【理財案例】

　　田先生31歲，在上海工作，是一家民營軟件公司的產品經理。目前，田先生每月的工資、獎金、餐補、通訊補貼收入約1.8萬元。田先生每月開支是4500元。田先生的未婚妻是一名會計，每月收入7000元。已訂婚的他們明年打算在上海購置一套首付30萬的房子。目前，田先生有存款大約60萬，房子首付主要是自己承擔。對此，田先生向嘉豐瑞德理財師咨詢，如何做一些理財和投資，可以多積攢一些資金。

　　【理財目標】

　　個人投資，賺錢買房。

　　【財務分析】

　　對于田先生的情況，嘉豐瑞德理財師分析認為，田先生從事IT工作，而IT業也是未來發展比較有前景的行業，收入的上升速度相對來說還是比較快的，未來收入預期會平穩且較快上漲。目前，田先生個人收支狀況是：年收入：21.6萬元(1.8萬元x12月=21.6萬)；年支出：5.4萬元(4500元x12月=5.4萬)；年可支配收入是：16.2萬(21.6萬-5.4萬=9.3萬)；銀行存款：60萬。

　　【理財建議】

　　由上可見，目前田先生的年可支配收入在16萬左右，還是不錯的。另外，田先生目前的銀行存款60萬，對于支付房子首付來說，也是完全足夠的。而想要在財富上有更多的增值，建議田先生進行一些適當的投資理財。投資仍主要以穩健的風格為主，比如：

　　1、投資固定收益類理財產品

　　建議田先生可以考慮當下的一些固定收益類的理財品種，收益穩定，需要的資金量也不是很大。比如某理財產品，只需要10萬元即投資，產品年收益率是9.6%，即10萬元投入，一年期滿本息收益10.96萬，相當于每月進賬800元。這比銀行活期僅0.35%的息收益及一年期定存僅2.5%的利息收益，顯然要高很多。建議這部分穩健型投資的資金配置比例為儲蓄的50%-60%即可。

　　2、風險進取型投資

　　此外，嘉豐瑞德理財師也建議田先生做一些風險型、比較進取的投資。這部分的投資比例不需要過高，田先生的情況10萬-15萬即可。風險進取型的投資可以考慮當下的股票，或是一些偏股的基金產品等。但是需要注意的是，投資最好是風險進行適當的分散，比如配置2-3支股票或基金等。

　　3、剩余資金的高效利用

　　據了解，田先生也在使用余額寶這個零散資金的投資管理工具，這很不錯。盡管目前的收益率有所降低，為4.45%，但仍不失為一種較好的零散資金的高效投資利用方式。

　　4、住房問題

　　明年田先生將結婚。對此，嘉豐瑞德理財師建議他，房款盡量使用目前的住房公積金貸款。而且家庭的公積金貸款，目前上海據稱已開始研究新政策，貸款額度將再提升，屆時田先生可以根據最新的政策來操作。總的來說，公積金貸款比商業貸款的還款利率成本要低。

　　總體上，假如田先生按建議的方式現在做一些理財和投資的話，相信通過一年左右時間，家庭財富會比原來僅僅是存放于銀行的方式，會額外多賺出不少錢。對填補明年結婚等需要的費用和開支來說，是非常有益的。