全球主要央行對加息步伐審慎，低息環境持續，銀行存款利率長期貼近零息，投資者對高息產品十分渴求。臨近年底，過去港人還有「聖誕鐘、買滙豐」的傳統習慣，但滙豐目前恐怕不再是收息首選。不過，各大港銀趁年底加息搶存款，不失為投資者的年底資金提供了短暫出路。本文將比較各大銀行的港元定存息。

　近期本港多家銀行推出港元定存利率優惠，主要集中於短期定存，如3個月期定期存款，年利率普遍約0.7厘至3厘，個別更搶高達6.88厘，比起反映銀行資金成本的3個月銀行同業拆息約0.21厘，高出一大截，凸顯銀行對短期資金渴求，不惜提高資金成本。

　中大商學院亞太工商研究所名譽教研學人李兆波向本報表示，銀行傳統上在年底至年初這段時間積極吸納存款，主要是為了拓展貸款業務，例如年底的稅務貸款需求一般會增加。除此之外，銀行也希望趁年底吸納更多存款，以應付來年的貸款生意，並為達成貸款目標提供靈活性，「銀行在年頭搶佔了生意，在下半年(業務)就會容易些。」

　李兆波又指，由於中小型銀行存款基礎較大型銀行弱，因此於年底積極搶佔存款的銀行一般以中小型為主，它們在息口上也會更進取，以吸引存戶。

　富邦銀行近7厘息居冠

　觀乎各大港銀的3個月港元定存利率，暫時以富邦銀行冠絕全城，提供高達年息6.88厘。該行新客戶在2021年12月底前透過手機成功開立指定帳戶，並於2022年1月底前以1萬元資金、經指定渠道開立3個月港元定期存款，即可享6.88厘年息。1萬元存款可獲利息172元，每位客戶最多可享一次。

　工銀亞洲亦在開戶迎新獎賞中推出高息定存優惠，提供高達年息3厘。工銀亞洲要求是全新客戶，經手機銀行開立指定綜合帳戶，而享3厘息的存款上限為5萬元。假設存款5萬元，3個月可穩袋378元利息。

　另有至少兩家銀行的3個月港元定存可享1厘年息。花旗銀行指定客戶開立3個月港元定存，享年息1厘，戶口最低存款額為5萬元，最高為2000萬元。假設有5萬元存款，3個月可獲利息125元。此外，招商永隆銀行全新客戶開戶，也可享3個月港元定存1厘年息，入場費相宜僅1萬元，上限25萬元。但值得一提，附帶條件是客戶須於2021年11月底前存入至少50萬元。以上限25萬元計，3個月可賺息約625元。

　虛銀息口緊貼傳統銀行

　其他包括中資行在內的多家銀行，3個月港元定存息普遍於近日提高至0.7至0.8厘。其中，大新銀行、集友銀行可享年息0.8厘;富邦銀行、建行亞洲享年息0.75厘;信銀國際可享0.7厘;東亞銀行(023)享0.65厘。以上普遍要求指定理財戶口及新資金。

　存款基礎相對弱的虛擬銀行亦加入存款戰，息口雖未至於最高，但也絕不落後於中小型銀行。目前本港8間虛銀，只有4間提供港元定存服務，若以3個月定存為例，似乎以小米(1810)牽頭的天星銀行，以及騰訊(700)戰略投資的富融銀行的年息最吸引，均有0.8厘。

　天星銀行早前將3個月港元定存息調高至0.8厘，至於富融銀行的同期港元定存息亦報0.8厘。匯立銀行聲稱定期存款年息可高達0.85厘，但客戶享有的實際利率，或受計劃參與人數影響，該行會在不同時間提供不同的定期存款期，並根據參與的存戶人數決定年利率。

　然而，並非所有虛銀都有意更積極搶攻存款，目前在虛銀中存戶最多的眾安銀行，卻逆市減息，該行早前將3個月港元定存利率下調0.15厘，至最新0.5厘。

　李兆波表示，目前銀行提供3個月港元定存利率普遍約1至3厘，在現時低息環境下屬於吸引水平，認為投資者可以「把握時機」。他建議，投資者可將資金投入短期定期存款(約1至3個月)，到期後再根據市況考慮是否續做，後市須關注美國聯儲局對加息的取向，但他相信，即使美國明年加息，香港也未必跟加。

　李兆波亦提醒，就大額定期存款而言，不同銀行之間的年利率差異可能較大，令賺取的利息金額有差別，建議投資者多作比較才選定銀行。另外，若選用提供較高息的虛擬銀行，投資者要考慮到虛擬銀行的資金存入及提款，或不如傳統銀行般方便。（記者 志成）