6月30日，郵儲銀行2022年年度股東大會在北京召開。記者以小股東的身份現場參會並領略了該行管理層的風采。總體來看，郵儲銀行管理層非常務實、坦誠，也很重視投資者。中國郵政集團總經理鄭國雨全程出席了股東大會，行長劉建軍和副行長姚紅、徐學明對投資者的問題進行了非常認真的回應，頻頻收穫現場投資人的掌聲。

　記者隨機與其他現場參加股東大會的個人投資者溝通，賀先生來自北大光華管理學院，他們和一些同學正在一起深入踐行價值投資，所以重點投資了郵儲銀行。曲先生則從山東青島特意趕來，他說郵儲銀行占了他七成的投資倉位，感覺能夠看得懂這家銀行，所以倉位慢慢加了上來。在中場休息期間，劉建軍被個人投資者們團團圍住，溝通交流氛圍熱烈。會議結束後，行長劉建軍與副行長、董事會秘書杜春野又邀請現場還想更進一步溝通的個人股東移步會議室，充分滿足了投資者的溝通交流需求。

　量質雙優 貸款增量超出全年計劃的六成

　在談及銀行息差問題和零售業務時，行長劉建軍表示，郵儲銀行將圍繞鄉村振興、中小微企業、主動授信、財富管理、金融市場等方面，打造五大差異化增長極，在支持實體經濟發展和實現商業銀行自身價值創造中找到一個平衡點。

　今年一季度，在存量貸款重定價的影響下，郵儲銀行淨息差為2.09%，有所下降。但與同業比較，該行息差的絕對值以及變化幅度，仍在大行中保持了明顯優勢。

　劉建軍表示，「進入二季度，息差降幅明顯趨緩，可以說全年最大降幅已經在一季度集中兌現。後續，我們感覺到下行壓力會有所緩解。展望未來，息差仍然有壓力，但能夠趨於相對穩定。」

　他表示，積極因素正在顯現：一方面今年金融市場利率一度有所回升，非信貸資產投資收益率相對去年有所改善；另一方面，貸款需求有保障，對價格也形成一定的支撐。

　今年前5個月，郵儲銀行信貸增長實現了「量質雙優」，資產按年初預算有序推進，目前貸款增量超出全年計劃的六成。同時，貸款結構也在持續優化，高定價資產不斷提升，對公貸款、房貸按揭、鄉村振興小額貸款以及信用卡消費均呈現快速增長。

　為有效應對貸款利率下行對息差的影響，郵儲銀行提出了「五要定價」（向產品要定價、向管理要定價、向綜合收益要定價、向品牌和服務要定價、向風險管理要定價）策略，主動通過結構調整穩定息差，取得了較好的成果。

　從負債端看，積極的因素較多。穩定的負債來源和較低的付息成本一直是郵儲銀行的優勢。「做零售規律是不要逞一時之快，一定要長遠經營，每天都去做一些事情，最終才能得到好的結果。」劉建軍言辭誠懇地說到。

　主動授信快速增長 貸款餘額達900億元

　副行長姚紅進一步分享到，郵儲銀行立足自身的資源稟賦，加快推進三農金融的數字化和集約化，努力構建服務農村市場的新優勢。該行充分結合70%的網點、三分之二的個人客戶分布在縣及縣以下農村地區的特點，線上線下相結合開展信用村建設，推進農村普遍授信。「我行為農戶評級授信，提供『小額度、廣覆蓋、純信用』的線上貸款，努力追逐讓絕大多數農戶都有郵儲銀行授信的夢想。」姚紅如是表示。

　該行創新的主動授信業務模式可實現秒貸秒批，自去年9月份推出到今年5月份，已營銷觸達800萬主動授信客戶，累計授信金額超1600億元，貸款餘額超900億元。下一步，該行還將對代發工資客戶、收單商戶、高淨值客戶，以及郵政業務的客戶進行挖掘，形成一批優質客戶名單，給以主動授信，持續拓展業務規模。姚紅透露，現在來看，主動授信的資產質量顯著優於其他零售信貸業務。

　按照「前端標準化、後台集約化」的原則，該行加快推進小額貸款集約化運營改革，建設小額貸款信貸工廠，統一授信審批標準、優化審批機制、提升審批效率，小額貸款自動審批率已達到70%。該行總行還構建了100多個風險監測模型，通過遠程銀行智能外呼和人工外呼，對潛在風險客戶進行精準排查，主動揭示風險的能力有效增強。

　推出三年行動方案 做深做透財富管理

　「財富管理發展未來擁有巨大發展空間。從長周期來看，居民的資產配置勢必將由房地產轉向金融資產。而存款利率的下調，也讓客戶的財富保值增值需求持續提升。未來財富管理需求將更加廣泛化和大眾化。」副行長徐學明如是表示。

　郵儲銀行AUM（管理個人客戶資產）超14萬億元，其中投資理財佔比不到20%。他提出這正是長遠發展的潛力，財富管理投研團隊要打造全產品、全策略、全功能的服務平台，為客戶創造價值，對AUM結構持續優化。該行已推出了很多新理念和新方法，也出台了財富管理三年行動方案，正加快向「財富管理銀行」轉型。

　郵儲銀行擁有近4萬個廣泛覆蓋城鄉的營業網點，在其獨一無二的「自營+代理」運營模式中，代理費一直是投資者關注的熱點。

　徐學明表示，依托下沉網絡，代理網點為該行提供長期、穩定以及成本相對較低的資金來源，這為郵儲銀行資產負債規模增長、盈利水平提升奠定了堅實基礎。去年，郵儲銀行對儲蓄代理費率進行了優化調整，總的來看，取得了積極成效。今年一季度，儲蓄代理費規模有所增長，主要是代理網點今年一季度吸收個人存款增長較快帶來的，實際上按照新的分檔計費的標準，今年費率水平在下降，今年一季度，綜合代理費率同比降了2BP，取得預期成效。（記者 鄧建樂）