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香港商報

【理財信箱】普惠金融趨勢興起1元起投資基金攻略
2021-01-07 03:15    香港商报
 

對於沒太多精力每日關注股票走勢的投資者來說,想為財富增值,買基金可能是個好選擇。基金可以分散風險之餘,又有專業基金經理管理,因此較受忙碌一族歡迎。近月市面推出入場費低至1元的基金,投資這類基金有什麼要注意?

香港商報記者 志成

傳統常見的基金,入場費不便宜,動輒數萬元,而且收費繁複,包括有認購費、交易費、管理費及基金表現費等等,眾多收費隨時蠶食投資者的投資成本和利潤回報,令不少投資者卻步。

隨普惠金融趨勢興起,市面上有更多低門檻理財產品供投資者選擇。在基金方面,部分機構平台推出1元甚至更低入場費的基金投資服務,當中最吸引眼球的要數到恒生銀行(011)推出的「SimplyFund」,該平台以「1元起投資基金」作招徠,可供投資的基金類別亦較全面,涵蓋股票基金、債券基金和股債混合基金。

基金收費高令年輕人卻步

與常見的基金收費不同,SimplyFund僅收取每月一筆過的平台月費,代替常見的認購費等,而且只要每月平均投資資產5000元以下,月費低至免費。資產價值5000至10萬元,月費只需20元。至於10萬元以上,則每月收費為資產價值的0.05%。另外,如果投資者將基金轉出到其他投資基金戶口,會收取行政費。

SimplyFund現時只提供7隻基金選擇,包括恒生環球高增長基金、恒生環球均衡增長基金、恒生環球債券基金屬於組合型基金等。

恒生銀行投資產品及顧問業務主管李佩珊指,該行調查發現18至35歲的年輕人,普遍對基金接觸較少,主因包括基金種類太多、基金收費高昂,及認為投資門檻高,因此該行推出該基金投資服務。

固定月費模式未必着數

雖然每月固定收費模式看似清晰透明,但對投資者不一定着數。以投資者持有基金資產5000元為例,即每年收取240元,若換算成年費比率,竟高達4.8%。相反,持有10萬元基金資產,同樣每年收取240元,年費率只有0.24%。資產10萬元以上每月收費0.05%,則相當於年費為0.6%。

不過,投資資產5000元以下免收費,加上不會收取平台月費以外的費用,相信已足夠吸引投資基金的新手。但值得一提,現時越來越多基金平台採用月費模式,但以上述例子為例,對長線的小額投資者未必最有利,因此投資者不應單看每月收費,而需衡量年費率水平。

免「XX費」不等於收費平

入場門檻低價未算低。騰訊(700)有份投資的富途證券,旗下富途基金寶平台,貨幣基金的最低投資額低至0.01元,而且免收認購費和贖回費,但留意會收取管理費,平台大部分貨幣基金的年度管理費率為0.6%,個別低至0.3%,因此並不是不會收取任何費用。

至於在富途投資其他類別基金,雖然一樣免收認購費和贖回費,但入場費和管理費就較貨幣基金為高,例如債券基金入場費低至100元,而管理費按照不同基金產品,費率介乎0.8%至1.59%;股票基金產品的管理費率則普遍在1.5%或以上。

另外,友信證券旗下基金平台uSMART,同樣主打入場費低至0.01元,雖然免收贖回費,但會收取認購費,其中股票和混合基金的認購費均達1.8%,而貨幣基金認購費免費。

部分基金平台會以超低入場費作招徠,而且聲稱免「XX費」(意指各種收費),看似收費低,但所謂「羊毛出在羊身上」,投資者要注意,因基金收費種類繁多,可以包括認購費、帳戶管理費、基金經理費、贖回費等等。投資者在選擇基金平台時,應向平台清楚了解其他潛在的收費項目。

在作出投資決定前,應先參閱基金銷售文件及產品資料概要,了解有興趣投資的基金,包括投資目標、投資策略、風險、收費、交易程序等。

宜選擇主動型基金

事實上,基金需要有專業基金經理管理,收費無可厚非,基金經理的實力亦會影響收費水平。利達LW A.M.基金經理凌卓榮表示,個人傾向使用月費平台,因投資機會經常都會出現。若投資者因交易費用而阻礙了作出投資決定,實在不值得。他認為,月費平台有助減省投資者的收費壓力,因無論交易多少次,月費已經包含所有交易費用,只要有機會投資者就可以買賣,從而提高投資效率。

他又建議,對於自選基金平台,投資者可選擇主動型基金,而避免選擇指數基金,因主動型基金主要靠基金經理去做投資決定,講求基金經理或團隊的實力,這正是買基金所支付的管理費(月費)的價值所在,因此平貴不是重點,反而應關注基金是否能提供好的投資選擇。相反,被動型基金如指數基金,在交易所已可買賣相關ETF,沒必要在有其他收費的基金平台買賣。

 
(來源: 香港商报) 編輯: 岳昕




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