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優化傳統銷售渠道 金融科技撐起內險股

2017-09-11
来源:香港商报

  

  金融科技的出現改變了很多行業的商業模式,內險股得益於行業競爭格局改善,成功應用金融科技提升客戶體驗,人工智能、機器學習、聯網裝置和區塊鏈等新科技有助於實現整個保險流程的現代化,使人們更方便地選購保險產品、投保及提出索賠。當中,平保(2318)、中人壽(2628)及中國太保(2601)最貼近市場發展,值得留意。 香港商報記者 勞佩欣

  中保監早前公布,1至7月,保險公司原保險保費收入2.53萬億元(人民幣,下同),按年增長21.3%。保險資金運用餘額14.43萬億元,較年初增長7.73%。保險業淨資產1.82萬億元,較年初增長5.68%。

  雖然內險成長快速,但市場滲透率仍相對較低,主要因內地地域遼闊,人口收入相對懸殊,未必人人都可接觸保險產品和服務。因此,優化現有保單超越傳統銷售渠道,讓客戶更容易比較和購買保險產品,利用金融科技提高保險滲透率是目前內險公司發展的傾向。

  平保﹕新業務高速增長

  在金融科技應用中,平保是最早借助科技將金融產品推向互聯網世界的企業。上半年,平保賺434.27億元,按年增長6.5%。期內,平保個人客戶數達1.43億,較年初增長9.3%,上半年新增客戶1854萬個,同比增長10.6%,其中,667萬個來自於集團互聯網用戶,反映互聯網使用者已成為平保客戶數量穩健增長的重要驅動力,成果顯著。

  事實上,平保早於2011年成立網絡投融資平台「上海陸家嘴國際金融資產交易市場」(陸金所),主力發展P2P網貸。平保旗下同時擁有多個互聯網平台服務包括普惠金融、平安好醫生、金融壹帳通、萬家醫療、平安醫療健康管理、壹錢包、平安科技和平安金服等等,在人工智能、大數據、雲計算及區塊鏈等領域取得了顯著成果。截至上半年,平安的專利申請數高達1458項;人臉識別技術準確率達99.8%,處於世界領先水平,已被成功應用於200多個集團內外部場景中。

  上月,美銀美林發表報告表示,平保旗下壽險業務核心盈利、新業務價值可保持增長,公司會在盈利能力改善、償付能力充足比率處健康水平下,提升派息比率,重申對中國平安「買入」投資評級,上調對其目標價,由72元升至73.29元。

  中人壽﹕市場份額行業第一

  中人壽上半年業務保持增長,實現總保費收入3459.67億元,按年增長18.3%,其中,個險渠道實現保費收入2273.75億元,按年增長28%,新業務價值按年增長31.7%至369億元,市場份額19.38%,屬行業第一。

  上半年,中人壽聚焦新一代綜合業務處理系統建設,加強大數據應用,持續開展客戶群體和客戶特徵分析,提升銷售服務的智能化水平,升級並推廣「國壽e寶」及「國壽e店」兩個移動互聯網平台,推出百餘項應用產品。數據顯示,中人壽微回訪量佔新單總量的47%,實現移動理賠全覆蓋,保單借款、轉帳授權、聯繫方式變更等主要保全項目線上辦理業務在50%以上。

  上月,中人壽指,公司擬通過專項基金合夥企業和百度設立百度基金合夥企業,百度基金合夥企業的募資總額合計不超70億元。合夥企業將主要對互聯網領域,包括互聯網、移動互聯網、人工智慧、互聯網金融、互聯網+等領域的中後期私募股權項目進行股權或準股權投資。

  花旗報告也指,中人壽上半年純利按年升18%,較該行預期高10%,主要是受惠於準備金及經營開支控制得宜所致,重申對國壽「買入」投資評級,上調對其目標價由31元升至32元。

  中國太保﹕半年績正面

  中國太保上半年實現保險業務收入1637.85億元,按年增長24.5%,新業務價值達197.46億元,按年增長 59%。本月初,太保推出業內首款人工智能保險顧問「阿爾法保險」,推出首天已吸引逾20萬名用戶查詢 ,至第4天查詢人數更達200萬個。 「阿爾法保險」以家庭作單位會從基本信息、家庭結構、收入支出、資產負債、 社保福利及生活習慣6組問題進行大數據推算,並與全國用戶進行比對,從而構建並提供個性化的家庭保險組合規劃。

  美銀美林報告指,太保上半年業績總體正面,優於預期,利潤率亦改善,財險業務的綜合成本比率有改進,重申「買入」評級,目標價由37.34元上調至42.63元。

  【拆局解码】科技使保險業競爭加劇

  隨着科技越來越進步,智能手機的應用越來越廣,未來保險業的競爭可能會加劇,因為新科技讓客戶更容易比較和購買保險產品,預期保險客戶不斷上升,因許多人已深深融入數位生活,只透過網站購物和辦理銀行事務。

  根據瑞銀《亞洲前瞻報告-保險科技》指,亞洲新興市場佔全世界總人口的43%,但2016年保費收入僅佔全球總保費的13%。報告援引慕尼黑再保險的數據顯示,亞洲新興市場都將是成長最快的市場,2016年至2025年的實際複合年增率估計將分別達到10.2%和9.1%。報告認為,亞洲保險行業的競爭可能日趨激烈,原因是消費者要求更加透明和便利、更加度身訂造的產品,以及更簡單的理賠流程和更好的客戶服務。

  另外,市場消息指,由阿里巴巴主席馬雲、騰訊(700)主席馬化騰,及平保董事長馬明哲創立的眾安保險已通過在港交所(388)的上市聆訊,該公司IPO集資規模將逾10億美元。 消息指眾安保險,最快於今日開始向投資者推介其IPO,這將為本地最大宗的金融科技公司IPO,投資者宜留意。眾安保險是中國首家互聯網保險公司,2013年設立,總部設在上海。

  勞佩欣

[责任编辑:蒋琳]
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