鄭州房貸利率提高是從2013年6月份開始的

　　河南商報記者 陳亮/攝

　　河南商報記者 郭丁然

　　咱鄭州上個月一項數據拿了“全國第一”。

　　但這個“第一”，可能會讓近期想買房的市民感到“肝疼”。

　　數據

　　鄭州上個月房貸平均利率7.86%

　　國內金融垂直搜索平臺融360近日發布了《2014年中國房貸市場10月報告》。

　　該報告選取了全國較具代表性的23個重點城市近400家銀行進行樣本分析。

　　在這份數據中，鄭州在全國23個重點城市中“脫穎而出”，以房貸平均利率7.86%居全國之首。

　　23個城市中 利率最低的是杭州，10月份房貸平均利率6.33%。

　　據媒體報道，南京郵儲銀行、建設銀行都將在月底下文，開始對首套房實行最低7折利率優惠。

　　河南商報記者從鄭州市場了解到，目前鄭州僅有建設銀行的直屬支行針對優質客戶推出了基準利率上浮10%的房貸政策，其他銀行仍在實行在基準利率上再上浮15%~20%的政策。

　　中介

　　鄭州房貸利率

　　從去年6月份開始“出風頭”

　　“鄭州的房貸利率確實是全國最高。”搜房網二手房集團鄭州分公司總經理王如合在接受河南商報記者采訪時說。

　　他介紹，幾年前鄭州的房貸利率在全國還沒有這么突出。在他記憶中，鄭州房貸利率在全國開始“出風頭”是從2013年6月份開始的。

　　那時，房貸利率在全國其他城市都還保持基準利率的情況下，鄭州開始施行在基準利率上上浮5%。隨后在2013年底又上浮10%。從那以后，鄭州的房貸利率在全國一直都保持高位。

　　銀行

　　有需求支撐，利率自然水漲船高

　　“其實很簡單，利率能保持這么高，還是因為有需求。”一位不愿意具名的省內銀行界人士說。

　　鄭州房產市場的旺盛需求，僅在二手房市場就可見一斑。“同樣是省會城市，鄭州二手房市場月均成交量比濟南多1000套。”王如合稱。

　　除此之外，在全國房地產市場萎靡的情況下，鄭州土地市場“地王”不斷出現，也體現了開發商對鄭州房產市場的旺盛需求的認可。

　　市民

　　被利息嚇怕了，決定“啃老”付全款

　　老家在信陽的小王，大學畢業后與女朋友都在鄭州工作，打算結婚的他們今年7月份將買房提上了日程。

　　“如果貸款買，未來30年都在給銀行打工。”說到房貸利率，小王不禁吐槽。買房時，他與女朋友原本打算靠自己的工資還貸，但經過計算，發現貸款利息太高。他們買的房子全款70多萬元，首付29萬元，貸款49萬元，貸30年，采用每月等額還款總利息要70多萬元，采用逐月遞減還款總利息也要53萬多元。最終他和女朋友決定“啃老”，向家里要了錢，一次性付款買房。

　　分析

　　流動性差、收益低、風險大

　　導致放貸難

　　盡管銀行不愿過多解釋原因，但有業內專家對“放貸難”現象做出了剖析。

　　“銀行不肯放松房貸，最大的原因可能是從自身現實利益考慮。”融360信貸專家徐瑾表示。

　　當前銀行房貸相對較緊，她認為有三個原因：首先，從安全性來說，目前房地產行業處于低迷期，在這個時候繼續發放更多房貸，對商業銀行的風險控制提出更多挑戰。

　　其次，從流動性的角度來看，個人購房貸款占房地產貸款的80%以上，個人購房貸款一般期限在10年至30年，流動性差。

　　最后，從盈利性的角度來講，目前5年期以上房貸基準利率為6.55%，而5年期的存款利率已達到5.225%，二者十分接近。存貸利差是銀行的主要盈利來源，房貸的存貸利差相對較小，對銀行不具誘惑力。

　　破解

　　逐步轉變銀行盈利模式

　　增加房貸流動性

　　“銀行應該轉變盈利模式。”有過海外和國內銀行從業經歷、目前就職于某投行的張翰（化名）在接受河南商報記者采訪時說。

　　在他看來，國內銀行還有很多地方應該向國外銀行學習。據美國花旗銀行的資料顯示，存貸業務為其帶來的利潤占總利潤的20%，而承兌、資信調查、企業信用等級評估、資產評估、個人財務顧問等中間業務卻為花旗銀行帶來了80%的利潤。相比之下，中國四大國有商業銀行中間業務占全部收益的比重都不高，利潤占比幾乎與外資銀行相反。

　　“道理很簡單，不靠利差吃飯，自然可以把更多利讓給貸款者。”他說。除了轉變銀行盈利模式，還應該不斷創新融資模式，增加房貸的流動性，比如近期銀監會提到的銀行發行MBS、發行期限較長的專項金融債券，在長遠看來都會對房貸市場產生積極影響。