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　　作者：金融管理局總裁 陳德霖

　　過去40年來，中國一直以「摸着石頭過河」的方法推進改革開放，其間從未間斷，更取得史無前例的成果，這過程中，香港一直扮演「先行先試」的獨特角色。香港銀行業通過在內地設立分支機構和投資內地銀行，不但為內地帶來資金，同時也引入香港的管理和經驗，有助於促進內地銀行提升管理能力和風控水平。在內地銀行業開放進程中，兩地在金融監管合作、技術交流、人員互訪等方面合作緊密，也促進了金融監管水平的共同提升。

　　「走進來」與「走出去」

　　改革開放之初，國家提供多項優惠政策，吸引香港商人帶着資金和技術到內地做開荒牛，港資銀行亦跟隨客戶一起「走進來」。在2003年《內地與香港關於建立更緊密經貿關係的安排》(簡稱CEPA)宣布推出連串放寬港資銀行准入門檻的措施，極大促進了港銀內地業務的加快發展。截至2018年6月底，港資銀行在內地的經營點超過450家，較2004年增加超過8倍;其於內地的總資產已達1.3萬億元人民幣。今年，中國人民銀行公布12項金融開放舉措，其中珠三角鄰近香港，富裕人口日漸龐大，是香港銀行開拓財富管理業務的理想地點。

　　香港銀行業在內地設立分支機構和投資內地銀行，為內地銀行業提供了資金，同時也引入香港的管理和經驗，促進內地銀行提升管理能力和風控水平。兩地在監管合作、技術交流、人員互訪等方面緊密互動，促進了雙方的共同進步。

　　香港銀行業主動走進內地，同時在內地銀行體系改革和現代化過程中亦扮演重要角色。

　　2004年，內地國有商業銀行以「國家控股、廣泛參股」原則進行股份制改造，中國銀行、建設銀行和工商銀行先後於2005年至2006年間在上海和香港上市，農業銀行也在2010年於滬港兩地掛牌。當時內地股票市場處於困難時期，內地企業上市受到較大的局限，而香港在這個關鍵時刻為國家完成了重大任務，為內地銀行體系改革發揮了重大作用。

　　時至今日，在香港上市的內地銀行數量達26家，總市值約3.8萬億港元(只計H股市值)。赴港上市除籌集資本，最重要的是利用香港國際金融中心作為對外窗口，吸引全球的投資者。除上市外，內地銀行也在香港設立營業網點，服務「走出去」的內地客戶。

　　因為香港銀行業歷史較長，在風險管理和監管方面均與國際標準高度接軌，內地銀行來港營運，得以在一個同文同種、雙語並行的環境之中熟習國際標準，從而提升了管理風險的能力，也體現了香港「背靠內地、面向全球」的策略定位。

　　內銀在港舉足輕重

　　內地實行「走出去」策略，過去10年，有近六成投資到香港或經香港投資其他地區，內地銀行自然跟隨客戶一同「走出去」，內地銀行在港業務規模也隨之日益壯大。截至2018年6月底，內地銀行佔香港銀行體系總資產超過三分之一，以金額計比2000年增長近七倍，而且業務也更加多元化，由初期經營零售銀行、商業銀行，逐步拓展投資銀行、財富管理等。

　　金管局近年來進行多項促進香港作為財富管理樞紐的工作，例如推動香港成為私人財富管理中心，吸引內地和區內富裕人士和資金，惠及香港經濟發展，同時為內地銀行在香港的業務創造更多元化的發展空間。再如致力把香港打造成企業財資中心，協助內地企業拓展海外業務。

　　兩地互聯互通

　　「走出去」策略令中國金融業更國際化，促進了香港離岸人民幣樞紐的發展。2004年，香港開始試行人民幣個人業務;2009年推行人民幣跨境貿易結算，逐步開通多條涉及人民幣投資管道，包括放寬以人民幣支付境內外雙向直接投資、推出人民幣合格境外機構投資(RQFII);近年又陸續啟動滬港通、深港通和債券通，內地和香港金融市場的互聯互通愈來愈密切。金管局不斷提供和優化各項離岸人民幣交易的基建和措施，包括人民幣即時支付系統、向離岸人民幣市場提供流動資金安排等，確保香港離岸人民幣運作有序。香港首創的「CNH」離岸人民幣利率基準，已被國際市場廣泛採納為離岸人民幣產品的定價基準。

　　從私人財富管理中心、企業財資中心及離岸人民幣樞紐的發展可見，香港銀行業從未停止過革新蛻變，最新發展是推動「智慧銀行新紀元」，當中一項舉措是引入虛擬銀行。科技打破地域界限，為人民創造美好生活，也是未來主導世界經濟格局和各國競爭力的關鍵所在。習近平主席近日表示支持香港成為國際創新科技中心，而香港亦將直接受惠於粵港澳大灣區建設規劃，我深感鼓舞，並期望在不久的將來科技能為兩地金融發展，包括跨境支付和銀行服務等，帶來更多、更方便、更安全的嶄新方案，更好地服務兩地企業和居民。我也深信，在「一國兩制」下，香港將一如既往，發揮「國家所需、香港所長」優勢，繼續致力為國家經濟和金融發展作出新的貢獻。

　　(陳德霖1976年加入香港政府為政務主任，1991年出任外匯基金管理局副局長。1993年金管局成立時獲委任為助理總裁，1996至2005年間出任金管局副總裁。2005年12月至2007年6月間出任渣打銀行亞洲區副主席。2006年創立智經研究中心。2007年7月至2009年7月出任行政長官辦公室主任。2009年10月1日起出任金融管理局總裁。)