用零元撬動10萬補助養老新思路

　　支付寶推出「老年版相互寶」，是針對60至70歲老人的防癌互助社群。產品要點：先免費，後分攤；保癌癥，10萬元（人民幣，下同）；是補助，非萬能。當人口老齡化成為全球趨勢，如何在晚年獲得高性價比的保障，是大家值得思考的問題。

　　問：預計分攤金額？

　　答：「老年版相互寶」是互助計劃，先免費加入，後面再進行分攤，因此無法準確計算每年的費用。支付寶稱，單個互助案例中每人分攤金額不超過1元。每年分攤金額具體多少要視實際情況而定。同時，加入的人越多，人均分攤金額就越低。截至發稿前，已經有超50萬老人加入「老年版相互寶」。這意味，單個救助的人均分攤金額已經降到了人均2毛錢左右。

　　補助上限10萬元

　　問：補助上限？

　　答：10萬元。只要成員超過10.8萬就能運營下去（1人1次分攤1元）。如果用戶少於10萬人，補助金額可能會相應減少。

　　不是每種疾病都能獲得補助的。「老年版相互寶」僅保障癌癥。支付寶回應，「老年版相互寶」就像一支救火隊，誰家火了就去誰家滅火。但老年人是重疾高發人群，如果將所有重疾都涵蓋進來，這支救火隊很可能救不過來，最終解散。

　　問：多次補助？

　　答：如果多次患癌，是否可以獲得多次補助？關於這點，筆者沒有找到相關說明。

　　問：准入門檻？

　　答：60至70周歲的老年人可以申請加入。有拒保、加費史的老人同樣可以加入。高發的肝炎病毒攜帶、甲狀腺結節、乳腺結節等疾病，也設置了可以加入的例外條件。

　　60歲如果想買重疾險，撇開保費貴、保險槓桿低不說，絕大多數人會卡在健康告知上，比如常見的高血壓、高血脂、高血糖就過不了。商業防癌險告知就會寬鬆很多，但是如果老人有過拒保、加費史，或者體檢有查出結節、乙肝大小三陽，基本上也無法承保了。

　　在這點上，「老年版相互寶」還是比較人性化的。即使寬鬆，還是要仔細閱讀老年相互寶的健康要求，看老人是否符合！不符合要求者無法獲得補助。

　　問：參加方式？

　　答：父母加入「老年相互寶」，可以父母自己操作支付寶加入，也可以子女用支付寶來幫父母加入。如果子女操作，只要打開支付寶，進入螞蟻保險，再點擊頁面中間「相互寶父母版」就可以進入。在父母的信息欄裏，填入相應的身份證信息。注意，用誰的支付寶操作，到時候分攤金額就從誰那裏扣。

　　問：值得買？

　　答：我認為，是補充，是救急。除了極個別癌癥之外，一般癌癥的治療費用都遠遠超過10萬元，這還沒有考慮治療之後長期的康復費用。「老年版相互寶」10萬元額度的互助金能解決部分資金壓力，但不能解決所有醫療費用。支付寶回應稱，相互寶不能取代專業保險。如果大家有更高的保障要求，建議為自己再配置一些商業保險。

　　李逸嘉

　　(逢周一刊出)