城商行紛紛跟進電子渠道轉賬免費熱鬧的背后是，多數銀行選擇在利潤貢獻率較少的手機銀行免費，而網上銀行轉賬免費還要更慢一步。

　　日前，招商銀行正式宣布進入“網上轉賬匯款全免費”時代。隨后，寧波銀行、蘭州銀行馬上跟進，也宣布進入“網上轉賬免費”時代，紛紛推出“網上轉賬全免費服務，所有個人客戶通過各自網上銀行、手機銀行APP辦理境內任何轉賬業務（包括異地和跨行轉賬），均享受零費率。而蘭州銀行推出的免費范圍還包含了個人借記卡蘭州銀行ATM跨行轉賬免手續費。不過，工行、農行等國有大行在網銀收費方面依然按兵不動。

　　據《投資者報》記者的不完全統計，目前有6家銀行實現了網上銀行免費服務，除了上述三家銀行，還包括民生銀行、江蘇銀行、唐山銀行。對于不斷有銀行加入網上轉賬免費大軍，融360理財分析師王美玉表示，在利率市場化實現的背景下，銀行之間的競爭將會不斷加速，網上銀行轉賬采取免費策略，有利于在銀行業占領主動權，為以后用戶的擴展打下了堅實的基礎，不僅增強老客戶黏性，對吸引新客戶也很重要。

　　多數銀行網上轉賬優惠

　　面對股份制銀行率先揭開的價格戰大幕，城商行反應迅速，除了蘭州銀行、唐山銀行對外宣布網上轉賬免費以外，江蘇銀行工作人員也向記者表示，其電子渠道的跨行轉賬一直都是免費，目前也無計劃向客戶收費。

　　自去年8月起，國家發改委、銀監會聯合發布的《商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知》要求個人柜臺轉賬匯款手續費不得超過50元后，各銀行普遍按照匯款金額的0.03%來收取手續費，50元封頂。

　　指導性政策的影響力遠不如行業競爭的市場調節立竿見影。工商銀行、建設銀行廣東省分行表態，今年12月31日前，個人用戶用手機銀行轉賬匯款交易手續費將全免。

　　平安、廣發、中信、民生、興業等多家銀行也對手機銀行跨行轉賬免費優惠活動延續到2015年底。此外，交通銀行則實行手機銀行單筆轉賬0-5萬元（含5萬元），同城（異地）本行/跨行均免費活動推行到明年年底。

　　那么，銀行業內如何看待網絡銀行轉賬免費的？《投資者報》記者從某商業銀行一份內部材料中了解到，該行稱，從兩個方面著重“關注網上轉賬匯款手續費引發的價格戰”。

　　一是關注目標客戶的反應，對于經常進行跨行轉賬的優質大客戶來講，“網上轉賬免費”無疑具有強大的關注度和吸引力。招行和寧波銀行率先取消網上銀行轉賬手續費，不但可以吸引更多新客戶，同時也能夠提高老客戶的黏性。

　　二是關注同業動向，當前，在同業競爭加劇、互聯網金融服務日益深化的大背景下，雖然各家銀行在網上銀行、手機銀行跨行轉賬費用均有優惠折扣，但為了搶占互聯網金融制高點，同業是否會采取跟進行動，尤其是股份制銀行及城商行是否會跟風減免網上銀行轉賬手續費，從而引發網上轉賬匯款手續費價格戰。

　　手機銀行免費對于收入影響不大

　　放下架子，采用免費等互聯網金融常用手段攬客是銀行為適應當前經濟環境做出的改變；而另一方面，銀行近年來息差持續收緊，業績越來越仰仗以手續費為代表的中間收入，非利息收入占比繼續提高，各銀行手續費收入以及投資收益對利潤的貢獻持續增加，轉賬免費是否沖擊銀行收入也是業界關心的問題。

　　恒豐銀行研究院執行院長董希淼向《投資者報》記者表示，目前商業銀行非息收入占比達20%～30%，雖然銀行一般不會披露轉賬手續費具體數額，但網上銀行和手機銀行如果都實行免費的話，對銀行肯定會產生一些影響。

　　以招商銀行為例，該行今年上半年銀行卡手續費收入高達44.92億元，同比增長34%，其中，轉賬匯款手續費占比不低。“招行是零售大行，之所以放棄這一部分收入，應該是更希望吸引客戶，通過客戶在其平臺理財等其他業務上產生的綜合收益進行彌補。”董希淼分析稱。

　　其他銀行方面，根據普華永道統計顯示，從收入結構來看，除了招行和民生，其余六家股份制商業銀行上半年手續費及傭金收入占營業收入的比重均超過了去年同期，其中興業、光大、平安及華夏尤為顯著。

　　而每個銀行制定活動推廣策略自然是從自身特點出發，在看起來幾乎所有銀行都跟進的“免費”風潮中，電子渠道中的“網上銀行”和“手機銀行”被區別對待，多數銀行只選擇手機銀行轉賬免費，而網上銀行轉賬方面則采取相對優惠的折扣等方式收取費用。

　　對于手機銀行的免費，多數銀行從業者表示，并不會對銀行收入產生多大影響。“手機銀行一經推出就在優惠或者免費，這一部分收入目前占比并不多。”一位國有商業銀行工作人員表示，而網絡銀行、手機銀行低于柜臺、ATM機跨行轉賬手續費，也是希望減少柜臺操作，將這一部分轉移到電子渠道，有利于減少柜臺人力、物力方面的支出。

　　董希淼表示，不同渠道之間存在收費差異對于銀行來講是正確的選擇，而需要人工和設備成本的柜臺手續費短期內取消的可能性不大，網上銀行轉賬完全免費也要慢一步才能逐步實現。