因農而生、因農而長的中國農業銀行（1288.HK，601288.SH）在過去一年中，科技賦能、服務鄉村振興成效斐然。該行行長張青松強調，服務鄉村振興是今年全行經營工作的重中之重，農行將以服務農業高質高效、鄉村宜居宜業、農民富裕富足為主線，通過加大鄉村振興重點領域信貸投放、強化科技賦能「三農」金融服務、完善「五位一體」的服務渠道、加強體制機制和隊伍建設，全力打造縣域金融服務的領軍銀行，書寫金融活水服務鄉村振興的新篇章。文/ 鄧建樂 王雨璇
「惠農e貸」擬增1600億支持鄉村振興
張青松表示，隨着國內經濟復蘇態勢進一步鞏固，農行將實現盈利增長的穩中改善。未來一個階段，農行將繼續履行大行的責任擔當，持續讓利實體經濟，進一步強化內部管理，推動有效資產的穩步增長，推動各項業務健康發展。
2021年是「十四五」開局之年。據悉，為全力支持鄉村振興，助力億萬農民多增收、有奔頭，農行計劃今年再投放「惠農e貸」1600億元（人民幣，下同），餘額將突破5000億元，預計可惠及三四百萬農戶。截至今年2月末，「惠農e貸」已較年初增加471億元，授信戶數較年初增加25萬戶。「我們召開了全行的鄉村振興工作會議，做了很多部署和工作舉措，下一步就是一步一步地抓落實。」張青松如是說。
農行充分發揮點多面廣優勢，積極運用數字化手段，向小微企業、農戶、個體工商戶等普惠客戶提供全渠道、全流程、全覆蓋的金融服務。截至2020年末，農行央行口徑普惠領域貸款餘額近1.5萬億元，信貸支持157萬普惠型小微企業客戶，金融服務457萬小微企業。
據介紹，農行內部分層分類將小微金融業務權限下放2.2萬個網點，讓包括縣域地區、偏遠地區、貧困地區的小微企業能夠通過農行網點，獲得全面、豐富的金融服務。目前，農行已在60多萬個行政村建立了26萬個惠農服務點，把存取款結算金融服務放在老鄉家門口。「我們有海拔最高的網點、離邊境線最近的網點。」張青松介紹說。
今年新增涉農數字化場景超5000個
去年，農行加大縣域「三農」重點領域信貸投放，縣域貸款餘額5.31萬億元，較上年末增加7525億元。農業產業化龍頭企業、家庭農場、農民專業合作社等新型農業經營主體貸款餘額3712億元，較上年末增加753億元。讓「三農」服務插上科技翅膀的數字鄉村工程建設也取得了亮麗成績。截至2020年末，農行拳頭線上貸款產品「惠農e貸」餘額3534億元，較年初增加1561億元；服務戶數276萬戶，較年初增加103萬戶，有力支持廣大農戶創業創新致富奔小康。
「農行用科技賦能『三農』金融服務，通過縣域的生產端、消費端、公共服務和政務端，利用科技解決涉農主體生產經營的管理難點痛點，助力提升農村現代化和鄉村治理信息化水平，預計在2021年新增超5000個涉農數字化場景。」張青松表示，按照功能簡潔、易用、實用的原則，農行為農民推出手機銀行的專版——掌銀惠農專版，採取整村推進的方式，建立掌銀示範村，加快擴大掌銀服務覆蓋面，現已建立1.4萬個掌銀示範村，力爭今年再擴大1萬個掌銀示範村。
現階段「三農」工作的一個重要方向是，鞏固拓展脫貧攻堅成果、全面推進鄉村振興。為扎實做好脫貧成果同鄉村振興的有效銜接，農行明確表示要着力發揮產業輻射帶動作用，圍繞脫貧地區優勢產業、高經濟附加值產品，聯動做好相關產業主體貸款、小額信貸投放，重點支持基地、專業合作社等形式帶動的展業創業脫貧戶，實現支持一戶、帶動一批、造福一方。
助力武夷岩茶成當地鄉村支柱產業
武夷山，山清水秀、茶園疊翠，是世界紅茶發源地、「萬里茶道」的起點，區域內有4560多家茶企，從業人員超過12萬人，年產茶葉1萬多噸。過去，茶產業是這裏實現脫貧的支柱產業，今後茶產業將成為當地鄉村振興的支柱產業。而在背後提供金融活水潤澤產業發展的正是農業銀行。
農行福建分行緊密對接武夷岩茶的優勢特色農業產業鏈，瞄準全產業鏈各大群體的痛點，於2018年12月在武夷山啟動了武夷山岩茶小微企業金融服務試點工作。省、市、縣三級聯動，採用「一產業一方案」模式，為武夷山岩茶小微企業制定專項金融服務方案，從目標客戶、准入條件、融資額度、擔保方案、貸款定價、業務流程、風險防控等多維度量身訂製武夷岩茶小微專屬信貸產品，支持茶企發展種茶、收茶、加工、銷售以及茶旅文化等全產業鏈業務。
經過數年耕耘，農行福建分行推出的茶企貸、茶農貸已惠及武夷山當地105個行政村，服務覆蓋率超過91%。截至目前，已發放武夷岩茶涉茶行業貸款19億元，支持茶農3133戶，用信金額4.25億元；支持茶葉小微企業93戶，用信金額3.22億元；支持茶旅小鎮建設等旅遊產業融合發展，用信金額4億元。特別值得一提的是，通過「整村推進」，目前，武夷山的3000多戶茶農享受到了人不出村、足不出戶、便捷高效的金融服務。
服務覆蓋粵港澳大灣區161個農業產業園
農行廣東分行服務粵港澳大灣區實體經濟的同時，把鄉村振興擺在經營工作的首要位置，全力支持廣東農業高質高效、鄉村宜居宜業、農民富裕富足。目前，縣域貸款餘額2968億元，涉農貸款餘額3112億元。
據了解，農行廣東分行將現代農業產業園作為金融服務鄉村振興的主抓手，突出「一縣一園一服務方案」，分類實施差異化信貸政策，創新推廣實施主體貸、農園微e貸等產品，已實現對161個省級現代農業產業園的服務全覆蓋，服務客戶超2.3萬戶，貸款餘額134.2億元，有效促進了生豬、嶺南水果、水產、茶葉、南藥等特色產業的全產業鏈開發。如新會陳皮是國家地理標誌產品、廣東非物質文化遺產，行業產值近100億元，是國家級現代農業產業園。農行以省級農業龍頭企業麗宮國際、陳皮村公司等企業為核心，圍繞其上下游產業鏈客戶，創新推出「標準儲存箱陳皮質押＋保證擔保」方式和「陳皮e貸」等產品，累計投放近10億元，帶動農戶種植、企業加工、產品升級、銷售渠道多樣化及旅遊產業的蓬勃發展，有效形成了「新會陳皮產業綜合體」。
數字化轉型邁出新步伐
農行線上服務能力持續增強，去年全年信息科技資金投入總額達183億元，數字化轉型取得重要進展。截至2020年末，線上融資產品體系「農銀e貸」餘額達1.31萬億元，增速122.2%；線上經營能力不斷增強，個人掌銀註冊客戶達3.6億戶，增速16.1%；掌銀月活客戶數（MAU）突破1億戶。場景金融拓展提速，智慧政務、智慧校園、智慧醫療等加快落地。
農行堅持科技賦能，在全行範圍內大力推動數字化轉型，實現普惠服務的「多快好省」：產品服務「多」。「農銀e貸」線上系列產品數量達幾百種，涵蓋抵質押、純信用、首貸、續貸等各種模式；貸款發放「快」。運用大數據分析、人工智能等科技手段，整合內外部數據，為小微企業精準定位、立體服務，線上發放貸款，省去了以往的繁瑣環節，小微企業貸款可以「秒申秒貸、隨借隨還」，真正實現讓數據多跑路，讓企業少跑腿；客戶體驗「好」。在掌銀、網銀端推出「普惠e站」，企業主不用跑銀行，在手機、電腦上輕輕一點，便可獲得一站式、全天候的各類服務。開戶時間縮短至半小時，僅2020年就有135萬戶小微企業通過線上渠道成功開戶；融資費用「省」。農業銀行向小微企業讓利，小微企業融資成本不斷下降，通過發放信用貸款，減少企業抵押擔保費用，小微企業信用貸款佔比已超20%。
綠色信貸餘額超1.5萬億元
今年全國兩會，碳達峰、碳中和首次寫入政府工作報告。市場對綠色低碳發展高度關注。副行長湛東升介紹，早在2017年，農行便制定出台了《中國農業銀行綠色金融發展規劃》，明確全行中長期綠色金融發展的戰略定位，搭建起較為完善的綠色金融制度體系。
農行通過加大信貸政策傾斜和資源保障力度，引導資金向綠色產業傾斜，鼓勵分行加大綠色信貸投放。目前農行綠色信貸指標已覆蓋水泥、鋼鐵、焦化、火電、造紙等55個行業信貸政策，有效發揮了其在支持產業綠色升級、防控環境與社會風險方面的積極作用。截至2020年末，綠色信貸業務貸款餘額15149億元，本外幣自營綠色債券投資規模654億元。全年通過綠色銀團貸款、綠色併購貸款、綠色債券、綠色資產支持票據等方式為企業提供融資近1200億元。
近年來，農行在市場上推出「生態修復貸」「綠色金融製造貸」「美麗鄉村貸」「排污權質押貸」「碳中和債」「綠色資產證券化」等多個契合地方特色的綠色金融產品，取得了良好的社會效益和經濟效益。
2020年，農行與湖州市政府簽署戰略合作協議，在「十四五」期間，計劃提供2000億元意向性融資額度，將按照市場化需求，積極支持湖州國家級綠色金融改革創新試驗區建設。同時，通過創新針對湖州地區的「綠色金融製造貸」等產品，全力支持湖州市政府多樣化金融需求。
