【理財案例】

　　Peter今年33歲，從藝術學校畢業后，開始從事攝影。工作幾年后，后來開了一家影棚。三年前，Peter的事業“升級”為婚慶公司。做了老板后，Peter自己的收入也有了較大的提升，現在一個月的稅后純收入大概是3萬元左右。目前，Peter有110多萬的儲蓄資金有待進行投資。對此，他向國內知名財富管理機構嘉豐瑞德進行了有關咨詢。

　　【理財建議】

　　對此，嘉豐瑞德的理財師建議Peter，其財富增值的投資可從一下幾個方面去考慮：

　　1、投資的種類和風險

　　目前，Peter的資金有100多萬，適合的投資還是比較廣的。除了普通的銀行理財產品、固定收益類投資、股市之外，信托類的也可以考慮。另外，一些私募類的投資，也基本足夠參與。不過，嘉豐瑞德理財師建議，如果是從財富穩健增值的角度考慮的話，可優先考慮一些固定收益類的投資以及銀行理財產品類的投資。

　　2、穩健型的固定收益類投資

　　目前，銀行理財產品是有預期收益的，一般貨幣型投向的理財產品，預期收益也相當于固定的收益，因此也算是固定收益類產品。這些的投資風險較小，其收益率在4.5%-5.5%左右，投資門檻是5萬左右。此外，像穩利精選基金一類的固定收益產品，收益率在7%-14%，也可以適當的配置。一般來說，穩健型的投資資金比例，可占到可投資資金的60%左右。

　　至于信托類投資，收益也較為不錯，一般年收益率在8%-10%左右。不過，嘉豐瑞德理財師建議，目前盡管投資門檻基本符合，但是可能要慎重投資。因為110萬的資金，剛好處于一個門檻，信托的投資，多數起步在100萬，且資金的流動性較其他的投資類型要低。如果起步即投資于信托的話，則整體資產的流動性會大打折扣。一旦遇到自己公司需要用一些資金或遇到一些急事，則可能比較被動。故信托投資，需要慎重考慮。

　　3、權益類投資

　　此外，Peter也可適當的配置一些權益類的投資，如股票等。投資股票的方式有直接的炒股和間接的炒股。后者其實是指通過一些機構來進行股票操作。如配置股票基金以及一些證券投資計劃等。較為穩妥的股票基金可以選跟蹤指數的指數型基金，而證券投資計劃類，可以選眾星拱月mom等產品，收益也不錯。這部分投資的總資金，建議配置為可投資金量的30%較為適宜。

　　總的來說，對于Peter這樣資金投資量屬于中等規模的私企老板，投資的方向還是比較有講究的，不能因為有一些“小錢”而投資大意。一份風險較為適中，較為穩健的方案應該是投資的上策之選。