免費送保險是保險公司拉攏客戶的常見手段，如果你接受了，就應該詳細了解保單情況。不然，這種“免費午餐”便沒有了一丁點意義。

　　文 本刊記者 陳婷

　　“我最近接到好幾次同一家保險公司的電話，推銷某個新上市的產品。”市民王女士告訴記者。實際上，說是推銷并不確切，這款保險產品不需要王女士支付保費，而是免費贈送給她的，只需要王女士說出姓名和身份證號即可。對于這樣一份盛情，盡管對方聲稱這份保單非常適合她，又不需要任何成本，個人信息不會泄露，但王女士幾經衡量后，還是明確告知對方不需要。

　　“85后”陸先生則在國慶節前夕通過微信獲得了一份免費的意外險，他關注了一家保險公司的“E服務”微信，免費領取了1份保額高達30萬元、保障長達6個月的人身意外傷害保險。

　　那么保險公司真的會將保單免費贈送給客戶嗎？免費保險到底是“餡餅”還是藏有貓膩的“陷阱”呢？

　　險企借免費保單拉近用戶距離

　　其實，免費送保險并不是什么新鮮事，只不過對市民來說，心里多少會有些疑問。如果自己曾經在該保險公司購買過產品，那么獲贈保險可以被理解為老客戶回饋的一種形式，自在情理之中，而若自己從未在該保險公司購買過任何產品，又為何會有免費餡餅掉下來呢？

　　了解后我們發現，保險公司免費贈送的保單并非全部對老客戶開放，有一部分會由客服人員隨機選擇號段進行盲打，這類保險只需要客戶提供姓名和出生年月即可，并不寄送紙質保單。產品多為短期意外險。一是保額較高，讓人聽著很舒服，實際上保障成本并不高；二是保單內容簡單，便于客戶理解。

　　保險公司贈送客戶保單的用意自然是積累客戶信息，以便今后進一步跟進。“打陌生電話推銷保險，一般都會直接被拒絕，但是如果說免費贈送保險，那么有很多人就愿意一聽了。”一位保險業內人士告訴記者，免費贈送保單并不會引起客戶反感，是一些保險公司拉攏客戶的好方法。

　　微信贈險：“挖掘微信客戶”

　　今年以來，通過微信平臺讓用戶“免費領取保險”的做法，則大有如火如荼之勢。刷下微信、轉發鏈接、玩個游戲，就能即時拿到幾十萬元甚至高達100萬元保障的意外險或航空意外險，而且都是免費的，甚至還可以再轉送給朋友。

　　陽光保險、華夏保險也都在各自的客服節推出了微信贈保險的大回饋活動，用戶只要關注其微信號，均可以獲得一份陽光產險交通工具意外險戶或 “華夏寶”綜合意外傷害保障。

　　微信平臺上，除了直接贈險，當然也不乏通過參與游戲的方式獲贈保險的互動，如百年人壽的“擦亮藍天搶踏青險”低碳公益活動就是其中的一款。2014年巴西世界杯期間，安邦保險則推出了“狂歡世界杯”主題活動，通過參與“組隊搖一搖”活動，便可領取安邦保險的“乘車族交通意外險B款”。

　　不過，對于微信渠道的免費贈險，投保人還應特別注意兩點：首先，要確定是否是從官方途徑領取保險。投保人可撥打該保險公司專門的客服熱線，核對保單的真實性。其次，應及時激活。對于接受了贈險的消費者，應及時進行激活操作，讓保障生效，否則保險將白白浪費。

　　“保險公司贈險最初的出發點可能就是希望用戶通過免費試用親身體驗，讓用戶能更加了解保險，了解保險能夠為其帶來的益處。當然，贈險也是保險公司開發新客戶的一種營銷手段。只不過如今，隨著微信的興起，現在保險公司贈險的方式已經逐步從傳統的電話、短信渠道向微信渠道轉移。”上海一家大中型保險公司營銷部負責人表示。

　　免費保單也應詳細了解

　　不過，從投保人的角度來看，無論你是通過電話，DM還是微信平臺，如果你真的接受了這樣一份免費保單，請務必將保障內容、保障期限、被保險人、受益人弄弄清楚。萬一真的不幸發生保險事故，這份保單可能會幫上大忙。

　　保障內容。即便是意外險，也有各種類別。究竟是交通意外保險、綜合意外保險、還是單純的航空意外險？

　　保障金額。交通意外險需弄清各種交通工具分別的保額，而綜合意外險可能會有附加的意外醫療保障，意外醫療有時實用性更強。

　　保險期限。了解保障是從同意接受保單后立即生效還是次日或某個約定時間生效。對于獲贈旅行意外險的市民來說，免費保單一般可以在規定時段內任意時點開通，只需出游前一天即可。

　　受益人。被保險人一般為接受免費保單的本人，而受益人通常為法定受益人，如果被保險人有特殊需求想要更換受益人，應及時向客服咨詢如何變更。

　　如何理賠。保單的意義在于它能為被保險人提供保障，因此，接受免費保單的市民也有權利了解如何申請理賠，憑哪些材料才可獲得理賠。否則，這份免費保單對自己或家人沒有半點意義。

　　要提醒廣大消費者的是，面對免費保險，還應謹防不法分子借免費贈送保險的機會騙取個人信息。如果對方需要你提供銀行賬號、社保賬號，或是其他與家庭經濟息息相關的材料時，要多留一個心眼，因為真正的免費保單并不需要這些材料。若遇到對方向你索要這類信息，很可能是遇上不法分子了，一定要當心，特別是要提醒家里的老年朋友當心，千萬別因小失大。

　　保監會擬出臺相關規范

　　此外，保監會近期下發的《關于規范人身保險公司贈送保險有關行為的通知（征求意見稿）》中，要求人身保險公司可以以促銷或者公益事業為目的贈送人身保險，但不能贈送財產保險。所贈送的人身保險產品只能是意外傷害保險和健康保險，且保險期限不能超過1年；不能贈送返還型意外傷害保險和任何形式財產險。對每人所贈送保險的凈保費不能超過100元。

　　記者還了解到，在監管層不定期的檢查中，發現個別保險公司以贈送保險為由，獲得客戶的身份信息，變相違規開展業務，這種行為破壞了保險市場的有序競爭。因此在《征求意見稿》中保監會規定，人身保險公司總公司應加強對贈送保險行為的管控，贈送保險行為要經過總公司的批準，嚴禁以贈送保險為由，變相開展違法違規業務或進行不正當競爭。

　　此次《征求意見稿》同時還明確了“人身保險公司贈送人身保險，必須取得被保險人同意，并向被保險人簽發保險單”，并且贈送的人身保險視同正常銷售的保險產品進行管理，這意味著獲贈的保單將與日常銷售的保單享受同樣的理賠標準。