今年以來，香港迎來了各行各業的加速復甦，不止旅遊業、零售等相關行業回暖趨勢明顯，香港更站上數碼化轉型和金融科技的潮頭，以推動數字經濟生態為契機，其金融業態正在迎來了日新月異的深刻改變。在此其中，虛擬銀行作為香港發展數字經濟的一部分，持續以迅速擴張的規模，多元而開放的展業，成為香港數字經濟與金融創新的「橋頭堡」。近日，香港八家虛擬銀行同日披露2022年營業數據。經過兩年多的營運，第一間開業也是目前規模最大的數字銀行，其中，眾安銀行以佔全港虛擬銀行整體零售客戶數目的四成的客戶基數，淨利息收入按年上升121%、淨費用及佣金收入實現55%增長的出色盈利能力，及不斷擴充的創新產品矩陣和優質服務體驗，持續領跑於行業。
數字經濟東風起 虛擬銀行立於潮頭
近期，香港特區政府可謂是動作頻頻。4月10日至16日，香港舉辦至少四場與Web3.0、數字經濟、金融科技等領域相關的大型研討會或嘉年華活動，個別活動預計將有超一萬人次實體參與。在13日舉行的「數字經濟峰會上」，香港特別行政區行政長官李家超特別談到了數字經濟，表示今年財政預案將撥款逾7億港元加快數字經濟發展，這是在前兩年所未提及的。
在數字經濟蓬勃發展的背景下，香港作為世界第三大金融中心，又是國家對外開放的窗口，發展數字經濟無疑有其自身的獨特優勢。今年以來，為加快數碼化轉型的腳步，香港正在大量招募人才，向上海、深圳等數碼化程度較高的城市交流學習，並引進有出海意願的數字產業。在這個過程中，內地企業將數碼化轉型的先進經驗帶到香港，香港又能成為內地企業出海的一塊「跳板」，這是一個雙贏的局面，未來也將延續下去。
虛擬銀行作為香港銀行業金融科技創新的重要實踐，是其近年來對金融科技探索和發展的一個縮影，它標誌着香港邁入智慧銀行新紀元，也表明了港府對於金融業變革所持的開放態度，更能從中看到港府致力於推動金融資產價值鏈長遠可持續發展的決心。此間具備核心競爭力的企業，無疑將迎來更為明朗的未來。
科技賦能長期價值躍升 眾安銀行達成行業領先
自2019年香港金管局相繼發出八張牌照，虛擬銀行隨即陸續開業，業務規模呈迅猛發展的態勢。擴大的背後，顯然蘊藏着進一步發展的動力。作為政策與市場紅利的長期受益方，真正擁有核心競爭力的虛擬銀行將在機遇與挑戰中迅速成長，無疑更加令市場聚焦。在智通財經APP看來，眾安在線旗下的虛擬銀行——眾安銀行（ZA Bank）正在以飛速成長的規模，獨特的科技領先優勢以及多元化業務，持續領跑於行業。
作為香港首家開業，同時也是本地最大的一家虛擬銀行，眾安銀行開始步入第三個完整運營年。而相較於傳統銀行，眾安銀行有效發揮互聯網的渠道優勢，利用金融科技降低人員成本，通過打造更多元的存、貸款場景和外部生態系統的構造，在激烈的市場競爭中尋求更多機遇。
受惠於金融科技發展速度的加快，人工智能、大數據、雲計算、區塊鏈等金融科技，正逐步應用於包括銀行在內的金融業，截至2022年末，眾安銀行零售客戶數突破65萬人，同比增長30%，在港18歲及以上人口滲透率約10%，位居香港虛擬銀行領先行列；存款/貸款餘額分別約92億港元/49億港元，存貸比同比增長17個百分點至53.2%。而貸款產品日趨豐富，帶動淨息差同比上升93bp至1.84%。
可以看到，無論是在用戶質量還是經營狀況上，眾安銀行的展業已是穩居行業頭部之列。而在數碼化時代下，眾安銀行仍在積極把握機遇，響應技術創新，充分發揮經營優勢，提升金融服務效率，且更注重精細化驅動的經營質量提升，優化客戶服務體驗。
藉由科創研發修煉「內功」 輻射粵港澳大灣區
受益於業務質量及運營效率的雙重提升，2022年ZA Bank實現淨收入同比增長106%至2.7億港元。期內，其更憑藉一流的用戶體驗和快速迭代的產品陣容脫穎而出，榮獲SiaPartners2022年香港及新加坡地區移動銀行(Mobile Banking)排行榜第一。
面對近年外部環境的諸多不確定性，對於眾安銀行而言，之前的規模躍升和探索展業是為其長遠發展奠定基礎。面向未來，通過科創研發修煉「內功」、並將視線放在了整個粵港澳大灣區，則是該行成長想像力的延伸。短期內，眾安銀行有望受益於香港與內地全面通關，未來也將持續享數碼化熱潮紅利。
近年，眾安銀行投身於促進跨境互聯互通，助力大灣區金融創新，並將以金融服務為切入點，深入到香港抑或是內地的金融價值鏈上做更多數碼化賦能。自成立以來，該行以其科技前瞻性和互聯網金融服務的便捷度，積極推動香港金融科技發展，參與大灣區建設。2022年起，眾安銀行已向香港居民及訪港旅客提供服務，助力粵港澳的互通互融發展。
在當前宏觀經濟整體向上的復甦預期下，眾安銀行通過錨定金融互聯互通在粵港澳大灣區帶來的機遇，圍繞香港金融科技服務需求，持續聚焦發展多元業務板塊，協同數字經濟和銀保生態發展，將方便、安全、新穎的銀行服務覆蓋到更多大灣區內不同金融需求的人群，帶動運營穩健增長和嶄新的數字銀行服務體驗，助力大灣區金融創新與高質量發展。 （記者 王靜抒）