自2009年以來，佛山市三水區蘆苞鎮新譚村村民莫麗霞的名氣越來越大，隨著她的農場從48畝擴展到128畝，養殖品類日益增多，效益也一年好過一年，憑借自家的產養食材，還開起了生意紅火的農家飯莊，這個女強人一家早已成為聞名鄉裏的養殖大戶了。言語之間充滿感激之情的她說道：“不用抵押就能貸錢，我才敢大膽幹，才有了今天這個利好局面。”

　　當前，廣東省農村普惠金融試點工作正開展的如火如荼，針對廣大農村普遍面臨的融資難、金融服務缺失等問題，各地政府都結合自身實際積極探索對症下藥。記者了解到，與信用貸款、產權抵押貸款的做法不同，佛山市三水區在廣東省最早實行“政銀保”合作農業貸款模式，無需抵押就可貸款，讓像莫麗霞這樣的農戶和新興農業經濟體得到實惠，一舉破解了他們生產資金緊缺的難題。

　　三水模式：政府擔保+銀行信貸+貸款保險

　　三水區農林漁業局副局長何永坤不無感慨地說，三水區在2006年、2007年、2008年連續經曆了派比安台風、豬的高熱症、冰雪災害等自然災害的影響，農業生產遭受前所未有的經濟損失，在當時現有的政策法規下，農戶由於可用抵押資產少、擔保人能力不足，無法融資恢複生產經營。為此，三水區多方取經，結合自身實際，與當地銀行、保險機構等溝通商討，逐步形成“政銀保”的貸款路子，正好派上了用場。

　　“政銀保”即 “政府擔保+銀行信貸+貸款保險”，是國內首例通過保監會審批推出的合作農業貸款模式，在2009年落地三水區。為方便開展工作，三水區政府在當年牽頭相關部門與銀行保險機構成立“政銀保”工作聯席會議和工作機構，下設辦公室設在區農林漁業局，並出台《佛山市三水區“政銀保”合作農業貸款實施辦法(試行)》，在總結實踐的基礎上，2011年出台《印發佛山市三水區“政銀保”合作農業貸款實施辦法的通知》(以下簡稱《通知》)，進一步明確擔保基金額、貸款對象、貸款額度、賠付劃分等方面。

　　《通知》規定，政府財政先投入 1000萬元擔保基金，主要針對三水戶籍的種養農戶和在三水區范圍內從事生產、加工、倉儲銷售農業企業提供貸款，貸款期限普通貸款一般不超過一年，“政銀保一卡通”1-2年，貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基准利率執行，最高貸款額度種養戶為70萬元，農民專業合作社、農村集體經濟組織、農業經濟組織為450萬元，農村集體經濟組織從事現代化農業園區基礎設施建設的為500萬元。

　　關於賠付劃分，銀行按照同期銀行貸款利率向農戶或單位提供貸款，保險公司開展農業貸款保險，保險保費按貸款數額的2%收取，保險保費由借款戶支付50%，區“政銀保”合作農業貸款擔保基金補助50%。保險公司每筆賠付免賠額為貸款額的20%，賠付最高限額為年度保險保費總額的150%。當貸款(指貸款本金)發生損失時，免賠部分由合作銀行負責承擔;在合作保險公司年度賠付總額內，合作保險公司承擔其餘損失;年度賠付總額超過最高限額時，超額部分由合作銀行承擔20%，區“政銀保”合作農業貸款擔保基金承擔80%。貸款利息損失全額由合作銀行承擔。

　　“政銀保”直接增收創收20%

　　新潭村位於佛山市三水區蘆苞鎮劉寨村委會，農業種植、養殖業較為發達，區位上很方便對接珠江三角洲經濟大市場。2009年7月，“政銀保”模式剛試行時，莫麗霞就貸了48萬元，5年來，有這筆資金作為保障，農場經營越來越好，今年她索性貸到了養殖農戶的最高限額70萬元，投入擴大生產。如今，走進莫麗霞的農場，魚塘、豬場、蛇房、兔籠錯落有致，規范管理，立體養殖，呈現一派欣欣向榮。