【香港商報网訊】記者馮仁樂報道：本港過去10年的消費借貸市場快速增長，持牌放債人數由779個激增至2260個，由認可機構提供的信用卡透支及個人貸款金額則暴增至6739億元。消委會昨日發表《保障消費權益-改革放債法規和營商手法》研究報告，指逾六成在職年輕受訪者曾入不敷支，近三分一人曾負債，平均負債額達37000元。消委會同時引述破產管理署的資料，多次破產的個案由2013年的151宗大幅升至去年的617宗，升幅超過3倍，質疑現時的放債市場規管不足、廣告有誤導之嫌，建議政府成立特定行業規管機構，構建公平透明借貸環境；及應設立利息最高上限48%。

　　建議設年利率上限48%

　　因應本港的借貸市場近年急速發展，消委會去年展開研究，期間分析300多個投訴個案、走訪3個提供財務諮詢及債務輔導服務的非政府機構，並與借款人及借款人家屬會面，並於昨日發表《保障消費權益-改革放債法規和營商手法》研究報告。消委會在檢視個別媒體的借貸廣告後發現，該類廣告充斥各類媒介，當中電視播放頻率密集，每小時最少出現1次；借貸廣告以「毋須信貸報告」、「零或低利率」及「10分鐘特快批核」等方式作招徠，尤其以年輕一族為營銷目標群，誘使消費者借貸、鼓吹「先買先享受」的不理性消費心態。

　　消委會表示，放債公司網頁上標示的利率資訊五花八門，一般只以最低年利率為貸款例子計算利息支出，但利率範圍甚廣，如有放債公司標示的實際年利率範圍由最低9.6%至最高59.5%，或由最低4.49%至最高59.26%，還款期則由3個月至7年不等，容易誤導消費者選錯利率較高的借貸產品，建議政府應設立利息最高上限48%。

　　廣告沒按法例列牌照號碼

　　消委會亦發現放債廣告沒有按法例要求提供放債人牌照號碼，甚至有廣告內的號碼與公司註冊處網站上現有牌照資料不符，令消費者未能確認放債人是否持牌，若遇上爭議亦難以索償。消委會今年8月向公司註冊處及有關政府部門提出相關問題後，公司註冊處於9月下旬在其網站的現有放債人牌照持牌人名單上，加入放債人牌照號碼，方便消費者查閱。

　　逾三成受訪者負債平均3.7萬

　　消委會法律保障事務小組主席陳家殷表示，現時消費者過度負債的情況相當危險，他引述投資者及理財教育委員會一項針對年輕在職人士的調查表示，有超過六成的受訪者曾經入不敷支，也有近三分之一的受訪者曾經負債，平均負債額為3.7萬港元，當中7%的人負債額達到5萬港元或以上。消費者借貸的主要原因是「購買自己喜歡的東西」和「支付消閒娛樂上的花費」。

　　陳家殷指出，年輕借貸人近年急速增長，網絡遊戲及打賞網紅成為年輕人最常見的開支，情況甚至蔓延至小學生。調查發現近兩成的受訪借款人曾延遲還款，1%的人士經常延遲還款。他認為，消費者有可能低估延遲還款的後果，加上市場上有關借貸諮詢的服務不足，一旦消費者出現財困，未必懂得尋找合適及可負擔的貸款途徑。

　　最嚴重個案有逾120個債主

　　消委會發現有個案在1年多內循不同途徑借貸37次，欠債約30萬元，事主最終要由家人代為還債。有關個案涉及一名女事主，她曾經透過電話或網上借貸，由於每次借貸金額不大，但很容易借到。最嚴重個案甚至有超過120個債主。男性及30至49歲人士的借貸意欲較高。

　　根據破產管理署資料，雖然香港破產數字有下跌趨勢，但多次破產的個案卻從2013年的151宗大幅上升至2018年的617宗，升幅高達309%，引致多次破產的三大原因為過度開支、失業及過度信貸。