力。
建行：不良貸款見頂
另一方面，各銀行不良貸款率表現都表現出波動。建行和農行不良貸款率都較2015年有所下降，惟工行和郵儲行稍有上升。
建行董事長王洪章認為，不良貸款已見底，相信淨利潤不會再下降。他表示，2016年建行做出重大調整，預計整體趨勢會越來越好。2016該行不良資產比率從1.58%跌至1.52%，意味資產質量有所改善。2017年公司將會把業務重心放在大型企業和項目上，並通過構建直營業務風險管理體系，強化交易業務機控建設，提升風險監控預警能力等方法加強風險控制力度。
拓展金融科技 銀行業大趨勢
金融科技大行其道之際，內地銀行亦不甘人後。其中，工行及建行均在電子銀行及人工智能等方面大費苦心，如工行對區塊鏈(Blockchain) 的研究已取得順利進展，期望今年投入實體應用。工行董事長易會滿就表示，區塊鏈以及其他金融科技的應用，對銀行業帶來巨大挑戰，「若不好好利用，會使銀行競爭處於不利地位」。
工行區塊鏈今年投入實用
面對區塊鏈於金融領域無孔不入，易會滿稱，工行對區塊鏈的研究非常順利，預算今年可投入實體應用。雖然工行致力金融科技投入，同時大力發展網上銀行業務，但他亦強調線下仍是工行非常重要的渠道，「線上及線下業務其實是互補的關系」。
易會滿提到，工行非常重視對前沿科技的開發，已於總部成立實驗室，除區塊鏈外，還專門對人工智能、雲端應用及大數據(Big Data)等進行研究，同時進一步調整及完善IT 結構，如透過大數據應用，達到避免資產損失的效果。
截至去年底，工行旗下「融e行」手機銀行客戶已達2.53億戶，涉及交易額逾21萬億元(人民幣，下同)，較去年初大增91%。另外，工行亦是內地最大網絡融資銀行，年網絡融資新增1057億元，令該部分融資規模達至6293億元。
建行致力向電子銀行轉型
建行在金融科技領域亦不甘落後。該行去年推出金融NFC、二維碼(QR code)、人面識別等技術，同時推出了覆蓋線上線下全場景支付產品組合「龍支付」，並建構金融雲平台。
數據顯示，建行在向電子銀行模式轉型下，電子銀行及自助渠道帳務性交易量占全渠道交易總量的97.82%，按年提升2.24個百分點。截至去年底，智能櫃員機累計投放4.3萬台，業務量逾2.17億筆。香港商報記者潘晶、鄺偉軒
