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【獨家專訪】郵儲銀行目標:高成長+獨特競爭力

2017-09-28
来源:香港商报

郵儲銀行行長呂家進。

  恰逢中國郵政儲蓄銀行(1658.HK)來港上市一年之際,今日該行境外優先股在本港聯交所掛牌上市。繼去年成功登陸H股,郵儲銀行此次成功發行了72.5億美元的境外優先股,成為迄今為止亞洲最大的金融機構優先股發行,進一步提升了郵儲銀行的國際影響力。

  近日,郵儲銀行行長呂家進接受了本報記者的獨家專訪。此前該行對外公告正推進A股發行準備工作。呂家進表示,這是為了不斷健全公司治理結構,打造境內外融資平台,進一步充實資本,持續提升服務實體經濟能力,促進郵儲銀行長遠健康發展。香港商報記者 鄧建樂

  堅守戰略定位 財務指標優異

  呂家進平易近人,表達觀點時言語間透露著真誠和直爽。他表示,近幾年郵儲銀行的業績表現較好,市場認可度較高,得益於郵儲銀行始終緊抓國家發展戰略,緊跟中國經濟轉型步伐,積極融入經濟社會發展大局,把服務實體經濟作為根本出發點和落腳點,積極踐行普惠金融,走出了一條獨具特色的大型零售銀行發展之路。

  香港商報:您對貴行上半年的業績表現是否滿意?您如何看待貴行未來的發展走勢?

  呂家進:近年來郵儲銀行的發展態勢良好。今年上半年,我行堅守大型零售銀行戰略定位,適應經濟發展新常態,取得了優秀的經營業績。淨利潤同比增長14.54%至265.92億元(人民幣,下同),營業收入同比增長13.60%至1,059.73億元。同時,營收結構持續優化,生息資產持續增長,淨利息收入穩步提升;手續費及佣金淨收入有了較好的改善,營改增後仍保持了19.89%的快速增長。此外,通過加強成本管控,營業支出增幅比營收增幅低了8個百分點,成本收入比下降了2.53個百分點。我行能夠取得這些經營業績是全行奮發有為、共同努力的結果。

  與同業相比,郵儲銀行具有差異化的戰略定位、獨特的運營模式和雄厚的資金實力這三大特點,具有資產品質優,風控能力強;成長潛力大,增長速度快這兩大優勢。未來,郵儲銀行將一如既往地堅守大型零售銀行戰略定位,順應中國經濟轉型發展的需要,用專業、可靠、安全、便利的服務成就客戶,用不斷提升的價值創造回報股東,努力發展成為最受信賴、最具價值的一流大型零售銀行,著力打造成為具有高成長性和獨特競爭力的優秀上市公司。

  市場期待郵儲銀行登陸A股

圖為郵儲銀行參加智慧金融展。

  近日,郵儲銀行發行境外非累積永續優先股,發行規模72.5億美元,股息率為4.5%。本次優先股發行的投資者類型多元、地域分布廣泛,國際投資機構佔比達30%,包括眾多全球知名投資機構,充分體現了國際資本市場對郵儲銀行經營實力的高度認可。郵儲銀行也於近期公布了「建議A股發行」的公告。今年上半年,內地和本港市場的銀行股普漲20%-30%,資本市場形勢大好。未來,郵儲銀行完成A股發行後,意味著所有大型國有商業銀行全面實現兩地上市。

  香港商報:貴行發布重要公告,計劃在內地發行A股。貴行在資本市場動作頻頻,請問登陸A股的意義有哪些?請問設定A股發行規模的考量有哪些?貴行的準備工作進展如何?在當前監管政策持續收緊的大環境下,貴行對資本市場銀行股的估值走向如何判斷?

  呂家進:香港是一個成熟的國際資本市場,上海也是國際上屈指可數的資本市場。隨著香港和內地加大雙向開放,積極推進滬港通、債券通等業務,兩地資本市場的協同發展正不斷加強。

  郵儲銀行的客戶和業務主要在內地,去年成功在香港上市之後,內地投資者也抱有期待,因此我行正準備在A股市場發行股票,這既是內地大型商業銀行通行的做法,也有助於滿足內地投資者的需求。在A股市場發行股票對我行優化股權結構、增強資本實力、提升市場競爭力都具有重大意義。計劃A股上市的消息得到了積極的市場反響,反映出大家的普遍認可。

  根據國務院及各級監管、主管機構對我行改革發展工作的整體部署,綜合考慮業務發展需要、當前資本市場及行業情況等因素,經內部決策及監管機構批覆同意,我行最終確定了目前的擬發行規模,即A股發行數量不超過51.72億股(即不超過A股發行後總股本的6%)。目前,我行正穩步推進A股發行的相關準備工作。

  從宏觀環境來看,經濟運行穩中有進、穩中向好;從銀行業上半年業績表現來看,銀行業資產品質指標整體向好,息差反彈,盈利能力提升。郵儲銀行有信心成為中國經濟轉型期具備高成長性並擁有優異資產品質的大型商業銀行。

  「明星」戰投助力郵儲 戰略協同促轉型

  郵儲銀行引進10家境內外「明星」戰略投資者後,戰略協同合作深入推進。

  香港商報:貴行上市前引進了10家長期戰略投資者,郵儲銀行與他們達成了哪些戰略協同,可否分享一二?

  呂家進:郵儲銀行與戰投之間著眼於商業銀行的轉型發展,在管道拓展、客戶挖掘、產品創新、風險管理、技術支持和人力資源開發等方面確定了一攬子合作計劃,並取得了階段性成果。

  以摩根大通為例,其歷經經濟周期考驗,風險管理經驗豐富。摩根大通高度重視與我行的戰略協同,派出專門的團隊指導我行做好零售銀行的轉型與升級,在網點輕型化、提高單一網點產能等方面提供重要的支持。雙方的戰略合作已從業務層面上升到高管層和整個團隊。我行於去年12月和今年5月先後兩次派出中高層管理人員和業務骨幹前往摩根大通美國紐約總部交流學習,信用卡、國際業務、託管業務海外交流學習項目計劃於下半年落地。

  作為全球優秀的財富管理機構,瑞銀在2016年與我行合作舉辦了財富管理系列培訓及財富論壇。此後,雙方持續在財富管理、金融市場、投資銀行、資產負債管理等方面為業務骨幹提供境內培訓和海外交流機會;並推動高級管理人員香港交流學習專案,促進我行在財富管理方面取得成效。

  綠色是中國經濟轉型發展的「五大發展理念」之一。關於如何實現綠色發展,國際金融公司有著豐富的經驗和嚴格的國際標準,其與我行全面啟動了「三農」金融、小企業金融、環境與社會風險管理、公司治理四個領域的項目合作,將助力我行在經濟發展中搶得先機。

  我行與螞蟻金服、騰訊在消費金融業務層面合作成效顯著,分別合作推出了「車秒貸」「微粒貸」等互聯網金融產品。他們將客戶信息和信用評價等大資料推送給我行,我行進行評價後快速放款。在今年螞蟻金服6.6信用日活動期間,我行平均每天收到近10萬條信息,使用約2萬條,一天可放款兩三億元。我行旗下的中郵消費金融公司與微眾銀行合作的微粒貸於2015年上線,累計投放已超40億元,餘額達11億元。

  審慎風險管理

  堅守「一大一小」經營策略

圖為郵儲銀行參與融資支持的港珠澳大橋。

  截至2017年6月末,郵儲銀行不良貸款率為0.82%,較上年末下降0.05個百分點,撥備覆蓋率增長16.96個百分點至288.65%,資產品質繼續領先同業。

  香港商報:當前中央提出既要防範「黑天鵝」,又要防範「灰犀牛」,請問貴行如何進行風險防範及管控?

  呂家進:市場高度關注中國經濟轉型中商業銀行的風險管理表現。郵儲銀行在商業銀行中可謂表現突出,因為我行始終奉行審慎穩健的風險偏好和風險政策,不輕易涉足不熟悉的風險領域。我行主動適應全面建成小康社會新形勢,適應深化供給側結構性改革新要求,堅持「一大一小」的經營策略,做優零售金融業務,規範發展金融市場業務,重點做好「三農」和小微企業金融服務。一方面,緊密結合國民經濟薄弱環節發展需求,發揮網絡、客戶優勢,做基礎金融服務的提供者、普惠金融的踐行者;另一方面,圍繞「三去一降一補」,優化信貸資源配置,有效增加信貸資金投放,同時發揮資金規模優勢,做好對國家重大項目和重大基礎設施建設的金融支持,服務好「一帶一路」建設、雄安新區建設、京津冀協同發展和長江經濟帶建設等國家重大戰略。

  當前,中央提出既要防範「黑天鵝」又要防範「灰犀牛」,主要是對於杠杆過高的房地產和負債過高的地方政府融資平台等領域,我行在這些領域的資產配置比較低,並且注重區域分布,做好貸款分散。資料顯示我行支持的貸款客戶在國民經濟的轉型發展中發展得更好了。

  打造特色「互聯網金融+」新模式

  中國郵政集團旗下擁有郵政、金融、速遞物流和電子商務等多個板塊資源,郵儲銀行與郵政集團的協同發展受到投資者和客戶的廣泛關注。

  香港商報:據了解,貴行與郵政集團相關資源整合形成了新業務發展模式,請問階段性成果有哪些?

  呂家進:中國郵政集團公司經過多年的深化改革,已實現了轉型升級,近幾年快速發展,在世界500強中位列第119位。我行依託郵政集團龐大的實體網路,整合郵政、速遞、電商等平台資源,實現資金流、物流、信息流和商流「四流合一」,積極發揮支付結算和融資支持服務。我行與郵樂網合作,依託大資料和雲平台技術,建立了風控模型和自動化授信審批,實現電商平台客戶和中小微企業客戶從貸款申請、授信到支用、還款全過程線上完成,先後推出了「商樂貸」「掌櫃貸」等多款新產品,推出「互聯網金融+農村電商」等新模式,「互聯網金融+跨境電商」和「互聯網金融+速遞物流」等新模式也即將推出,打造了一套極具郵政特色的互聯網金融發展模式。

  此外,我行積極利用互聯網來實現客戶結構調整、運營成本降低和服務方式轉型,現在通過手機銀行一個埠即可接入金融、保險、速遞物流、集郵、理財、信貸等集團產品。

  乘國家政策東風 發揮優勢做精做專「三農」

郵儲銀行行長呂家進(左)與本報記者合影。

  郵儲銀行擁有近4萬個網點,70%以上的網點分布在縣域農村地區,覆蓋了近99%的縣域,是「三農」金融服務的重要提供者。

  香港商報:去年貴行成立了三農金融事業部,隨後各省市分部陸續掛牌成立。請問成立該部門對貴行的業務發展有哪些助力?

  呂家進:從政策層面來看,2016年和2017年,中央「一號檔」連續兩年對郵儲銀行三農金融事業部相關工作提出明確要求。從市場發展來看,農村是個大市場,農業適度規模化經營發展更是蓬蓬勃勃,強化「三農」金融專業化服務符合我行的零售銀行發展戰略,成立三農金融事業部有助於我行發揮資源稟賦優勢,打造專業化為農服務體系。

  2016年9月8日,郵儲銀行總行三農金融事業部組建成立,目前已在全國27個省(區、市)成立了三農金融事業部分部。今年上半年,全行涉農貸款餘額達1.01萬億元,較上年末增加888億元,增長9.68%,累計發放新型農業經營主體貸款828億元,支持適度規模新型農業經營主體和農業產業化龍頭企業,支持農業特色產業和農村電商、鄉村休閒旅遊、特色村鎮等新產業新業態。我行將繼續深耕「三農」藍海,進一步把「三農」金融業務做精做專、做大做強,做成郵儲銀行的品牌業務,在對縣域經濟、「三農」事業發展提供強有力支持的同時實現自身的健康快速發展。

[责任编辑:吴梓泳]
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