香港人口正快速老齡化，現時65歲以上長者估占16%，20年后更將增至30%。 資料圖片
【香港商報网訊】記者周偉立報道：在香港，不少長者正面臨「長壽風險」;為協助其妥善做好晚年財務安排，按揭證券公司擬於明年中推出「終身年金計劃」。昨日，政務司司長張建宗與財政司司長陳茂波不約而同地於網誌撰文提及該計劃。張建宗形容，終身年金計劃能夠鞏固自願性儲蓄支柱、填補制度不足，紓減中產長者壓力;陳茂波則認為，該計劃正好補足市場缺口，亦是繼安老按揭計劃後的另一項有助長者安享退休生活的措施。
张建宗
計劃明年推出 面向中產長者
張建宗昨以《全面部署退休保障 迎接高齡社會來臨》為題撰寫網誌，指長壽自古是一種福氣，但扶貧委員會一年多前討論退休保障時就已經常提到「長壽風險」，即長者須面對可能在有生之年耗盡積蓄的風險，認為妥善管理長壽風險是退休保障的重要課題。
計劃有助全面增添退休保障
張建宗指，2015年12月，扶貧委員會退休保障諮詢文件已就公共年金計劃進行詳細諮詢，直至上周公布計劃，形容政府「如此短時間內為這項突破性建議提出計劃細節，充分反映了政府的高效率，爭分奪秒回應長者所需，群策群力完善香港的退休保障制度」。
張建宗表示，終身年金計劃在退休保障的重要性主要有兩方面：首先能鞏固多根支柱制度下的自願性儲蓄支柱，填補制度不足。當長者生活津貼優化措施落實後，連同綜援計劃首年合共覆蓋近73萬(即六成)長者，每人每月會獲得約2600元至超過10000元不等的津貼，政府透過社會保障承擔起這些長者的長壽風險。其次，至於餘下四成長者，在現行機制下須自行管理長壽風險，當中財政條件充裕的應能自給自足，政府特別擔心那些夾在中間、有若干積蓄但又不諳投資的中產長者。終身年金計劃由政府擁有的按揭證券公司營運和金管局負責投資，提供一個可靠的理財工具，為長者發放具吸引力的每月年金，增加退休生活的財政確定性，紓減中產長者因擔心未來財政而過度節衣縮食的壓力。
他續稱，其次，終身年金計劃亦能結合其他支柱，更全面地為長者增添退休保障。他解釋，隨著強積金日趨成熟，市民年屆65歲時積累的強積金供款會愈來愈多，終身年金計劃正好為這些退休儲蓄提供出路，協助長者有效管理儲蓄並獲得終身保障;而當長者年屆70歲時，除每月獲得5800元年金外，亦可領取每月1325元「生果金」， 合共取得7125元，讓他們更能安心地享受退休生活。
未來10年投入760億元托底
張建宗指，不同支柱互相配合、相輔相成，從而讓整個制度發揮更大效用，也是政府這次處理退休保障的主要思維。為強化強積金支柱，今年《施政報告》已明確提出要逐步取消強積金「對沖」和其他改善建議，例如剛在本月初推出的預設投資策略和探討建立eMPF中央電子平臺。但由於強積金仍未能在短期內為長者提供足夠的退休收入，政府建議在未來10年投入約760億元，強化社會保障支柱下的長者生活津貼，發揮補底作用，除向較貧困長者提供每月3435元高額津貼外，也會放寬資產上限惠及更多有需要長者。兩項措施實施後首年有合共58萬名長者合資格領取長者生活津貼，佔長者人口近五成，每人每年能領取3萬至4萬元。
張建宗最後提到，政府未來仍會有多項與長者有關的政策推出，例如降低長者醫療券合資格年齡至65歲、為75歲或以上領取高額長者生活津貼的長者提供免費公營醫療或診所服務、年內發行第二批銀色債券等。他又指，政府在2017至2018年度，「長者社會保障、醫療、安老服務等經常性開支高達739億元(不包括公屋)，即政府每10元經常性開支便有約2元惠及長者」。
終身年金計劃填補市場缺口
陈茂波
【香港商報网訊】記者周偉立報道：財政司司長陳茂波昨發表網誌《退休，退憂?》，講解終身年金計劃。他指，中產退休人士對能夠提供長期、極低風險、回報合理和收入穩定的理財產品需求愈來愈多，但市場選擇有限，認為年金計劃正好補足這個市場缺口，回應退休人士需求。目前，按揭證券公司正密鑼緊鼓準備訂出更多細節，爭取於明年年中順利推出首批產品;若計劃反應良好，樂意研究加大認購規模。
中產退休人士理財上佳之選
陳茂波表示，香港人口正在快速老化，現時65歲或以上長者佔人口16%，預計20年後將大幅增至30%，不少退休或將屆退休年齡的人士，可能會擔憂在退休後失去穩定的收入，積蓄是否足夠應付日後長期的開銷，當中以中產退休人士感受尤為深刻，因他們雖持有一定資產，但可能對投資理財沒有太多認識和經驗，亦不想冒投資風險，加上他們所擁有的資產也往往令他們未能受惠於各種社會福利和津助，故他們對能夠提供長期、極低風險、回報合理和收入穩定的理財產品需求越見突出，但市場上的選擇卻十分有限。
陳茂波表示，按揭證券公司以市場和穩健商業原則為基礎構思的終身年金計劃，正好補足這個市場缺口，回應退休人士的理財需要。
該計劃以65歲或以上人士為對象，參與計劃的投保人在存入一筆過保費後可即時每月獲發固定金額年金，直至終老。根據按揭證券公司目前初步估算，男性於65歲投保，每100萬港元的保費預料最多可讓他每月取得約5800港元固定年金(即內部回報率約4%，或年金率約7%)。按同一基礎估算，女性於65歲投保則可每月取得約5300元的固定年金。若夫婦二人一同參加計劃及各自投入100萬港元，每月預料可獲發合共約11000港元。
若計劃反應佳將擴認購規模
陳茂波說，按揭證券公司團隊正密鑼緊鼓準備訂出更多細節，爭取在明年年中可以順利推出首批產品。如果對計劃的反應良好，政府樂意在不失審慎的原則下研究加大認購規模。
他認為，終身年金計劃和政府推動優化現時本港多根支柱退休保障的政策一脈相承，而就自願儲蓄這一根支柱，有見不少長者一生人最主要的資產是自置的居所，現金不一定豐厚，按揭證券公司早於2011年就推出了「安老按揭計劃」，為退休長者提供多一個選擇。在「安老按揭計劃」下，長者可利用擁有的住宅物業申請安老按揭貸款，每月獲得穩定的現金收入，直至終老，而期間更毋須遷出，可在自己的物業安居安老。長者終老後，其後人可選擇贖回物業或將物業出售，取回扣除償還貸款後所餘的價值。他說，這計劃近年愈來愈廣為人知，至今已有約超過2000名長者在已批出的約1600宗個案中受惠，每個個案平均每月獲發約15000港元，有效改善了相關長者的退休生活。
