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銀行卡「黑產」盯上在校大學生 外租銀行卡面臨刑責

銀行卡「黑產」盯上在校大學生 外租銀行卡面臨刑責

責任編輯:黃逸 2020-10-12 15:03:39 來源:新华每日电讯

 近日,福建兩名高校在校學生,因涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪被執行逮捕。這兩名學生在網上看到收購、租賃銀行卡廣告後,因貪小便宜,將自己的銀行卡出租給對方,為了千餘元的蠅頭小利,最終面臨刑事追責。

 這並非個案。经調查發現,在當前買賣銀行賬戶漸成黑灰產業鏈形勢下,不法分子將目標瞄準了以學生等為主的年輕群體,以兼職、收購等為由,引誘這些群體持自己身份證辦理銀行卡並出售、出租給犯罪團伙。這些銀行卡被用於洗錢等犯罪活動後,不少年輕人因此被追究刑事責任,令人惋惜。

 今年以來,電信網絡詐騙持續高發。詐騙團伙利用他人身份開設的銀行賬戶並綁定網上銀行、第三方支付賬戶等,用來轉移贓款、逃避打擊,給公安機關的偵查帶來不小的難度。

 在此背景下,根據去年底《中國人民銀行 公安部對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒的通知》相關規定,全國多地公安機關和金融機構,對買賣、出租個人銀行賬戶行為加大打擊力度。通過信用懲戒、限制辦理銀行業務、法律制裁等手段,整治買賣、出租銀行賬戶黑灰產業。不少法律意識淡薄、貪圖小便宜的年輕人,特別是高等院校、大中專學生涉案。

 大學生出租銀行卡被用於洗錢,面臨刑事追責

 今年3月以來,福建一高校大二學生施某,在網上看到一則銀行卡租用廣告後,便以每月900元的價格,將自己名下的銀行卡及U盾提供給對方使用,該卡最終被網絡賭博詐騙團伙用於洗「黑錢」,走賬一百萬元以上,截至案發,施某從中獲利1200元。

 辦案民警称,施某被抓獲後承認,有人租用銀行卡來走賬,肯定是幹違法的事,但他貪小便宜,心存僥幸,認為不會被發現,更不清楚將會面臨刑事追責。

 从福建多地公安機關了解到,在當前多發的電信網絡詐騙、網絡賭博等犯罪活動中,犯罪團伙通常利用多個銀行賬戶和第三方支付賬戶轉移贓款。

 在當前銀行卡和第三方支付賬戶實名制日趨嚴格的情況下,僱傭他人開設銀行卡並綁定網上銀行、第三方支付賬戶後,再收購、租用這些銀行卡,提供給犯罪團伙使用的黑灰產業發展壯大。

 「從近年來破獲的案件看,受僱開卡的群體呈現年輕化趨勢,90後、00後人員佔多數,輟學的社會閒散人員、外出務工人員、在校學生成為主要目標。這些群體社會經驗欠缺,貪小便宜,法律知識淡薄,受利益驅動走上違法犯罪道路。」一位民警说。

 今年8月,鄭州警方公布一批230人買賣賬戶、冒名開戶的人員信息,其中90後佔比54.35%,大部分為附近一所中專的學生;當月,溫州警方公布一批涉嫌買賣銀行賬戶、冒名開戶的人員名單,在160人的名單中,00後19人佔比11.8%,年齡最小的未滿18周岁,90後82人佔比51.2%。

 今年6月,南京多所高職院校的多名大學生因出售個人賬戶、對公賬戶,被河南警方依法刑事拘留。這些大學生在兼職群中得知「靠辦公司就能賺錢」,便以每單300元至500元的價格,配合介紹人辦理公司和對公賬戶,最終3名大學生一共註冊47家公司,其中一人多達32家。

 今年以來,四川、河南等地警方通報的多起銀行卡買賣案件中,均有不少年輕人參與,部分大學生甚至因出售個人銀行卡,導致背負數十萬元債務。

 以兼職信息為幌子,誘騙年輕人租售銀行卡

 经調查發現,銀行卡買賣「年輕化」背後,暗藏各類兼職黑產。一些不法分子抓住年輕人缺乏經濟來源的弱點,在互聯網發佈兼職信息,大量招收年輕人出租、出售個人銀行卡,最終轉售給詐騙團伙牟取利益。

 比較常見的是以「銀行充場」為名,變相收購銀行卡。

 在百度貼吧「廣州日結吧」,有用戶發布了一則「銀行充場兼職日結」的信息。該發佈者表示,大堂經理為沖業績需要大量新用戶,兼職人員只需辦理一張銀行卡,即可獲得200元獎勵,該卡一個月後可自行註銷。

 類似的「銀行充場」信息廣泛存在於各城市兼職貼吧和兼職網站中,值得警惕的是,在一些諸如「勤工儉學吧」「大學生兼職吧」等學生聚集的平台,類似的兼職信息同樣存在,部分人員甚至提出招收校園實力代理。

 有知情人士分析,一些銀行業務員為完成當月或當季度開卡目標,會嘗試通過僱傭兼職的方式,完成既定任務,但費用通常為每天50元,一些不法分子以「銀行充場」為幌子,開出更高酬勞,招收學生群體辦理銀行卡並扣押,最終用於洗錢。

 已有多名學生因此受騙。「對方說是給銀行卡辦卡充業績,兩小時就可以搞定,當時覺得拿錢快就去做了。」一名來自浙江的大學畢業生表示,其在校期間做過一份「銀行充場」的兼職,最終對方以數百元的酬勞,收走了他辦理的銀行卡及U盾。對方告知,兩個月後可自行註銷銀行卡,並表示該卡僅用於工資流水轉賬。沒想到,一年後他在辦理貸款時被銀行告知,其因涉嫌洗錢,無法獲得貸款。

 在110法律諮詢網、華律諮詢網上,多名大學生表示,自己在兼職平台上找了一份「銀行充場」的兼職,幾個月後被警方傳喚才知道自己涉嫌非法買賣銀行卡。

 石獅市公安局刑偵大隊民警黃吉興表示,不法分子以數百元變相「收購」來的銀行卡,最終經過層層轉手,可以賣到6000至一萬元不等。

 此外,利用「跑分」兼職吸引年輕人出租銀行卡,也是常見的手段之一。

 今年3月,湖南長沙警方破獲一起為詐騙團伙提供洗錢活動的案件。犯罪分子以「日薪150元現結,包吃包住,只需代充值遊戲」的兼職信息,招收多名大學生提供銀行卡進行「跑分」,為境外賭博網站提供資金支付通道,以獲取佣金。

 據介紹,所謂跑分平台,是一種為人提供支付通道,並從中獲取佣金的網站或App。

 跑分平台就是一個中介組織,出租者將自己的銀行卡或支付寶二維碼掛到網站上,跑分平台組織者通過收集大量銀行卡信息,提供給需要走賬的人。作為回報,平台會得到部分佣金,其中一部分進入出租者口袋。

 大量銀行卡跑分兼職信息在貼吧和微博上發佈,「一天被動賺300」「一天一千不是問題」「一覺醒來賬上多了上萬」等字眼充斥其中。一名代理表示,幫忙走賬1萬元,可獲得100-200不等的佣金,只要有單子,一般一兩分鐘就能完成。此外,通過在校園招聘「代理商」,則讓更多學生通過開卡、售卡、租卡牟利。

 今年5月,杭州警方查獲一起銀行卡買賣案件,涉案的三名嫌疑人均是在校大學生。嫌疑人蘇某在他人介紹下,發動身邊同學辦理銀行卡、U盾、手機卡三件套,以一套250元-1000元不等的報酬向同學收購,隨後以3000元每套的價格,將40套銀行卡出售給上游電信詐騙團伙。

 各地公安機關反映,從破獲的案件看,一些專業開卡群體將「黑手」伸向校園,以高薪做誘餌招募學生「代理商」,讓他們以租借或購買形式,獲取同學銀行卡或收款二維碼,驗好密碼後,由快遞寄給上家,從中賺取佣金。

 加大警示、教育挽救法律意識淡薄學生

 2019年,「兩高」發佈司法解釋,首次明確了「幫助信息網絡犯罪活動罪」的入罪標準,填補了該領域的法律空白。

 而根據2019年底《中國人民銀行 公安部對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒的通知》,出租、出借、出售和購買個人銀行卡的公民,違法違規記錄將被納入個人徵信報告,影響貸款和信用卡申請,並在5年內被暫停所有的非櫃面業務及支付業務,另一方面,還可能因涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪、妨害信用卡管理罪、買賣國家機關證件罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪,甚至詐騙罪等,面臨牢獄之災。

 近期,全國各地已密集開展銀行卡出租、出售犯罪的打擊行動。

 9月5日,泉州市反詐騙中心發佈消息稱,今年8月份以來,全市開展嚴厲打擊買賣銀行卡、手機卡專項行動,已累計抓獲犯罪嫌疑人近3000人,依法對2851名買賣銀行卡或支付賬戶的個人實施懲戒。漳州公安也發佈消息稱,今年已對1302名在漳州開戶的買賣銀行賬戶人員實行聯合懲戒。

 參與銀行卡租售的年輕人法律意識普遍淡薄。不少犯罪嫌疑人認為「只要不是用於電信網絡詐騙,就可以租給別人使用」,甚至抱有僥倖心理,認為「來錢快,不會被發現」,有的還會為自己找到了一份「無本萬利」的兼職而沾沾自喜,最終為了幾百元蠅頭小利走上犯罪道路。

 對此,民警建議,加強反詐騙宣傳進校園活動,通過以案釋法的方法,一方面告知學生群體,租售銀行卡屬於犯罪行為,另一方面,提醒其注意各類兼職招聘信息,謹防上當受騙。

 同時,加強網絡平台治理。當前大量兼職招聘信息通過互聯網平台發佈,部分平台存在把關不嚴的情況,導致大量「銀行充場」「跑分」兼職公然出現在高校畢業生聚集的平台上,造成嚴重不良後果。對此,應進一步加強網絡平台治理,利用關鍵詞屏蔽等技術,限制此類有害信息的傳播。

 安溪縣公安局局長杜雙路表示,銀行在發展業務的同時應更要注重風險防範。在不影響用戶資金安全的前提下,應儘快建立風控模型,加強對賬戶交易的動態監測,特別是對大額和可疑交易監測和信息報送,並將可疑線索及時移交給公安機關。

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