东方富海投资董事长陈玮4月底在资本市场学院主办的首期《西丽湖金融科技大讲堂》发表主题演讲时表示，去年全球VC投资Fintech高达166亿美元，2018年将是中国Fintech的一个非常重要的拐点。
观点摘要：
1、过去五年Fintech全球投资每年以50%的速度快速增加，2017年Fintech全球投资166亿美元。
2、区块链技术发展起来最先干掉的是会计，其次是银行;未来最重要的资产不再是石油而是数据;监管重心将从关注资质转向技术可靠性。
3、预计2018年将是中国金融科技发展非常重要的拐点，他领导的东方富海在现已投资的三百多家公司中，有七八个包括量化派、华傲数据、上海斯睿德等公司在内的Fintech项目。
以下是陈玮的演讲实录(该实录经演讲者本人核对并授权本报首发)：
金融科技的发展让银行不再成为香饽饽
陈玮：最近我关注到微信很多刷屏，说今年所有做投资的人频频试水，大家都在学习三点钟、学习区块链，学了很长时间，但是还没赚到钱，很焦虑。
科技金融的发展对金融这个行业影响深远。金融很多人趋之若鹜的行业，很多青年才俊包括中国最优秀的群体都乐于参与到金融行业里来，为什么?因为大家觉得这个行业赚钱很容易，很高大上，每天穿着西装在写字楼里面上班，起码不晒太阳。过去很多朋友、家长问我孩子应该学什么，我就推荐金融和会计，最起码在写字楼里上班，不用到工厂去跑，，但是近两年，我们发现金融行业正在发生着前所未有的深刻变化，以银行为代表，银行正在经历着来自科技金融的一些挑战，很多人不愿意到银行工作了。很多银行的人也开始离开银行，我们感觉银行不像原来那么容易赚钱了，就是因为科技金融的发展及其带来的变革。
技术应用让生活更加安全
我们看到瑞银、高盛、美林这样的一些公司都开始大幅度裁员，随着AI、大数据等底层技术的快速迭代，使得金融行业的生态发生了一个很大的变化，从手段、效率、场景等方面都在接受来自新技术的“洗礼”。这个变化刚才在上半场的时候，深圳建科院的叶院长有讲到，我是学会计的，科技金融对我们会计的体系都带来了一个很深刻的变化。未来20年，会计这个职业会变成什么样?是否还有这个职业，是否会被人工智能替代，都很难下定论。30年以后银行还是不是现在这个样子，还有没有银行，也真的都不好说。从底层技术的层面来讲，新技术正在融入我们的生活，融入到我们基础设施中去。我们会发现一些场景非常的奇怪，比如公安部的一个领导讲，这几年像北上广深这种一线城市的社会治安大幅度的好转，这个好转不是因为增加了警力，就是因为技术进步，我们摄像探头特别多。我们身边一个领导也跟我说，每天离开到回家，从早上8点钟出来到晚上回去，你大概会被我们的摄像头抓拍250-350次左右，换句话说，我们不可能再干坏事，因为你的每个轨迹都会被留下来。前两天我妈妈分享了一个视频给我，非常有意思，一个小偷正在偷另一个人的钱包，当然被偷钱包的那个人肯定不年轻了，因为现在的年轻人基本没有钱包，带一部手机就足够了。他偷完钱包突然发现上面有一个摄像头，他想放回去，但是又怕被他发现，只好扔在地了，拍拍他的背说你的钱包掉地上了。移动支付让小偷的这个职业的“技术门槛”越来越高，AI，大数据、机器视觉等技术让我们的生活，让我们的金融环境越来越安全。这就是科技带来的变化。我们似乎也已经习惯了这样的变化，科技就是这样，“随风潜入夜，润物细无声”。
监管的宽容度对Fintech的发展至关重要
目前金融科技的发展势头就像我们现在看到的互联网，移动通讯在最初期的时候，从腾讯的QQ开始到今天的微信，我记得今天银监会的一个领导在上半场发言的时候讲，我觉得里面有一句话特别关键、特别重要，就是我们现在的监管机构非常宽容，或者是有一定的宽容度来容忍我们技术进步对整个行业监管带来的影响。
所以我们看到央行成立了Fintech委员会，招商、平安等银行开放了对Fintech相关人才的校招，越来越多的机构开始研究过去大家认为行业中风险很大的一些领域，比如现在大家对区块链的这种热度，对消费金融、移动支付这些业务过去都设定了非常严格的牌照管理。而现在由于技术的进步以及监管的宽容度，Fintech领域吸纳了越来越多的参与者，这也进一步推动了Fintech的发展以及对于传统金融行业的冲击。
未来我们身上用不用带现金?未来会不会带信用卡?未来会不会带身份证?未来的金融业态是不是现在这个样子?我们无法妄加定论，但可以肯定的是，底层技术已经一定阶段上做好准备，支撑着Fintech与传统金融业的快速碰撞、融合与重构。这种冲击与变革对投资人来说也带来很大的挑战，我们到底投什么、怎么投，就像三点钟学习群一样的，大家一直保持着热情和好奇心。虽然国内监管对ICO依然处于谨慎态度，很多做ICO的团队都到国外发币，但监管政策或会转向，现在据说一些团队又回国发展，未来数字加密货币是否会取代我们现在的法币，正式登上历史舞台我们还无法确定，但冲击已然发生，带来的思考是深远的，而这仅仅是区块链技术所带来一方面影响。大数据、云计算、机器学习，区块链、生物识别，这些核心底层技术的快速演进，为科技金融的快速落地，应用场景搭建创造了机会，冲击、融合、重构的时代已经来临。
未来最重要的资产是大数据 运用在于云计算
随着技术的发展，算法逐步成熟、算力成本低、数据加快运转和识别，对金融行业也产生了很大的影响。我们如今一台手机的算力要比电脑更面世时全世界电脑的算力之和还要大。这是摩尔定律、“技术爆炸”所带来的。
过去我们玩游戏只能台式电脑上玩，现在在手机上完全可以实现，同样是技术进步带来的，这种技术进步是日新月异的，是瞬息万变的，包括对金融业产生了很大的影响，未来我们每个人的名字就是信用，每个人的脸就是钱。
生物识别技术带来的影响是深远的。我们这张脸整容过也不要紧，因为虹膜没法整容，机器通过生物识别技术识别出你的身份，认定你就是陈玮，通过后台大数据、云计算确定你的信用，识别+数据比对，就解决了“你是谁”、“你是不是值得信任的人”这两个问题，这对金融业意义非凡，未来我们凭着自己的脸就可以贷款，因为机器能够识别你并且对你的信用数据了然于心，因此，只要我不干坏事我的信用度就会高，不会像现在这样，我们在银行拿点钱非常困难，没有半年拿不到，要按若干个手印、签若干个字、还要拍若干个录像。这个征信系统通过大数据完全可以完成。一会儿贾博士会讲大数据，我觉得按照现在这种技术发展，金融业会从牌照监管、严监管的行业逐步变成一个个生活化的场景应用。所以，未来最大的资产，不是石油，是数据，这就是为什么云计算这么重要。
机器学习技术让机器真正做到日理万机
另外关于机器人，我们普通人据说最多记住170个电话号码，但是机器不用，可以记住1亿8千万个都可以，而且在瞬间完成。比如AlphaGo的出现，十年以前我在网上下围棋，机器根本下不过，我是一个普通的围棋爱好者，可能业余一段都不到。但是现在它可以干掉人类最聪明的大脑，为什么?就因为它在一秒钟之内可以自学一万盘棋，它可以瞬间集百家之长。所以机器深度学习网络是非常厉害的技术，真正让机器拥有比人类有过之而无不及的学习能力，这是未来机器智能化的基础，使机器真正做到“日理万机”
区块链真正应用第一个干掉的就是银行
区块链，实际上到现在也没搞得太明白，我们已经请了三个所谓中国的高手到我们公司来讲区块链，我听到现在还不是特别明白。但是我觉得区块链这个所谓的底层技术，在某些应用场景上已经看到了它的未来。虽然存在以空气币为代表的这样一些圈钱的东西，但我觉得值得去研究，因为我看到了区块链的所天生具备的优势，比如说去中心化、分布式的记账、不可篡改的一些基本的东西。
上一个环节讲到对知识产权的保护总是有利的，所以这种技术的应用最可怕，区块链第一个干掉或许就是会计。未来的财务是无法作假的，如果应用区块链技术无法作假，相当于我们每个人都在记账，而且这种记账的场景、时点都会永久保存，基于区块链技术的财务管理，作假的可能性或许为零。
当然正如此前提及的，监管层对于技术创新的态度愈发包容，但带来的影响也值得注意，因为区块链如果真正应用落地，第二个干掉的或许就是银行，区块链去中心化的特性带来的影响是我们没有中间商赚差价，我们互相之间就可以完成交易，银行的交易中介的角色被逐步淡化。虽然我们现在可以用手机移动支付，但实际上你的钱仍然是在银行的，改变的只是你的支付手段。而区块链带来的改变是交易结构、交易模式的改变，这种改变是革命性的，是生态层面的改变。因此也值得我们投资机构认真思考，未来的投资方向。现在的金融监管和金融牌照式的管制，或许未来会随着技术的进步产生很大的变化。以后从关注资质的角度更多的向技术可靠性上做迁移，怎样通过技术手段使交易更安全、怎样加密，防止欺诈，成为关注的重点。而金融通过牌照管制这种方式可能会慢慢的变得门槛越来越低，金融会变成一个大家普惠的东西。
去年全球VC投资Fintech166亿美金
我们现在从网上搜“区块链”的关键词搜索量已经超过了“比特币”，这意味着社会的关注重点从正在冲炒币造富逐步过渡到技术本身。我们会发现区块链相关的应用场景在逐步涌现。我们手机的群里面每天都有区块链的会议在召开，是否真正搞懂是一方面，但热度与关注度是与日俱增的。我觉得随着中国政府现在发布的这些政策，《大数据产业发展规划》《新一代人工智能的发展规划》，都会对这个行业产生很大的影响。所以2018年，应该是中国Fintech的一个非常重要的拐点，这个拐点是以区块链的应用和研究为标志的，对未来Fintech的发展走向都有里程碑式的意义。
去年我们发现，全球VC投资Fintech的资金量非常巨大，产生了166亿美金的投资，近五年VC在Fintech上的投资量每年都是50%以上的速度在增长，投资热度有目共睹。而VC通常具有一定的发展前瞻性，所以2018年可能是这个行业发展非常快的一年，如果我们回过头来看，世界发生的历次重要变化都是技术驱动，没有别的。
每个行业都在发生一个深刻地变革，不仅仅是金融。比如中国资本市场对金融创新的包容度。我相信随着我们所谓的，防止出现系统性金融风险的短期严管的措施到位，中国也会对创新，特别是技术创新金融创新，持更为宽容的态度，资本市场同样地给予相对更宽的容忍度，我们就会看到很多公司不一定海外上市，可能在中国上市的会越来越多。所以从投资的角度来看，在监管放开、技术驱动的时代，寻找真正的能够场景落地的应用，是未来投资的重要方向。
Fintech=服务+普惠+高效+安全+便宜
我提几个Fintech的概念，我觉得在逻辑上来说Fintech有几个本质，第一个本质是金融应该要赚服务的钱，而不是赚差价的钱。换句话说，银行的所谓利差时代会渐行渐远，银行躺着赚钱的时代真的过去了。现在据说银行利差，好的银行可能不到2%，差的银行连1%都挣不到。从短期看，银行正处于阵痛期，长期来看对银行或许是一个好事情，银行必须通过提供服务赚钱，而不是通过那一纸牌照来赚钱。靠牌照吸纳年息一点几的存款，再靠牌照以五点几的利息房贷的时代将一去不复返。未来以银行为代表的金融业更应该通过服务来赚钱，我认为这是金融最重要的一个本质。
而说到Fintech的目标，我认为第一点就是普惠，就是让我们每个人都应该享受到金融服务。过去老百姓觉得金融跟我们没关系，我在银行就是存钱这一项事情，银行赚差价也理所应当，因为有牌照。但是金融科技的本质就是每个人都有机会享受普惠的金融服务。通过技术手段，让老百姓从更多的维度去与金融服务进行联通，例如消费金融就是例子。通过技术手段以更低的成本去覆盖更多的人群，去满足更为个性化的需求，这是Fintech的目标，也是责任。
未来Fintech会把IDG和东方富海都干掉
另外一个目标是提高效率。大数据、云计算出现以后，马云干的事情就是支付宝，包括余额宝，我们会发现每一分钱当天就可以存到你需要赚钱的地方去。基于这一点，可以预见的是也许有一个时段，十年以后、十五年、二十年，我们做投资的也不需要了，因为我们也是中介，我们是把大家的钱、LP的钱集中起来去寻找项目、去投资，如果未来区块链的技术应用、科技金融的发展，信用度的提升，大数据的应用，使得大家可以根据自己的风险评估来判断这个项目该不该投。例如我一个月有3万块，我只用2万块，只要这个钱闲置一天，大数据可以帮助我们进行风险评估，是愿意购买股票、投一个区块链，还是去投一个月息有1%的理财产品，根据我的风险偏好，机器人可以帮我来完成，根本不需要像东方富海这样的一些机构，甚至IDG也不需要，这就是去中心化、这就是人工智能，这就是科技金融带来的未来场景，未来的每一块钱都可以通过技术手段自动到它需要的地方去。换句话说，我们大家创业的时候，也不需要融资，当我的诚信度达到一定程度的时候，我把我的商业计划书(BP)用区块链的技术发到互联网上去的时候，不同的投资人就可以根据他的风险偏好来投资我，他投一分钱也可以、投一万块钱也可以、投十万块钱也所以，这个行业的每一钱就不会睡觉。
还有一点就是防范风险，在生物识别、加密、大数据预警风险可控上也有很多的机会。所以我们习大大有一个职务，原来我特别不理解，现在我明白了，叫互联网安全领导小组长，好像前几天还开了一个会，现在已经变成委员会了，变成主任了。信息安全的重要性已经被上升到国家层面，信息安全与金融领域的结合也有很广阔的投资机会。
中国拥有最多的钱却融资难融资贵
最后就是成本要低廉，通过Fintech整体性的降低金融行业的成本。我有两件事情特别想不通，问了很多银行的行长：中国拥有全世界最多的钱，M2有160多万亿，比我们的GDP高了一倍，这么多的钱却存在两个问题。第一是中小企业融资难的问题，刚才跟陈总说做投资做到今年是十九年，我觉得现在融资比什么时候都难，而对比我们的业绩要比十年前要好很多很多，赚钱效益好很多，但是融资绝对要比原来难多了。
第二不理解的是中国的钱为什么这么贵，你要从银行贷款，一般人没资格贷，贷到10%的利息、11%的利息还磕头作揖高兴得很。在发达国家中间，中国的资金成本是最高的，尤其是民营企业从银行拿到的钱，拿到6%已经笑不到不行了，拿到8%大家都是很开心的。民间更不用说，这就是为什么我们有一些所谓P2P的发展会碰到的很多问题，因为很多人敢拿年化百分之十几、二十、三十的钱，中国的钱很贵，所以我觉得技术发展就要去成本、去中介化，让我们的贷款更便利，每个人可以享受到便宜的金融服务，像自来水一样，需要的时候就用。
感谢中国政府 让我们可以拿手机走遍中国
最后给大家分享一下我们的投资。因为我们投资太多，说老实话，我们现在特别需要Fintech的技术来帮我们管理我们的投资，因为我都记不住所有投资的企业。像IDG熊晓鸽记不住他投了多少，聪明人的只能记住170个，你们已经投资了八九百个，我们投了三百多个，我自己都记不全。为今天的分享，我做了一点功课，进行了粗略地梳理，我们大概投了有七八个比较有代表性的Fintech企业，一个是量化派，大家知道量化派是基于大数据和人工智能做消费金融的，现在已经准备在美国IPO了。第二是我们投了上海斯睿德，企业专注于做企业级征信，现在已经覆盖了二千多家企业，未来金融就是杠杆+信用+风控，斯睿德从业务上卡位了未来金融的三个环节中的一环。我们现在每次到银行贷款都需要把征信重新捋一遍，假如我们这种征信可以用区块链的技术把它记录下来，你每天干什么，过去有没有做过坏事、好事都一目了然这个征信的问题就自动解决的，所以征信领域会有非常多的好机会出现、好的公司出现。
还有永洪科技也是发展非常不错的，通过云计算、大数据来做互联网金融的一家企业，这个行业现在发展很快，很多企业也投了这家公司，其基于云计算的数据可视化平台在金融行业的应用场景已经非常成熟。
最后一个是华傲数据，一会儿贾博士会讲，很多机构都投了它，真正提供专业化数据清洗、大数据服务的一家公司，而且现在切到金融上也很有意思。如果每个人的信用都会被大数据记录下来，它本身就可以具有金融属性。所以Fintech这个领域，我相信中国会长出很多好的公司、大的公司。中国真的非常了不起，我们现在出国非常不方便，还得带信用卡。在中国我们拿个手机走遍天下，这是每个老外都羡慕的。所以感谢中国政府、感谢中国的监管机构，感谢腾讯，感谢所有为Fintech做出贡献的这些人。因为互联网的发展使得这个行业有了一个长足的进步，而这个进步未来还会持续，中国已经在这个行业领先了，我们相信在Fintech这个领域中国也会出现越来越多的好公司，我们当然也希望，我们能投到这些好公司，我们的未来就有价值。谢谢!
图片及录音：齐晓彤
录音整理：邓建乐 刘波
文字编辑：齐晓彤 邓建乐
