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大額存單上浮42%攬客 資金價格半年上漲四成

2017-05-26
来源:21世紀經濟報道

  “面粉貴過面包”的情況再度出現,一年期Shibor(上海銀行間隔夜拆借利率)連續四日高于一年期貸款基礎利率(LPR).

  5 月25日,一年期Shibor報價4.3342%,上海銀行間市場的一年期貸款基礎利率(LPR)4.30%,兩者之間繼續倒掛。目前市場資金面的情況表現是,銀行理財、大額存單和貨幣基金迎來了自己的豐收季,收益率紛紛創出近年的新高。而且,為了備戰6月底的考核,不少銀行的大額存單的利率已經上浮超過40%。

  銀行理財收益創新高

  資金顯得越來越金貴,事實上,自去年11月起,一年期Shibor利率就開始不斷上行,當時的水平也在3.03%,半年時間行至最新的4.3342%。也就是說,一家銀行從銀行間市場借入一年期資金的成本相比半年前已經高出43.04%。

  資金價格上漲,銀行理財的收益節節攀升,融360平臺監測的最新數據顯示,上周(5月13日至5月19日)銀行理財產品的發行量和平均預期年化收益率雙漲。其中,發行量較前一周增加52款,平均預期年化收益率則上升0.05個百分點,達到4.25%,刷新了今年以來的新高。且收益上漲趨勢一直在延續,5月25日,融360平臺上,567款在線銷售的銀行理財產品平均預期年化收益率達到了4.42%,相比上周再上一個臺階。

  展恒基金研究中心研究員武文佳接受21世紀經濟報道記者采訪時表示,一方面,監管層在4月份出臺了許多降杠桿的政策措施,銀行吸收資金的來源受到一些政策限制影響。另一方面,實體經濟有所回暖,宏觀經濟指標開始逐步改善,企業對資金的需求逐漸上升,一正一負之間使得資金越發金貴起來。

  此外,大額存單的收益也跟著水漲船高,21世紀經濟報道記者近日咨詢了中信銀行、光大銀行、招商銀行、民生銀行、中國銀行等多家銀行在廣州地區的分行,大額存單利率多有上浮。“根據存單金額、存單期限不同,上浮的力度也不同,但是一般的上浮的幅度都在40%。比如我們一款對私的大額存單產品,50萬起點,3年期限,上浮幅度達到41.8%,年化收益率為3.9%。”上述某銀行負責人對21世紀經濟報道記者表示。

  該負責人還表示,“各家銀行都在搶資金,和大行相比,股份行不占優勢,如果我們不上浮或者上浮的力度不夠,資金肯定會流走。下個月就是6月了,6月底不但是月末還是季末,按照以往的慣例,流動性緊張的情況會有所加劇,因此必須提前做好準備。”

  215只貨幣基金收益突破4%

  同樣受益的品種還有貨幣基金,數據顯示,5月份以來,已經有215只貨幣基金的七日年化收益率均值超過4%。目前收益率最高的品種是中金現金管家B,七日年化收益率為6.919%,距離7%僅有一步之遙。

  此外最大的貨幣基金——余額寶的收益率也重回4%,5 月11日,余額寶七日年化收益突破4%大關,從2015 年6月余額寶跌破4%后,這是2年來余額寶收益首次重回4%。目前最新的七日年化收益率為4.05%。

  “最近又開始買余額寶了,2013年的時候余額寶的峰值收益一度超過7%,成為我最主要的理財產品,但是隨后隨著不斷降息,流動性充裕,余額寶的收益則降至2%附近,我也離開了余額寶。現在當年的情況似乎又回來了,我則跑步進場。”一位張姓投資者告訴21世紀經濟報道記者。

  廣發貨幣基金經理溫秀娟在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示,影響貨幣基金收益上漲的因素有很多,包括市場資金面緊張、貨幣基金所持資產到期兌現、大額贖回等等。就近期貨幣基金收益走高的原因,和資金階段性緊張、市場利率逐步上行不無關系。“金融監管趨嚴,央行對銀行機構進行指標考核,銀監會出臺各項檢查規定,目的是要銀行降杠桿,減少資金套利行為。在這樣的背景下,央行會嚴控貨幣市場資金面,貨幣基金受益,收益率會維持高位。”

  收益攀升,貨幣基金的規模也實現大擴容。基金業協會官網最新數據顯示,截至2017年3月底,公募基金資產規模9.3萬億元,其中貨幣基金規模高達4.03萬億,幾乎撐起總規模的“半壁江山”。

  “今年市場不好,股市和債市都出現了較劇烈的調整,貨幣基金一枝獨秀,成為目前最賺錢的品種。特別是近期,隨著收益的不斷提高, 幾乎天天都會出現凈申購。”華南一家基金公司市場部的負責人對21世紀經濟報道記者表示。

[责任编辑:程向明]
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