交銀香港 肖華

　　近年來，隨着粵港兩地居民交往日益頻繁，大灣區城市群 「一小時生活圈」已經基本成形，支付、理財成為很多香港人北上消費、生活的困擾。

　　由於香港本地賬戶無法直接綁定內地的支付工具，需要先到內地銀行網點開立賬戶後才可綁定使用，然而目前香港居民在內地銀行開戶除了提供相應的證件外，還需要提供內地住址、電話號碼，甚至個別銀行需要提供內地收入證明等材料。

　　隨着深港兩地經濟往來密切，每年香港居民到訪內地高達7000多萬人次，社會公眾和金融機構對香港見證開立內地個人銀行賬戶業務有很大的實際需求。

　　解決實際出行需求

　　國務院粵港澳大灣區建設領導小組會議近日通過16項惠港新措施，將進一步便利港人在大灣區內地城市發展、就業和居住以及加強大灣區內人流、物流、資金流等方面便捷流通，其中包括推進異地見證開設大灣區銀行戶口以及建立跨境理財機制等。

　　措施內容：在粵港澳大灣區試點推出香港居民異地見證開立內地個人銀行結算賬戶，在風險可控前提下，穩步試點內地銀行可通過其香港分支機構或同一法人集團的控股銀行，採用異地見證方式，為香港居民開立內地銀行第II、III類個人銀行結算賬戶，便利香港居民在內地使用移動支付。我們理解措施具有如下特點：

　　1、開戶流程和手續簡便，見證完成「認識你的客戶」（KYC）手續。中銀香港今年3月20日獲批在港試點推出見證開戶服務，以該行為例，開戶流程：客戶到香港本地分行申請開立內地銀行戶口，香港銀行見證客戶填寫開戶申請書，並轉交客戶資料給內地分行審核開戶，客戶收到已開戶通知後，到指定本地分行領取提款卡並按指示完成啟動手續，從申請到開戶需時約一星期。提交資料：香港永久居民身份證及回鄉證，內地實名手機號碼（包括本地的「一機兩號」，能接收內地認證資訊），毋須提供內地住址證明。

　　打造灣區宜業宜居生活圈

　　2、賬戶類型、功能及限制。受理開立的內地賬戶分為內地銀行的第二類及第三類個人戶口，均有提款及存款金額限制。第二類戶口可存入及取出資金的每日累計限額均為1萬元（人民幣，下同），每年則為20萬元；提款卡可以於兩地的櫃員機提款，每日限額為1000元。第三類戶口不設提款卡，賬戶餘額不可超過2000元，支出額每日及每年上限分別為2000元及5萬元。客戶開戶時只可揀選第二類或第三類其中一種，隨後不能更改。

　　3、解決痛點，打通內地電子支付。開通內地結算賬戶後，通過綁定協力廠商支付電子錢包，香港居民便可暢享內地移動支付的便利，見證開戶是惠及港澳居民的便民舉措，解決實際出行需求。

　　4、雙向見證開戶，互聯互通。實現雙向見證開戶，即內地客戶見證開立香港個人賬戶，香港客戶見證開立內地個人結算賬戶，並通過開通網上銀行或手機銀行，實現跨境個人服務互聯互通，便利兩地居民工作和生活，大灣區宜業宜居生活圈。

　　5、開放服務範圍，滿足理財需求。內地的二類賬戶可以用來購買理財產品，但由於目前此類戶口所需的「認識你的客戶」（KYC）要求較簡單，因此在港開設的II類戶口只能作簡單的存款及用以綁定內地手機錢包，不可以作投資之用或購買理財產品，不能敘造定期存款，亦不可以申請貸款。建議未來在放寬更多銀行機構受理異地見證開戶的同時，逐步有序放寬對賬戶金額和用途的限制，結合一併推出的跨境理財通措施，滿足香港居民投資內地理財的更多、更廣的需求。