人行派定心丸 中小銀行經營穩健
【香港商報訊】中國人民銀行副行長潘功勝近日表示，今年以來，中國宏觀經濟運行平穩，主要宏觀經濟指標保持在合理區間，新舊動能轉換加快，經濟韌性持續增強，這是中國銀行業健康發展的良好基礎。
外界認為，這是人行對市場的一次喊話，雖然包商銀行情況嚴重，但總體風險可控。
潘功勝介紹，目前，中國金融市場運行平穩，中小銀行整體經營穩健，資本和撥備充足，流動性整體充裕。截至2019年一季度末，中小銀行撥備餘額1.54萬億元，同比上升18%，實現淨利潤1651億元，比2018年四季度增加947億元，中小銀行抵禦風險的能力和盈利能力明顯增強。
潘功勝表示，中小銀行是服務中小微企業和普惠金融的主力軍，支持中小銀行的健康發展是中國金融供給側結構性改革的重要內容。中央已經出台多項支持性政策，並且將會繼續加大支持力度。中國人民銀行將綜合運用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理充裕，對中小銀行繼續執行較低的存款準備金率，擴大再貸款、再貼現等工具規模，鼓勵發行中小金融債券和資本補充債券，進一步提高中小銀行服務中小微企業的能力。
包商銀行事件漣漪效應
包商銀行前身為包頭市商業銀行，在2007年改名為包商銀行。雖然知名度不高，但它實際上並不是那種不起眼的小銀行，根據中國銀行業協會發布的「2018年中國銀行業100強榜單」，包商銀行位列第37位。在地方性商業銀行當中，排名還算比較靠前。
人行直接出手接管一家銀行，這樣的事情非常少見；而且公告中說的「嚴重信用風險」，也透露這件事情很不尋常，非常具有代表性的意義。
中小銀行股權頻繁流拍
然而在阿里司法平台的銀行股權拍賣標的中，農商行、村鎮銀行為主的中小銀行佔絕大多數。在這些農商行、村鎮銀行的股權拍賣中，流拍比例高達60%以上，曾經被奉為「香餑餑」的銀行股權，如今卻頻頻流拍。除了拍賣的特點外，更多反應中小銀行自身原因。在經濟下行的壓力下，中小銀行服務的中小微企業經營面臨困境，銀行不良率開始走高。在外部環境衝擊方面，互聯網金融快速發展，第三方支付、基金公司、網絡理財等非銀行類機構的發展，全面衝擊銀行的「存、貸、匯」業務，經營困難。
中小銀行排隊IPO融資
【又訊】與此同時，今年中小銀行衝刺IPO熱情依然不減。中證監公布的最新名單顯示，在IPO排隊的14家銀行中，有9家銀行集體進入了「預先披露更新」狀態，離拿到IPO批文更進一步。
廣東銀保監局5月31日同意廣東順德農村商業銀行和廣東南海農村商業銀行境內首次公開發行A股股票並上市，並要求兩家銀行發行所募集的資金扣除發行費用後，應全部用於補充資本金。
今年以來，已經有紫金銀行、青島銀行、西安銀行、青島農商行陸續上市，蘇州銀行近日也拿到IPO批文，即將登陸A股市場。
中小銀行積極謀求上市的主要原因在於急需補充資本金。光大證券銀行業首席分析師王一峰表示，商業銀行資本約束壓力不斷加大，為滿足信貸投放、影子銀行回表、化解風險等安排，2019年商業銀行資本充足率可能形成實質性約束，尤其是商業銀行以普通股權為代表的核心一級資本較為稀缺，上市將是補充資本的主要手段，也可以完善商業銀行的公司治理能力。
交通銀行金融研究中心高級研究員武雯表示，中小銀行上市主要的問題除了要滿足上市條件中的盈利、規模、上市材料的完善性等要求，還需要滿足相關的監管要求。在上市過程中最有可能遇到的問題就是排隊過程中盈利下滑明顯、貸款撥備計提、不良資產處置、更換中介機構簽字人員、股權變動問題等。
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