在湖南每個縣改制組建一家農村商業銀行，設立一家村鎮銀行——

　　“一縣兩行”，重構縣域金融版圖

　　湖南金融和縣域經濟“補短板”，“一縣兩行”建設成為破題之舉。

　　農商行、村鎮銀行作為地方性中小金融機構，立足當地服務三農，能夠有效增加對縣域經濟的信貸供給。從實踐看，“一縣兩行”作用明顯，而且越是欠發達縣域作用越突出。至今年6月末，除長沙地區外的農商行中，有37家在當地貸款份額超過40%;除長沙地區外的村鎮銀行中，有20家在當地貸款份額超過5%，最高的達到14%。

　　湖南銀監局局長李賽輝表示，如果通過持續建設“一縣兩行”，將“兩行”在縣域的市場份額提高到5成甚至6成，促使“當地的錢留在當地”、“當地的資金用在當地”，我省“三農”、小微企業乃至整個縣域的金融服務將出現根本性改觀。

　　先行先試

　　一批縣市嘗到“甜頭”

　　2011年，郴州宜章縣在省內率先實現“一縣兩行”，由宜章農信社改制為宜章農商行，長沙銀行控股發起設立宜章長行村鎮銀行。

　　而此前的宜章，一度面臨資金流出難題：大銀行“不愿貸”，2009年末數據顯示，國有大型銀行各項存款36.7億元，各項貸款僅5.6億元;立足當地的農信社卻“自顧不暇”，因為存量金融風險，若靠自身積累消化歷史包袱至少需要54年。

　　從2011年至今，宜章縣的金融生態變化明顯。宜章“兩行”作為獨立法人，通過扎根縣域、發展鎖定、資金鎖定，5年來累計新增存款38.14億元，新增貸款25.53億元，分別占同期全縣存貸款凈增額的52.16%和52.49%，并推動縣域存貸比上升15.5個百分點。

　　對宜章縣來說，卸掉了歷史包袱，更收獲兩只“現金牛”。去年宜章“兩行”繳納稅金占當地財政收入的4.37%，宜章農商行更是成長為當地第二納稅大戶。

　　宜章縣嘗到“甜頭”，其他縣也不甘落后。

　　至今年6月末，我省已開業農商行79家，并有33家村鎮銀行開業;已實現“一縣兩行”的縣(市)共32個。

　　立足省情

　　“一縣兩行”構想開全國先河

　　在全省“十二五”社會融資總量中，以銀行業為主的間接融資占比超過3/4，是我省經濟的最主要融資渠道和資金提供者。

　　資本是流動的，更是逐利的。全國性銀行更鐘愛中心城市、大中型企業和大項目，對縣域經濟和中小企業的金融供給相對不足。數據顯示，目前我省的全國性銀行分支機構的存、貸款已分別占到全省的59.2%和71%。

　　在縣域，則面臨著存款-貸款轉化率低、資金外流多、缺乏強有力金融支撐等問題。湖南銀監局開始系統思考：不能再局限于單點、單項、單線式服務方式，必須謀劃以金融資源為核心帶動其他資源整合統籌的發展戰略;既要抑制資金外流，提高縣域存款-貸款轉化率，也要完善有利于銀行機構可持續發展的制度，二者必須實現有機結合，決不能有所偏廢。

　　以村鎮銀行為例，作為中國銀監會近些年放寬農村地區銀行機構準入政策，在農信社、郵政儲蓄兩種金融主體之外允許設立的新型銀行機構，“鯰魚效應”已經開始顯現。我省也于2012年開始全面推動新一輪農信社改革，逐步消化歷史包袱和風險問題，理順管理體制和經營機制。

　　湖南銀監局于2014年全面提出建設“一縣兩行”，在全國銀行監管系統中首開先河。

　　此舉不減少大型銀行對縣域的貸款額度，通過存款向“兩行”的分流，有效增加“兩行”資金實力，從而提增信貸總量。而突出“兩行”的法人導向，并形成有益競爭，促使“當地的錢留在當地”、“當地的資金用在當地”，也是增加縣域信貸供給的當務之急和長久之計。

　　潛力無限

　　吸引各路資本“掘金”縣域

　　“一縣兩行”構想的提出，讓一些金融機構備受鼓舞、加速布局。

　　瀏陽農商銀行近些年發展壯大，已經在省內外發起設立村鎮銀行。其江西新余渝水和湖南安化兩家村鎮銀行業務穩健發展，并已順利開設分支機構。

　　瀏陽農商銀行董事長羅成林告訴記者，頂層設計已定，當前控股設立村鎮銀行，更要抓緊形成規模效應。該行在湘潭縣和冷水江市新設的兩家村鎮銀行正在試營業，在津市、桃源、邵東、新邵的第二批4家村鎮銀行已啟動籌建。

　　在瀏陽市，瀏陽江淮村鎮銀行積極推動網點下沉，打算在鄉鎮精耕細作。該行行長胡祖越介紹，自去年5月開業以來，僅半年時間就啟動了支行建設，今年更是計劃批量開業5家鄉鎮支行。瀏陽江淮村鎮銀行，由安徽桐城農村商業銀行來湘控股設立，吸納了瀏陽一批企業法人和自然人作為發起人持股。

　　湖南銀監局此次下發的《2016年湖南銀行業支持供給側結構性改革、提升服務實體經濟質效的指導意見》再次提出：確保今年基本完成全省農信社改制、組建農商行。支持批量設立村鎮銀行，鼓勵各類社會資本參與設立和增資擴股，力爭用3年時間，基本實現村鎮銀行縣域全覆蓋。

　　湖南銀監局透露，我省又有20個村鎮銀行的規劃獲中國銀監會備案回復，目前正在抓緊籌建。

　　記者 陳淦璋 實習生 彭琳