銀監會揭秘：所謂存款“失蹤”原來是“被騙”

　　編者注：針對多地發生銀行存款丟失的案件。2月4日，銀監會官方公眾號發布評論文章揭秘《“所謂存款‘失蹤’原來是‘被騙’》，全文如下：

　　近來，銀行巨額存款“失蹤”成了網上一個熱門話題。比如浙江杭州42位儲戶放在銀行的數千萬元存款“被盜”僅剩少許，瀘州老窖存在銀行的1.5億元“不知去向”，義烏、南京、湖北等地都出現儲戶存款“失蹤”事件。銀行存款真的會失蹤嗎?

　　所謂的“失蹤”，其實是“被騙”

　　銀行素有“三鐵”之稱，鐵賬、鐵款、鐵算盤，在各行各業享有盛譽。確切地說，上述存款不是“失蹤”，也不是“被盜”，而是不知不覺中“被騙”了。

　　在案件告破之前，有人描述成“失蹤”、“丟失”，好像很神秘的樣子。其實詐騙存款的案件早已有之，既不新鮮，也不稀罕。隨著ATM機、POS機、網銀、手機等支付方式越來越普及，通過銀行渠道或冒充銀行詐騙成了一些騙子們的首選。

　　詐騙的形式，無非有三種

　　第一種是社會人員詐騙。比如瀘州老窯公司“丟失”1.5億元銀行存款一案。有數名詐騙分子合謀偽造銀行印章，編造假存款合作協議，冒充銀行工作人員到公司上門開戶，獲取公司有關開戶所需資料和印模，然後私刻假印章，偽造開戶資料，到銀行辦理開戶手續，並使用假印鑒將存款全部轉出銀行。再如，某保險公司配送員上門服務，利用特殊POS機上的銀行卡複制器，盜取客戶信息，然後制成偽卡盜刷客戶資金。還有人在街頭賣超低價大米，誘使路人在其特制POS機上刷卡……

　　在這類案例中，主要是客戶未能辨別真偽，泄漏關鍵信息，導致資金被騙，銀行似乎沒有明顯過錯。當然，銀行也有責任、有義務完善相關制度和流程，銀行工作人員有必要嚴格核對、明察秋毫，減少犯罪分子的可乘之機。

　　第二種是銀行員工與社會人員內外勾結詐騙。其常見的騙人誘餌是“存款利息高”。都知道銀行定期存款年利率在2%-5%之間，活期利率不到0.4%，偏偏有人說存到某家銀行的活期存款可以給10%-20%或者更高……餡餅真的會掉咱頭上?想想都要醉暈了。

　　比如杭州那42位儲戶，中介騙子承諾給他們年利率13%，然後被領到銀行對面的一個房間裏，簽定一份承諾書，內容包括“不開通短信提醒”“不開通網銀權限”“不通存通兌”“不查詢”“不提前支取”，更可笑的一條是“不對在銀行工作的親人朋友提起”……這個時候，怎么著也能想到這不是正常的儲蓄存款吧?銀行能願意為這筆存款負全責嗎?

　　發生內外勾結的詐騙案，有關銀行必須對儲戶的資金損失承擔相應的責任。而銀行為了自己的信譽一般會對存款本金和正常利息先行墊付;司法部門也會根據各方所負的責任作出最終裁決。但無論如何，存款的高息是不受保護的，而且損失部分本金也是有可能的。

　　第三種是銀行員工騙取客戶存款。曾出現過銀行員工誘騙儲戶多次輸入密碼，在儲戶不知情的情況下，暗中將存款轉出(看見了吧?銀行內部是不可能查到客戶密碼的，只能靠你自己輸入)。發生這種詐騙，你不用擔心，銀行會全部負責。

　　防騙有辦法，忌貪忌粗心

　　高風險不一定能帶來高收益，而高收益的背後一定是高風險。在當前高度自由的金融市場裏，任何存款或投資，風險與收益基本上是成正比的。年利率3、4%的銀行儲蓄存款，有國家承諾兜底(實行存款保險制度後，有存款保險公司兜底);年收益率6、7%的銀行理財產品，有銀行承諾部分負責;年利率15%的P2P投資，有P2P公司或擔保公司承諾擔保;年利率20%多的企業集資，有集資企業承諾兌現;年利率30%的民間借貸，有借錢的那個人承諾還款。哪個有保障，哪個有風險，不言自明。人的貪欲是騙子成功的基石。能抵制住高息的誘惑，就不會跳進騙子的陷阱。

　　提高警惕，無論何時何地，保護好自己的賬戶信息。銀行卡賬號、密碼、信用卡背面的驗證碼等，都不能輕易透露給別人。在POS機、ATM機上刷卡時要多加留意，拒絕一切非常規設備，注意對方任何小動作。一旦發現被盜刷，立即致電客服凍結銀行卡，就近刷卡取得證據，然後報警。

　　這年頭掙點錢不容易，小心駛得萬年船啊!