近十多年間，香港人壽保險市場的保單結構出現很大的改變，由傳統保護型衍生至理財投資型，將傳統的保險理念大幅改變。這個變化主要是因應市場上，多了大批內地人士前來香港購買保險，他們大多注重投資回報和現金提取的方便程度，保險公司為了吸引這些大額客源，就需要改變傳統保單的條款和運作機制。

 

　　內地客不愛長期供款保單

 

　　投保人利用購買保險的方便，資金就能循合法途徑由中國內地進入香港形成變相的資本離走，由於問題越演越激烈，結果引發中國政府全面嚴厲監控。

 

　　傳統人壽保險的保單計劃大多是讓客人以月供形式購買人壽保險，假定投保人是家庭的經濟支柱，投保的目的就是保護受益人。當投保人在精壯賺錢年期間，發生不幸事件時，可以憑藉保單的賠償，令受益人及其家庭的生活質素得到保持，或幫助投保人解決醫療費用問題等。

 

　　如果在投保期內沒有發生不幸事件，當達到保單內指定年齡期時，投保人可選擇提出終止保單，取回累積的資金，用作退休費用。這是傳統打工仔購買人壽保險的動機；由於保單是採用長期連續供款形式運作，所涉的每月供款金額不會太大，適合一般打工仔的經濟能力負擔。但內地的投保人，對這類長期供款的保單興趣不大，他們喜歡一次過投入以百萬元計的保費，賺取優厚紅利回報的同時取得保險功能，對長遠增值的興趣不大，就這樣，傳統人壽保險的生態改變了。林明