“五一”假期即將到來，但突如其來的尼泊爾地震增添了不少游客對出行風險的擔憂。而具備與風險相隨的保險，不僅可以讓旅途少一些煩心事，也可以讓意料之外的風險快速化解。對此，保險專家提醒，在選擇海外旅游保險時，除選擇意外傷害保險外，當意外發生時如何獲得最快的救援才是最為關鍵的。出境游時，選擇保險更應關注緊急救援，而并非保障額度。

　　意外險成基本

　　近年來，國外旅游越發流行，2013年國內居民出境人數達9800萬人次，在境外消費了近1300億美元，讓中國的出境游人數和購買力均躍居世界第一。出境人數的暴增，對于險企境外旅游意外險的促銷來說，卻是一場挑戰。以2013年數據為例，如果假設出境的9800萬人次有50%為旅游者，那么他們都購買了100元/份的境外旅游意外險，那么對于保費的貢獻就能高達49億元。

　　雖然多家旅行社大多承諾旅客會贈送旅游意外險，但是出境游的保險需要注意保險的保障責任和保險金額，發生事故的時候要及時報案，其中保險期限更為重要。而對行程報價中是否含旅游意外險主動關心的人并不多。業內人士稱，出境游參保公司的保險范圍不可小視，在出境游過程中出現意外和國內游注意事項一樣，不但要及時報案，還要清楚保險范圍。

　　醫療保險必備

　　據了解，出境游，選擇目的地不同，對保險的要求也不一樣。

　　絕大多數國家對投保并沒有要求，而歐洲不少國家在簽證時需要提供投保證明。例如，去奧地利、丹麥、芬蘭、意大利、盧森堡、比利時、挪威、西班牙和瑞典等國家，想要順利獲得簽證通過，提前購買一份保額3萬歐元以上（約30萬元）的境外醫療保險十分必要。因為在辦理這些國家的簽證時要需證明有實力承擔旅游期間其醫療費用以及遣返費用，若未投保此類保險，則很可能被拒簽。

　　一位專家也提醒，對于短期出境旅游，一定要確保保險期涵蓋整個出行階段；在投保的額度上也有學問，并非是保額越高越好。通常建議投保人的保額最好不超過年收入的10倍，比如年收入在5萬元，保額可以考慮在50萬元左右。

　　緊急救援不可少

　　除了上一份醫療保險外，境外緊急救援服務成為首選。盡管需要緊急救援的事故發生概率很低，不過一旦出現此類意外，救援的費用動輒幾十萬元。

　　目前大多數境外旅游保險都涵蓋境外救援服務。也就是說，保險公司將事后的理賠環節向前延伸，一旦在境外任何地方遭遇險情，游客即可撥打電話至“緊急救援機構”，獲得及時、有效、無償的救助。

　　在此次尼泊爾大地震中，安聯集團第一時間排查到一位在珠穆朗瑪峰受傷的安聯客戶。安聯全球救援立即啟動應急救援服務，聯系并安排當地的直升機服務商，做好充足準備隨時將傷者轉運到安全地帶。隨后傷者獲得官方安排的直升機獲救，安聯全球救援與顧客保持密切溝通，如客戶需要可立即為其安排醫療轉運服務。

　　醫療費用墊付救急

　　在發生大的自然災害、突發安全事件時，救援有兩種途徑：當地政府或者中國在駐地大使館；另一種為商業途徑，就是保險公司的境外旅游險和緊急救援險。目前，游客赴歐洲大多數國家旅游，都需要購買歐洲簽證保險以獲得旅游期間的風險保障。然而，目前國內游客的風險保障意識并不強，有統計顯示，去年出境旅游者達到4000萬人，而購買境外旅行醫療救援險的占比不足5%。

　　對此，在國外一旦發生意外或突發急性病，醫療費用非常高，特別是歐洲地區。如有“醫療費用墊付”這一功能，那么保障范圍內的醫療費用將由救援機構承擔。否則，需要消費者自行墊付，回國后到投保公司理賠，這一做法可能會面臨理賠資料不齊全，再與遠方聯系等繁瑣問題。

　　通常而言，保險公司與救援公司簽署協議，聯合對出險的投保客戶進行施救，把出險客戶送到比較近的、有資質的醫療場所，在一定條件之下也可能幫助轉院或回到國內救治。這些都是境外旅游險的增值服務，完全由保險公司和救援公司在保單規定的范圍之內提供。同時，救援公司也可在保險合同規定金額范圍內先期墊付各項醫療費用。