传统银行和互联网银行做金融，本质上看是一种优势互动，相辅相成的关系，他们形成的挑战对双方进一步改革发展有利,应视作一种正能量，促进互联网企业在金融领域的发展。

　　余额宝是否合规？余额宝存入银行的存款是否应该征收存款准备金？今年以来，有关互联网金融是否应该存在的各类消息纷至沓来。近来，更有中国央行草拟针对二维码支付、虚拟信用卡管理文件的消息。

　　“不管怎么样界定互联网金融，其健康发展还是要遵循金融业的一些基本规律和内在要求，核心还是风险管理。”在五道口论坛上，央行支付结算司副司长樊爽文说。而在同一场合，永隆银行有限公司董事长、原招商银行行长、清华大学五道口金融学院学术顾问委员会委员马蔚华说，“传统银行和互联网企业做金融，本质上看，这是一种优势互动，相辅相成，他们形成的挑战对双方进一步改革发展有利。要把挑战作为一种正能量，促进金融的发展，也促进互联网企业本身在金融领域的发展。”

　　不能用搅局心态做金融业务

　　“不管怎么样界定互联网金融，互联网金融的健康发展还是要遵循金融业的一些基本规律和内在要求，核心还是风险管理。所以，互联网金融和传统金融不是两个对立的阵营，不是你死我活，也不是说金融活动一旦在互联网上做或者依托互联网做就变的有点儿这也碰不得，那也摸不得。”央行支付结算司副司长樊爽文认为，现在好像一说互联网金融就容不得不同的观点，一旦有点儿约束就会被扣上不尊重市场、不顺应潮流、不鼓励创新等等这样一些帽子。“如果把互联网金融和传统金融对立起来的话，这种危害性是比较大的，比如涉及到互联网金融的一系列的规范，一旦提出就会有一种阴谋论，是不是维护市场既得利益者，维护传统银行的利益等等，我觉得这都是把这两块对立起来所产生的一些后果。”

　　樊爽文称，电子商务或者其它的互联网企业还是不能用搅局、颠覆、革命这样一些心态去做金融业务，因为归根到底互联网金融是金融的一部分，做互联网企业、做电子商务企业，如果做不下去了关门大吉，影响的只是你自己的资本或者说充其量影响一些PE、VC等等一些投资，但是做了金融业务以后就不一样了，任何的一个活动或者说你的生死存亡已经不是你个人的事情，而是会涉及到一部分人或者一个地区或者整个国家的稳定。樊爽文说，正是因为这一点，各个国家对金融的监管要远远高于其它的行业。所以，从事金融活动还是应该多一份审慎，保持一颗敬畏的心可能更有利于这个行业的发展。樊爽文同时认为，在互联网领域所谓快鱼吃慢鱼的生存法则在金融领域应该是不适用的。

　　樊爽文同时指，金融创新必须以依法守规为前提，新的东西不一定就是正确的，也不一定就是科学的或者代表未来发展方向的，创新要尊重和遵守法律，否则的话就只能是披着创新名义的违法违规。如果有些法律制度不能适应经济发展的需要，不能适应社会进步的需要了，应该推动法律制度的修改，而不是直接和法律制度相对抗。

　　互联网金融过热会有代价

　　樊爽文希望对互联网金融的探讨和探索应该多几分冷静，现在人们对互联网金融有点儿过热了，这种过热可能会为未来留下比较沉重的负担和代价。樊爽文提醒，在2000年的时候，互联网泡沫的破灭，当时冲击最大的就是资本市场，一旦互联网金融的泡沫破灭了以后，影响的可能就不只是一个资本市场，可能会是整个金融体系。

　　马蔚华认为，互联网金融对于传统银行而言，尤其大量的第三方支付的发生，实际上它切断了银行和客户之间原来的直接联系这是最大的危险。如果一个银行失去了对客户直接的联系，就没办法分析客户的习惯和需求，一个金融机构如果不了解需求的话，它可能是最危险的。

　　不过，马蔚华指互联网金融改变了传统金融的消费方式，比如腾讯的抢红包，背后实际上是绑定信用卡账户，场景化的营销就使客户体验大大增强，远远比银行的柜台和客户经理的介绍更能使客户的黏度增加。因为互联网是互通互联的，互联网金融在很大程度上呈现开放性，使客户和银行能够直接的进行交流，而传统的银行内部的渠道比较封闭。为什么现在在互联网的基础上有众筹、众建、众创？这个平台是开放的，银行跟客户同时可以设计产品，可以同时开发产品，使产品更加符合市场，这是传统银行应该看到的。

　　不要把对方看成敌人

　　马蔚华强调，应该特别看到互联网金融和传统金融各自的特点。传统银行的优势是资金的优势，是经验的优势，尤其是风险管理，是渠道的优势，而互联网金融他们是具有创造力、想象力，能够用大数据和后发优势，他们之间有不同的目标客户群。因此，马蔚华呼吁互联网金融和商业银行应该优势互补，相辅相成，不要过多的把对方看成敌人，应该看成是一个合作伙伴和竞争对手，就会使金融服务面更加扩大，这也是社会进步的一个最重要的表现。