金管局昨日举行新闻发布会，回顾2017年银行业发展状况及展望2018年工作重点。

　　【香港商報网訊】記者鄭珊珊報道：雖然美國一如市場預期維持目標利率1.25％至1.5％不變，但3月份加息機率增加，美聯儲「收水」之際，本港隨時會隨美加息。金管局副總裁阮國恒昨日表示，市場普遍預計今年美聯儲加息約為3次上下。目前，本港1個月銀行同業拆息（HIBOR）處於0.91％，與低位相差約60點子；惟未見有大規模資金流出香港，較難估計何時會隨美加息。阮國恒又指，去年香港銀行業整體盈利理想，目前流動性風險雖不算高但不應低估。

　　零售銀行净息差擴至1.45%

　　昨日，金管局舉行新聞發布會，回顧2017年銀行業發展狀况及展望2018年工作重點。阮國恒指，去年香港銀行營運狀况良好，盈利能力有大幅進步，稅前盈利增長15.8%，較2016年8.3％的增幅有所加快；零售銀行業净息差擴大至1.45%，本地註冊認可的資本充足率，包括一級資本充足率、普通股權一級資本比率、總資本比率均有所回落，但依然維持在較高水平。

　　資產質素方面，零售銀行整體貸款的特定分類貸款比率為0.62%，較去年同期明顯下降；其中，內地相關貸款的特定分類貸款比率為0.83%，數字維持了上年水平。本港第一類機構流動性覆蓋比率進一步抬升至155.1%，第二類機構的流動性維持比率維持穩定水平，流動性覆蓋比率法定最低要求遠高於國際標準。

　　擬設地產商貸款專項審查

　　值得注意的是，去年本港銀行的信貸增長率為16.1%，較2016年的6.5％增幅大幅提高。阮國恒認為，目前香港銀行業信貸風險可控，流動性風險也不算高，但經過長時間上行周期，不應低估相關風險。

　　其中，去年地產發展商借貸上升了28％，增長近1500億至6600億港元，因此金管局今年將地產發展商貸款監管列為重點工作。阮國恒指，去年樓盤及賣地項目增加，令物業發展上貸款顯著增長。局方密切注意情况并已推出措施，要求銀行業加強對地產商的信貸風險管理，措施的成效有待觀察。

　　他表示，今年金管局針對地產商貸款開展專項審查，這是2018年監管工作的重點。旨在期望銀行做足風險管理措施，金管局會着重全方位監管，并非集中某類機構或某幾家地產商，且現階段不宜假設是否上調銀行業對地產商貸款的風險權重。

　　樓市火熱無意放寬逆周期

　　樓市方面，阮國恒談到近期樓市仍然火熱，沒有理由放寬逆周期措施。他稱，金管局要確保銀行體系穩定，采取逆周期措施是為了提高銀行抗風險能力。

　　阮國恒表示，措施推出時間不算長，現在下定論為時尚早。去年地產發展項目較多，刺激了項目融資，金管局會密切留意地產商貸款情况，確保銀行風險管理得宜。助理總裁陳景宏補充說，去年本港賣地項目增加，導致發展商融資上升，亦有部分發展商趁低息環境提早籌措「平錢」。

　　金管局認為，今年另一大潜在風險是，清洗黑錢及恐怖分子資金籌集的風險，這與地緣政治的好壞有密不可分的關系。地緣政治事件會帶來一定流動性風險，所以成為金管局關注的重中之重。

　　市民須警惕股票挂钩產品

　　去年港股氣勢如虹，股市暢旺交投大升，與銀行股票挂恥的投資產品銷售量亦隨之急升。因而，失當行為風險亦處於上升軌道當中。數據顯示，2017年上半年高息債券的銷售較2016年下半年上升39%，同期私人銀行與股票挂钩累計期權升23%、股票挂钩票據更升72%，零售銀行第3季的股票挂钩票據單季升23%。2017年一季度，年金產品銷售總額達到50億元，而2016年同期的銷售數字僅為12億元，暴漲逾3倍。

　　阮國恒說，正因市况良好，收到涉嫌不當銷售的投訴不多。但金管局希望先行一步，故加強監管工作，確保銀行在銷售前、銷售中要做好盡職審查、做好信息披露及確保客戶明白風險。對於熱門投資產品的銷售手法與新保險產品的銷售手法，金管局會派專員喬裝進行調查，及早防範相關風險。

　　金管局警示六大金融風險

　　【香港商報网訊】記者王理琪報道：創新科技推動了各行各業效率提升，作為金融中心，本港正積極探索以擁抱金融科技。現時，最受業內關注的事項無疑是金管局擬發虛擬銀行牌照。與此同時，防範金融風險一直是金融監管的重中之重，尤其在金融科技領域。金管局昨亦盤點了本港金融市場面臨的六類主要潜在風險。

　　虛擬銀行牌照可隨時申請

　　在昨日發布會上，金管局副總裁阮國恒談及虛擬銀行時稱，虛擬銀行的認可指引檢討工作已近乎完成，短期會與業界作諮詢，現時亦已與逾10間公司進行商討，它們均表示對涉足此領域有興趣。他并透露，這些公司中，科技公司與傳統金融機構各占一半。他同時指，有興趣者無須等到發牌指引完成后才申請虛擬銀行，而是隨時就可以申請。

　　金管局助理總裁（銀行監理）陳景宏補充稱，對於「虛擬銀行須維持其股本不低於3億元的最低水平」條例，目前未有修訂該項資本要求之計劃。

　　早前，金管局業已發布有關虛擬銀行發牌指引的解釋性文件；金管局助理總裁李樹培曾公開表示，期望今年可有虛擬銀行在本港營運。

　　嚴加防範金融科技風險

　　發布會上，金管局還盤點了本港金融市場面臨的六類主要潜在風險，包括：科技風險、清洗黑錢及恐怖分子資金籌集風險、失當行為風險、流動性風險、信貸風險以及策略風險，其中科技風險被劃分為最高等級。

　　阮國恒指，傳統銀行也會受到網絡攻擊，而對於無實體分行存在的虛擬銀行來說，更須對科技風險加以防範。虛擬銀行的推出，將主要服務於包括中小企在內的零售客戶，故而防範的風險會針對此類客戶。

　　2018年，金管局將在科技風險防範方面繼續投放資源。金管局預期監察第一期機構完成風險資訊為本的網絡攻擊模擬測試將於今年6月底完成。此外，阮國恒稱將繼續尋求建立業內共享網絡風險資訊的機制，該機制不單局限於單一市場，希望未來實現跨地域資訊可交換。