昨天，我们讲了月入12000港币的职场新人应该如何理财。

　　但是呢，人总要进步的，只要入对了行，努力工作，在职场摸爬滚打几年，在香港，月薪达到5万元也不是什么难事。月入5万与月入1.2万的理财方式当然是不同的。所以，我们今天来讲讲香港月入5万的理财方式。

　　供楼是每月最大支出

　　作为香港人，最重要的最大的投资，当然就是就是买房子啦。

　　以下以A先生作为例子分析。假设A先生单身，月入5万，年终有双薪，一年下来的收入就是65万元。又假设靠家里人帮忙，拿出120万的首期，给2成首付，买入一套600万的房子。通过计算，剩余的贷款总额为480万元，月供2万元左右，在A先生的能力范围之内。那么，一年的供款额就是24万元，65万的收入剩下41万元。

　　除了供楼这笔最大的固定支出，还要算一下每年的税费。根据香港的税收计算器简单计算，扣除最高1.8万的强积金免税额。再根据上图，可以算出每年的贷款利息免税额为56368元(140万的贷款利息，供款25年，每年实际支付56368元)。假设没有其他免税项目，则本年的税费为6.2万左右。则本年度可用资金剩余在35万元左右。

　　标准普尔资产配置法

　　平摊下来， 一个月大概还剩下3万元的可用资金。与月入1.2万的职场新人不同，月入5万的白领，不止在日常生活中可以消费得更自由，可以选择的理财方式就会更加多样。

　　前不久有个火爆金融圈的标准普尔资产配置图。具体来说，就是家庭资产分配到配到四个账户上，10%左右生活费。而20%作为保命钱，作为家庭应急的资金。30%投资在股票基金上获取更大的收益，这笔钱可以用来投资股票，基金等风险相对较高的理财产品上， 博取更大的利益。而剩下的40%，则可以投资在保险、债券信托上，作为保本升值的钱，这类产品风险低，但是也有相对可观的收益，同时也可以令资产升值。

　　以A先生的个案具体来说，把账户分配在这四个账户的方向大体是没错的。但是在实际的资金运用上，比例分别可以稍微调整。

　　香港消费指数高，所以每个月的生活费比例应该要适当调高。若以一顿饭100元计算，保守估计A先生一个月的饭钱就要6000左右。昨天说过，家住九龙在港岛上班，每个月基本的交通费要500元左右，算上A先生可能偶尔需要打的，交通费在1000元左右。平时周末外出游玩，买衣服的费用在3000元左右。加起来，每个月的花费在1万元左右。

　　剩余的2万元可用资金，按照标准普尔的资产分配法，那每个账户分别的资金约为：保命钱4000, 生钱的钱8000(调整为40%)，保本升值的钱8000。

　　除了以上所说的方法，根据个人需求，投资的分类可以更加细化。

　　具体可以分为现金管理、保障、保障、增值、投资、投机等等。根据个人需要，还可以在金字塔上增加几层。

　　不同理财目标的投资

　　如果觉得以上所说的比较抽象，分不清什么是保值什么是升值，还可以定下具体的人生目标，然后进行资金分配。

　　以单身的A先生为例，每年去旅游，结婚，生小孩，买车，退休等等，都可以作为人生目标。在订立了人生目标以后，就可以根据不同目的应该选择的理财类型为参考，可以分配不同金额的资金到不同的产品上，以达成以下的目的，完成人生大事。

　　如果能过合理配置资产，成功令财富升值，相信很快就能成为人生赢家!