核心提示：中國銀行私人銀行管理資產規模已經超過7300億。
經過7年的發展，中國銀行私人銀行管理資產規模已經超過7300億;借助龐大的海外網絡，中國銀行私人銀行深耕海外華人超高凈值人群市場。截至2014年11月底，中行私人銀行7300億管理資產規模中，來自海外私人銀行業務的已經占據三分之一以上。
而隨著中國進入全球資產配置時代，中國銀行私人銀行業務再度迎來了一次歷史性機遇，盡管有人認為，私銀業務是“雞肋”，典型的“富礦不富”，但中國銀行私人銀行團隊主管王亞在接受《第一財經日報》記者采訪時表示，私銀業務服務于商業銀行體系內最具價值的客戶群體，是其零售金融服務品牌的高水準集中體現，而中行私人銀行業務對零售業務板塊的收入貢獻率也占到4%~5%。
高端理財向私銀業務過渡期
第一財經日報：在中國，其實私人銀行的地位一直都比較尷尬，一方面貢獻的利潤不高，而且面臨著來自券商資管計劃、信托等的直接競爭，客戶分流壓力巨大，如何制定差異化競爭策略?
王亞：首先我想澄清一個事實，私人銀行服務的是中國一批最有活力的人，而不是外界簡單所謂的富人，中國的私人銀行客戶中有60%~70%是民營企業家，他們是中國經濟中最活躍的細胞，為中國的就業和經濟發展做出了重要貢獻。
日報：所以中國的私銀客戶被稱為創一代，這也是為何中國的私銀客戶更加看重收益而非傳承的原因?
王亞：有這個因素，但不同客戶有不同的需求，作為創富一代，他們本身財富創造能力就很強，如果片面要求財富增值，他們可以通過做PE、股權或者實業投資都可以獲取相對私人銀行更高的收益。之所以要找私行還是尋求穩健的投資回報，而非超額收益。另外還涉及到創富一代的融資需求，之所以使用私銀服務，在于私銀背后的銀行集團能夠提供綜合的投融資服務，透過私行這個觸點調動整個銀行的資源為其服務，這是其他一些機構所不具備的。
日報：如何看待現在興起的“家族信托”或者“家族辦公室”?
王亞：僅就中國境內，我認為客戶需求并非“信托”而是“全權委托”，這種“信托”設立的目的更多在于收益，而非資產隔離或者傳承。中國銀行在境外已經做過三單家族信托業務，但在境內的業務，我們更愿意稱之為“全權委托”。
目前海外對這部分業務需求比較明顯，但在境內不是很明顯，這跟中國的私銀客戶還在培育期有關系。我們的私銀發展太快了，需要有個消化的過程，而且中國的私銀客戶還比較年輕，并不著急做家族傳承，家族辦公室和家族信托的需求一樣有待培育。
日報：還有一個困擾一些私銀客戶經理的問題，私銀客戶的忠誠度很低?
王亞：這也可以理解，私人銀行的本質是信賴、私密、保密，這種信任目前還在培育期，處于一個互相選擇的過程。
日報：私行客戶對結構性產品的接受度如何，中行提供的結構性產品主要有哪些?
王亞：從產品線來講，中行通過與資產管理部、中銀基金、中銀證券以及其他的第三方機構合作，基本上是全方位的產品線。從結構產品而言，包括與黃金、外匯、大宗商品掛鉤的產品都具備，同時還會提供專業的投資咨詢，幫助一些專業投資人客戶加杠桿或者提示平倉時間點等。但專業投資人級別的客戶只有5%不到，大部分人對金融投資不是很熟悉，他們更多地關心是否保本，收益是多少。
日報：海外的私銀服務更加強調的是產品組合和資產組合，現在中國銀行這部分的業務如何?
王亞：這是一個私銀業務發展階段的問題，從賣產品到產品組合再到全球配置、信托和整個融資上市等一攬子服務是從低端理財到高端理財再到私人銀行業務的過程，中國的私銀目前正處于產品向產品組合過渡的階段。當然目前我們的相關業務線都已經具備，人員的專業性也已經具備，等客戶需求發展成熟到更全面的產品組合甚至家族辦公室階段，我們也可以通過調動中銀集團境內外資源來加以滿足。
布局海外市場
日報：中行是國內國際化水平最高的銀行，隨著中國富裕階層進入全球資產配置的時期，中行私人銀行業務會相應做哪些布局?
王亞：第一，中國銀行私人銀行最核心的競爭力之一就是跨境資產配置能力，這主要是依托中行在海外的布局，在全球主要的金融中心都有我們的私行服務機構，而且我們還有中銀香港、中銀國際的私人銀行海外對接平臺;第二，我們的私人銀行業務是集團一體化發展的，總行對整個集團的私人銀行業務進行統籌，發揮海外商業銀行、投資銀行的專業能力，實現全球一體化發展;其三，中行和全球最大的上市專業私人銀行瑞士寶盛進行了戰略性全方位合作，包括客戶互介、產品共享。
日報：海外資產管理占到整個中行私銀服務的多大比例?
王亞：目前我們整個集團的私銀客戶金融資產規模是7300億，海外機構這幾年的資產規模增速保持在35%左右，現在海外機構的資產規模存量已經超過集團私銀客戶金融資產規模的三分之一。中行致力于通過海外的私行平臺，按照國際私人銀行的業務水平給這些客戶提供國際領先的私銀服務，包括一攬子配置計劃、全權委托、家族信托和家族辦公室等服務。