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香港商報

【理財信箱】港銀備戰跨境理財通 人民幣定存息高逾2厘
2021-05-16 23:53    香港商报
 

 各大港銀吸納人民幣存款的攻勢不斷,紛紛推出吸引的定期存款產品,1年人民幣定存息率普遍達2厘以上,比得上虛擬銀行同類產品的年息。相反,港元定存息率普遍低於0.5厘,人民幣定存息率更加吸引。本報比較多家銀行的人民幣定存息率,來個大比拼。

 美國聯儲局表明2023年前不加息,美息同步轉弱,港息理論上跟隨美息,可以預期港元低息環境持續,相反市場對內地「收水」疑慮不減,人民幣偏強有利息差優勢。

 同時,近日「跨境理財通」實施細則意見稿公布,香港與內地之間的資金流通料將進一步擴闊,也刺激港銀對人民幣資金的需求,滿足港人「北上」投資需要。多間銀行上調人仔定存息,料未來人幣定存息戰越趨熾熱。

 招商永隆1年定存息2.6厘

 多間銀行中,以招商永隆銀行的人民幣定存最進取。該行推出1年期人民幣定存息率達2.6厘,2年期達2.8厘,3個月及6個月為2.45厘,屬市面上較有優勢的人民幣定存息率。若要享以上息口,資金要求須10萬元(人民幣,下同)或以上,客戶並須登入「招商永隆銀行一點通」手機應用程式,經該行手機銀行服務敘做定期存款。

 招商永隆門檻稍低的人民幣定存產品同樣吸引,只需1萬元或以上資金即可入場,可享1年期定存息率2.55厘,2年期為2.75厘,3個月及6個月則為2.4厘。

 以敘做10萬元人民幣定期存款為例,1年期可賺利息2600元,2年期可賺2800元,3個月及6個月可獲2450元利息。

 銀行入場門檻各異

 以1年期人民幣定存息率作比較,各大港銀普遍做到2厘以上,部分銀行較短期的3個月及6個月定存息率也在2厘以上,惟入場費各有差異。其中,星展銀行1年定存息率為2.45厘,3個月及6個月也有2.4厘,入場費為等值5萬港元,屬於相若息口中入場費較低。客戶須透過DBS digibank HK應用程式,或星展iBanking網上理財開立定期存款,方享優惠利率。

 建行亞洲1年期人民幣定存息率也有2.45厘,但入場費比星展高,為10萬元,且新資金方享有以上優惠利率。

 另外,信銀國際、集友銀行、南洋商業銀行的1年人民幣定存息率均為2.4厘。其中,信銀國際入場費最低,僅需1萬元,客戶須經網上理財服務或「inMotion 動感銀行」手機應用程式,以新資金開立定期存款。集友銀行入場費為10萬元,南商則為等值10萬港元,並須符合新資金等要求。

 大型銀行搶存壓力低

 上海商業銀行6個月及1年期人民幣定存息率均為2.3厘,入場費10萬元,客戶以全新資金或兌換資金在分行開立定期存款,指定戶口全新客戶可享額外0.1厘利率優惠。

 交銀香港1年期人民幣定存息率為2.25厘,6個月定存息率為2.2厘,起存金額1萬元,須經電子渠道開立定期存款。另外,工銀亞洲1年人民幣定存息率也是2.25厘,但入場費較高為50萬元。

 大型銀行因有存款優勢,搶存壓力較低,其人民幣定存息率普遍不如中小型銀行搶眼,以豐和中銀香港(2388)為例,1年期人民幣定存息率僅約1.5厘。

 不過,渣打(2888)在發鈔行中率先發力,最新推出3個月人民幣定存享2.3厘年息,入場費為3萬元,條件是新資金,並須經SC Mobile或網上理財開立人民幣定期存款。

 天星定存息2.7厘稱冠

 另一邊廂,為爭奪存戶而狂燒錢的虛擬銀行,對慷慨加息吸客搶存也是不遺餘力。不過,目前只有3家虛擬銀行有推出人民幣定期存款產品,分別是眾安銀行(ZA Bank)、富融銀行(Fusion Bank),以及天星銀行(Airstar Bank)。

 其中,富融銀行在本月將3個月、6個月及1年期人民幣定存年息齊齊調高加0.2厘,至劃一為2.4厘。相比傳統銀行的最大優勢,是其起存金額僅1元起,而即使人民幣儲蓄戶口,也享有1厘活期存款利率。

 天星銀行出招還擊,該行早前將1年期人民幣定存息率調高0.2厘至最新2.7厘,甚至高過傳統銀行的高息王招商永隆的2.6厘。至於天星3個月和6個月人民幣定存年息,分別為2.3厘及2.4厘。

 不過,存款總額超過60億元並高過一眾虛銀的眾安銀行,其人民幣定期存款利率則相對失色,6個月及1年期年息僅1.5厘,3個月為1.4厘,甚至不如傳統銀行吸引。

 待人仔回落方做定存避蝕價

 雖然人民幣存款利率較港元吸引,但存戶可能關心會否賺息蝕價。獨立外匯分析師任曉平接受本報訪問時表示,相比其他環球央行仍維持寬鬆貨幣政策,人行貨幣政策偏緊,對人民幣有支持。不過,內地經濟增長料放緩,加上美國通脹加快升溫料支持美元轉強,都將限制人民幣升幅,預計人民幣兌美元中短線在6.3至6.7上落。

 人民幣兌美元最新在6.4水平,為近3年以來高位。任曉平認為,目前人民幣貼近預測區間頂部,若現時買入人民幣做定存,有機會賺息蝕價,建議投資者待人民幣回落至6.5至6.6再考慮。另外,由於預期未來息口仍有上升空間,投資者做定存「不宜做太長」。(記者 志成)

 
(來源: 香港商报) 編輯: 朱劍明




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