保险成经济稳定器助推器

 

　　近些年，中国保险业规模迅速扩大，2013年，保险业保费收入达1.72万亿元，居世界第四位。但是，保险深度近些年一直徘徊在3%左右，而美国同期的保险深度达到7.5%到9%。

 

　　被业内称为保险业新版「国十条」的《若干意见》，提出了保险业发展的9方面共29条政策措施，明确了行业发展目标，即到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范、具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力、与经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，努力由保险大国向保险强国转变。保险深度（即保费收入与国内生产总值之比）达到5%，保险密度（即保费收入与总人口之比）达到3500元/人，使保险的社会「稳定器」和经济「助推器」作用得到有效发挥。

 

　　保监会研究室副主任舒高勇认为，对消费者来说，比如保险的覆盖面和服务领域会越来越广泛，包括养老，健康，财产险方面的车险、房屋家庭财产等等方面服务体系更加完善。对保险公司来说，一方面服务经济社会发展给行业社会性的要求，同时为行业的发展提供难得的机遇。

 

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　　同时，新「国十条」明确提出，要适时开展个人税收递延型商业养老保险试点；开展住房反向抵押养老保险试点。这一政策的落地，意味着国家在政策上给予购买养老保险产品个人的税收优惠，将有望拉动个人购买商业养老险的市场需求。

 

　　此外，「新国十条」提出，将保险纳入灾害事故防范救助体系，以制度建设为基础，以商业保险为平台，以多层次风险分担为保障，建立巨灾保险制度。鼓励保险资金利用债权投资计划、股权投资计划等方式，支持重大基础设施、棚户区改造、城镇化建设等民生工程和国家重大工程。同时，探索开展环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、实习安全、校园安全等强制责任保险试点等。

 

　　南开大学保险系教授朱铭来表示，商业保险对事故起到的核心作用和政府的不同，在於可以强化事先的风险防范。政府是事后的救济，商业保险督促更多的是做好事先风险防范，减少事先发生的可能。

 

　　分析认为，现代保险业起源於互助共济。从自保形式发展至互助组织，再从松散互助状态进入公司制规范状态，但无论怎样发展，保险业互助共济的社会精神、伦理原则不能改变。一旦失本，公认的避险利器就成了钝器，社会稳定器反而成为不稳定因素。

 

　　保险界人士也承认，近年来一再发生的骗保、惜赔、拒赔事件，使不少人敬保险而远之，甚而出现越来越多内地居民「去香港买保险」局面。「去香港买保险」与「到香港买奶粉」实质是一样的，都是诚信危机使一个行业形象「倒掉」。因此，公众对保险业的信任是建立在诚信建设基础上。革除弊端，回归根本，保险业才会有新的发展。