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滬港按揭大PK

2016-10-31
来源:香港商报

  上周我們比較了滬港兩地買房收租的情況。上海人民表示不服:「雖然我們租金低,但是我們單價也低啊。同樣5000元,在上海可以租一個700平方呎兩居室,在香港只能租一個60平方呎臥室。」一千個人眼裏有一千個哈姆雷特,評判房產投資的角度有很多因素,今天我們來PK一下兩地的按揭成本。為了統一標準,我們假設買家都是本地居民,買的都不是首套房,住宅價格均為500萬元(折合437萬元人民幣)。

  第一回合:首付

  上海的首付要求如下:首套普通自住房首付成數為三成。二套普通自住房(面積不超過70平米,相當於770平方呎)首付成數為五成。二套非普通住宅(超過70平米)首付需要七成。

  香港的首付要求如下:總房價1000萬元以下的,首套房可以借六成,最多借足500萬元;非首套房的最多借5成,但部分一手盤開發商可以借到八成。

  在香港買一套500萬元的房子,你最少只需要準備100萬元。在上海買一套437萬元人民幣的房子,你需要準備250萬元至350萬元人民幣。對於投資者而言,如果有300多萬元閒置資金,可以在香港買三套樓,收三份收租了。

  香港完勝!

  第二回合:利息

  目前香港各家銀行的利息(H按)介乎1.67厘到1.74厘,P按低至2.15厘。

  相比之下,上海的貸款成本會高很多。包括中信銀行、上海農商銀行等在內的30家銀行首套房利率折扣為9折,執行利率為4.41%。

  仍然是以售價500萬元的住宅計算,同樣貸款30年,假設同樣首付五成。香港買樓的利息支出介乎71萬元到89.5萬元不等,上海買樓的利息支出要達到166萬元至201萬元。

  香港完勝!

  小貼士:向銀行申請一個off-setaccount,把存款放進去,每個月銀行自動從裏面拿錢。重點是:存款利息和貸款利息相抵銷。香港部分銀行比如渣打和恒生都有提供這項服務。如果你貸款500萬元,同時放250萬元的存款進去,那麼這250萬元存款可以享有和按揭利息一樣的息率,你的貸款成本又可以大大降低。

  第三回合:貸款年限

  兩地貸款年限都是最長30年,提前還款的條款根據各家銀行自己調控。比如恒生銀行,頭兩年提前還款會有罰金。兩年之後提前還款只需要一個月通知期。

  兩地打平手

  總的來說,兩地的貸款年限相同,但是香港買樓首付要求更低,按揭利率更低。此番比較沒有涉及投資性房產的稅收、非本地居民買房的限制和稅收。有機會以後再PK兩地針對投資性房產的政策,到底誰更辣。(滬港投資PK系列)

  李逸嘉(逢周一刊出)

[责任编辑:许淼祥]
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