商業數據通解決貿易融資痛點金管局冀未來可接入至海關一站通

責任編輯：王錦坤 2025-07-28 21:27:51原創來源：香港商報網

商業數據通（CDI）自2022年10月推出以來，助力貿易融資發展、中小企信貸數據分析及跨境數據驗證等。金管局指，CDI繼對接公司註冊處及土地註冊處後，未來可進一步接入至「海關一站通」；未來希望可將CDI，連接至不同地方的數據源。

CDI已促成信貸批核額逾500億

7月28日，金管局與香港銀行公會共同舉辦「數據峰會2025」，以「數據基建新時代激發商貿新動能」為主題，探討如何通過數據基建優化貿易融資流程和便利中小企業借貸，從而推動商貿發展。

數字顯示，截至今年6月底止，CDI共促成逾6.1萬宗貸款申請及審批，涉及信貸批核總額逾501億元，共有26家銀行以及17家數據提供方參與。

金管局副總裁李達志出席數據峰會時稱，香港缺乏統一的數據平台，出現碎片化情況，以致金融機構或其他企業在使用數據時，有一定困難。他又表示，CDI已進入成長階段，期望CDI未來可做到「一點接入」，日後不論數據提供者或使用數據的人士，都可方便取得及應用數據。

金管局冀CDI未來連接不同數據源

數據峰會上，金管局總裁余偉文指出，CDI目前已接通公司註冊處進行查冊，同時協助銀行為企業開戶，期望未來CDI可連接不同地方的數據源。

至於未來港府有何部門的數據加接入至CDI供銀行使用，李達志稱，一直對此有作研究，但由於各政府部門有其自身考慮，加上數據處理的法規及內部程序亦有所不同，未來局方會逐個溝通，解決實際困難。

余偉文則指，CDI讓銀行可實時搜集及分析數據，協助銀行更靈活動地發放貸款；同時迎合中小企需要，提升企業效率之餘，亦可提高中小企成功獲得貸款的機會。他續稱，正在進行概念認證項目，協助銀行作為信用評分參考。目前，商業信貸資料庫（CCRA）營運商已利用CCRA歷史數據，構建企業信用評分模型。金管局期望，CCRA將加入CDI替代數據，提升數據分析的準確度。

CDI有效縮短中小企貿易融資流程

CDI另一個重點方向，就是利用貨運物流數據，優化貿易融資的CargoX項目。

李達志表示，CargoX較為集中於貨運數據的使用，未來該平台將全面進入運作模式。目前，6家試點銀行，包括中銀香港（2388）、東亞銀行（023）、恒生銀行（011）、滙豐銀行、上海商業銀行及渣打香港，透過運輸及物流局的港口社區系統（PCS），初步驗證利用貨運物流追蹤數據核實貿易的真實性，證明有效縮短中小企貿易融資流程。

運輸及物流局局長陳美寶表示，CargoX解決了貿易融資的痛點，期望可於明年1月構建完成，供業界使用，從中做到促進貿易融資之餘，亦可做到貨物追蹤。

機管局主席林天福則指，香港國際機場的貨運數據平台除了簡化流程、提高營運效率，亦協助貿易融資保險安排；透過分享空運數據，縮短中小企融資流程及優化借貸風險管理之餘，亦可促進貿易融資實現無紙化及數碼化。

未來，金管局將與運輸及物流局、機管局及上述試點銀行探索更多案例，包括將企業在內地和香港的進出口報關訊息以及運輸資訊等數據，用於貿易融資審核。

對接跨境數據驗證平台效益彰顯

跨境數據驗證方面，金管局表示，自CDI於今年4月成功對接「深港跨境數據驗證平台」以來，已為逾10家銀行和徵信機構提供驗證徵信徵信及稅務報告等，促成了逾10億元的小微企貸款。

另外，金管局將研究及設計在CDI中，應用數字辦的數碼企業身份（CropID）平台，進行電子簽署，以便簡化企業的授權流程。

「商業數據通」最新發展和未來路向

1. CargoX項目

專家小組增添新成員，進一步完善貿易融資的數碼生態圈。

六間CargoX試點銀行參與運輸及物流局港口社區系統的新一輪試行計劃，初步驗證了利用貨運物流數據核實貿易真實性的效用，有助縮短貿易融資流程及改善風險管理。各方將試驗更多嶄新應用場景。

2. 政府數據開放

金管局與政府數字政策辦公室（數字辦）及商務及經濟發展局（商經局）正緊密合作，計劃通過「商業數據通」與「授權數據交換閘」，連接商經局於2026年逐步上線的「貿易單一窗口」第三階段服務，用戶將可授權分享其進出口報關單資料予參與銀行，促進貸款審批。