工行業績發布會香港分會場：谷澍行長（左二），官學清董事會秘書（右二），信貸與投資管理部總經理魏學坤（左一），財務會計部總經理張文武（右一）。
會議時間：2017年3月30日（晚上）
主持人：感謝各位參加我們工商銀行2016年度業績發布會。工商銀行高層非常注重回應媒體記者的關切，所以今天在北京和香港同步視頻舉行這場發布會。在北京會場與大家見面的是工商銀行董事長易會滿先生、工商銀行執行董事、副行長張紅力先生、工商銀行首席風險官王百榮先生、工商銀行資產負債管理部總經理朱長法先生。在香港和大家見面的同樣也是四位，中國工商銀行副董事長、行長谷澍先生、工商銀行董事會秘書官學清先生、工商銀行信貸與投資管理部總經理魏學坤先生、工商銀行財務會計部總經理張文武先生。
我提議大家鼓掌歡迎他們回答我們的問題。
這場發布會時間大約60分鐘，如果有進一步探討的問題請看我們網上掛的業績還有我們的新聞稿，歡迎各位繼續深入采訪和提問。下面我們直接進入問答環節。
提問：我是經濟日報的記者。我想問一下董事長，我們知道這幾年商業化同質化競爭很明顯，前一段時間您也提到現在社會出現過度金融化趨向，我想問一下這樣的形勢下工行怎樣突出自身的優勢？接下來在戰略規劃有什么新的部署？
易會滿：這個問題非常好，確實工商銀行經過這么多年的發展，特別是十年股改以后，我們很多經營目標包括規模、資本、利潤、品牌等等有很多指標在全球是處于最大銀行的這么一個地位。那么在這么高的基礎之上，怎樣來保持工商銀行的持續發展能力？確實還是有很大的困難，也有很大的壓力。但是我相信經過我們全行一起的努力，我們還會更有希望，也會更有信心。
我們這屆班子組建以后，我們認真分析工商銀行的歷史，也認真分析當前面臨的現狀，所以總體我們還是定了四個字，是做好傳承與創新。傳承就要分析工商銀行的一些固有的優勢，我覺得工商銀行經過33年的發展，我們在發展的軌跡上深深的打上工商銀行的烙印。工商銀行始終堅持觀大局、謀大勢，保持我們的戰略定力。這里主要表現在兩個方面：
第一個我們始終聚焦主業，堅持服務實體經濟本源，和實體經濟共融共存、共擔風雨，共同成長。
第二個我們始終堅持風險為本這么一個原則，守住經營底線。所以不管外部環境怎樣變化，銀行是經營風險的，我們把控制跟化解風險作為我們不二的鐵律，對于大家關注的脫實向虛問題、外部風險問題、跨行業跨市場的交叉風險問題，我覺得工商銀行的杠桿是可控的，整個穿透是可以進行的，我們的風險管控是可以覆蓋的。所以我們這些措施一直以來工商銀行一直在堅守，我們在風險管控方面，深深的打上工商銀行自有特點的烙印。
第二條我們始終堅持商業銀行經營規律的把握和遵循。我們按規律辦事，不犯大的錯誤，減少方向性的失誤，致力于打造百年老店。我們每一年的年報你們可以關注，工商銀行是以城市為經營重心的銀行，我們80家的重點城市占我們90%以上經營利潤，占四分之三的經營規模。工商銀行在資產負債管理方面，我們一直以來比較理性，保持比較充足的流動性。又比如我們在成本控制方面，一直在各家銀行保持比較先進的水平。因為隨著利率市場化的推進，銀行之間的競爭就是一個成本的競爭，包括我們經營的成本、風險的成本、如果能夠成本控制好，對我們持續發展還是有好處的。像這些都是屬于按商業銀行規律辦事的具體體現。
第三個工商銀行一直堅持穩中求進，創新求進，這么多年我們靠創新不斷追求銀行新增長點和服務的能力。我們這幾年一直推行大零售、大資管、大投行戰略。零售是工商銀行的基石，效益貢獻40%，是我們的穩定器，是我們的壓艙石。資管隨著客戶存款理財化潛力非常大，我們現在是第一資管銀行。投資銀行是今后公司金融轉型、提升服務水平的一個重要的方向，我們也是保持著中國最大投資銀行的市場地位。
我們在國際化、綜合化和互聯網金融方面，大家從年報里面也可以看出這幾年的成效。比如我們的網絡融資現在已經超過6300億，也是中國最大的互聯網融資銀行。我們成立了大數據、區塊鏈等七大創新實驗室，這也是業內在金融創新的技術儲備跟應用方面，我們是走在比較前面的。所以工商銀行盡管是一個規模很大的銀行，是一個比較老的銀行，但是也是一個創新比較有活力的這么一家銀行。
第四個烙印，因為銀行是非常專業化非常強的這么一個系統，所以我們非常注重專業、專注，來一心一意辦銀行，來進一步提升銀行經營的內涵和外延。未來我們希望工商銀行不僅是一家資產規模最大的銀行，而且要做到風險管的好、發展動力強、盈利結構優、業務布局廣，成為一家令人尊敬的，各方面優秀的全球化的大型銀行集團。
我們要做支持實體經濟的主力銀行，我們要做安全穩健的銀行，我們要做改革創新領先的銀行，我們要做客戶滿意的銀行，同時我們還要做以人為本的銀行。這些也是我們的愿景跟目標。現在我們正在準備編制全行新的三年發展規劃。通過我們的努力從戰略上到戰略的執行上面，能夠繼續的保持工商銀行在全球、在中國這么一個領先的優勢。我們對此還是充滿信心的，盡管我們的前方還有挑戰，但是我覺得希望跟信心還是有的。謝謝你的問題。
主持人：下一個問題交給香港會場提問。
提問：我是香港經濟日報的記者。問一下工商銀行去年的不良貸款率有一點上升，當中最大的壓力是在哪兒？有其他銀行已經說了他們的不良貸款率已經見底，工商銀行今年的判斷是怎樣的？撥備覆蓋率跌到了150%以下，今年有沒有計劃提升到150%以上？
易會滿：這個問題我來做一個回答。確實我們去年在不良貸款額跟不良貸款的比例有一定的上升。這是跟去年的實體經濟下行以及工商銀行的工商企業貸款比重比較高，有一定的關系。但是從橫向來比較，我覺得1.62%的水平低于全國平均1.74%的平均水平，也低于國際大銀行當前的普遍水平。
從不良貸款的趨勢來看，你提出是不是進入一個拐點？那么從工商銀行去年四季度情況來看，應該來說發生了積極的變化。比如不良貸款新增額在減少，大家可以關注季報和年報。不良貸款的余額比例在減少，剪刀差不斷縮小，撥備覆蓋率去年四季度也有小幅度的回升。可以說資產質量穩中向好的態勢已經顯現，已經出現轉折的曙光。我們預計今年資產質量比去年會更好一些。
對于這個趨勢的判斷我想請記者朋友關注"四看"。
第一看環境。中國經濟從去年四季度以來，整體企穩回暖，這是一個總體判斷。從工商銀行貸款的需求、貸款的投放以及資金面來看，我們覺得經濟的企穩回暖，這個基礎是牢固的，整個趨勢是看好的。經濟決定金融，在這么一個大環境下，我們的資產質量外部環境比前兩年要好一些。
第二個是從先導性指標看一些趨勢。剛才介紹的剪刀差、逾期貸款率等一些先行性的指標，總體還是出現一些積極的變化。
第三看管理，在2013年進入新常態以后，這四年的時間工商銀行一直在探索怎樣建立新常態下的信貸經營管理模式，從信貸文化到信貸的技術管理，到信貸的具體措施以及信貸隊伍建設，采取了非常多的措施。從目前來看，已經見到了非常好的實效。
比如說我們2013年前后進行了新老貸款劃斷，2013年以后貸款新增的算新增貸款，更加嚴格標準更高。我們新增貸款現在不到四年時間，一共增加了8萬億，這8萬億的貸款中不良貸款我們通過嚴格管理以后，不良貸款只有0.9%，是比較低的。
比如在總行一樓，我們有幾百個人通過大數據，對全國所有的新建信貸關系的客戶進行準入的把關，通過我們信貸的雷達我們控制信貸風險源頭，使他不能建立風險信貸關系，這個關系是非常明顯的。又比如我們在內部實施了人格化的授權，充分授權同時給予嚴格的管理，提升我們的服務效率等等。還有其他措施我們覺得效果在逐步的顯現，這是第三。
第四我們看實力，因為工商銀行已經有2900億的撥備資源，這個實力是比較強的。我們前三年時間一共拿出1700億的撥備，處置5000億的不良貸款，所以現在即使有一些不良貸款，我們今年準備拿650億的撥備資源，處理2000億的不良貸款。所以經過我們的持續努力，信貸資產根本性改觀為期不會太遠，因為現在的實力跟十年前的實力完全是兩回事。
對于剛才提到的撥備問題我想說兩句話，一句話，工商銀行的撥備是充足的，也是符合監管要求的，也是符合會計師對我們提出的一些分類和提取的標準，也是充分體現了大銀行穩健性的這么一個指標，這個我們跟全球同類銀行相比，我們的撥備應該還是非常高的。
第二個，盡管我們是合規的，但是我們從去年四季度開始我們的撥備企穩有一個小幅的回升，我判斷今年撥備覆蓋率整個比例會逐步的回升。
主持人：下面請北京會場提問。
提問：我是中央電視臺的記者，我有一個問題問一下易會滿董事長。2016年工商銀行的信貸投放主要投放在哪些領域？我還有自己觀察的現象，2016年工商銀行的個人住房貸款這方面增長的比較快，這個是出于什么考慮？今年在額度上會不會有一些控制？今年整體的信貸投放會投放在什么樣的領域？有些什么樣的安排？
易會滿：我先把這個問題留給管理層，谷行長對這個問題更有研究情況更熟悉，我把這個問題交給他。
谷澍：謝謝你的問題。關于第一個問題，去年工商銀行的信貸投放主要投放到哪些領域去了？信貸投放它主要包括兩個部分。一個部分是我們新增的貸款，第二部分是我們存量的貸款，收回來以后再貸出去。
去年我們人民幣貸款新增8400多億，加上存量貸款收回再貸的話，總數是超過3萬億的。這些貸款他們的投向分成三塊，第一塊是一些符合國家戰略的重大的項目、重點工程，這部分大概占三分之一。
第二個三分之一是個人按揭貸款和個人消費貸款。這兩塊加起來它占的比重大概也是三分之一。
還有三分之一是貸向小微企業和其他方面。
關于你提到第二個問題個人住房貸款情況。去年我們確實個人住房貸款，增加了7000多億。我們在個人住房貸款的發放上，比較注意支持居民個人住房貸款合理的信貸需求，同時努力抑制各類的炒房、炒樓的投機性需求。我可以提供兩個數字說明這一點，第一個是在我們個人住房貸款總的余額里面四分之三是貸給首套房的，這是用于改善居民合理的住房需求。第二個數字是我們去年新發放的，剛才提到的7000多億的個人住房貸款里面，在三四線城市的比例是超過了50%，這也是我們在去庫存方面，適應整個宏觀經濟的調控政策，在銀行方面我們做出的努力。
關于你提到第三個問題就是今年貸款的投向，工商銀行有什么安排？我們主要有以下幾個考慮。
一方面我們覺得今年經濟逐漸回暖，在補短板方面還有很多需求。今年公司貸款需求我們判斷比去年更旺盛一些，特別是在一些城市基礎設施建設、交通運輸等方面。第二個方面是適應整個經濟結構，更多的向消費方面轉型的這樣一個大的宏觀背景，在個人消費貸款包括個人住房貸款方面我們會繼續滿足個人合理的有關需求。
第三個在提供金融服務和支持方面，我們不單單是看信貸，同時更加注重集團，包括資產管理、投資銀行、金融租賃等表內外全口徑融資的統一把握。再次謝謝你的問題。
提問：我來自中國經營報。我有一個關于科技金融的問題，現在大數據、人工智能這些比較前沿的技術在金融領域應用的很廣泛，想問一下工行對于這些新技術的發展，您認為對工行的傳統科技優勢是否造成威脅？董事長提到新動能這塊提到區塊鏈的技術，想問一下工行這方面具體的應用計劃。現在有一種說法隨著互聯網金融的發展，傳統的銀行網點將逐漸消失，想問一下您怎么看待這個情況？
易會滿：確實隨著金融科技的發展，新技術的運用包括大數據、人工智能、區塊鏈，對于銀行業傳統的科技帶來非常大的挑戰。在這么一個變化的年代如果不能充分的把握，如果不能充分的運用，我覺得今后的銀行發展跟競爭，會處于一個非常被動的地位。
對于工商銀行來說，工商銀行的科技一直在銀行科技，在全國在全球一直處于領先地位，也是推動工商銀行轉型發展一個非常重要的支撐作用。主要有三個方面的情況。
第一我們非常注重前沿科技的研發跟技術儲備。我們在總行已經成立了七大創新實驗室，包括人工智能、云計算、區塊鏈、生物識別、大數據跟互聯網金融。我們七大實驗室有近五百人，一直在從事前沿的一些技術研究。
第二個我們會進一步根據形勢的變化，來進一步調整和完善IT的結構，構建更加開放、更加靈活、功能更加強大的這么一個技術架構，進行松耦合產品化的改造，為現在類似于快速創新、迭代開發、分布式布置，創造一個非常好的技術平臺，這也是我們重點要做的一個工作。
第二個大的方面我們非常注重這些新技術實際的運用，包括試用。比如大數據領域我們在同業里面率先研發大數據防欺詐系統，大家可能也關注了，我們已經成功攔截超過11萬筆的電信詐騙匯款，避免境內外客戶資金損失16個億。在人工智能領域方面我們投產了新一代智能的機器人小i，電話銀行的智能化水平我們在內部使用，有了大幅度的提升。我們的指紋識別系統，包括人臉技術，現在指紋技術在手機銀行，在客戶識別方面已經得到了運用，人臉技術這方面的研究比較快速比較成熟，在部分網點已經開始作為輔助的識別技術在應用。
對于區塊鏈技術，我們研究研發應用非常順利，預計今年我們將投入實際的應用。我們完成了基于區塊鏈技術的金融產品交易平臺原型的系統建設，那么這個系統在傳統交易模式基礎之上，為客戶提供點對點的金融資產轉移和交易的服務，預計不久我們就能夠跟大家見面。
我們參與了中央銀行數字貨幣的發行跟基于區塊鏈的數字票據交易平臺的研究工作，現在整個參與情況跟進展也是非常好的。這是從第二個方面來看，我們對于整個創新的領域跟實際的運用，我們覺得現在開展的還是領先的。
第三個我們在運用方面，現在主要是科技金融，原來我們說互聯網金融，大家知道工商銀行發布的1.0、2.0e ICBC的版本。那么從目前整個使用來看，應該說還是非常好的。從剛才我們年報上公布的數字，我們代表了服務的趨勢。比如終端的移動化、支付的便捷化、場景化，融資的便利化、理財的線上化、客戶的交付化，這些都是互聯網金融規律，特別是年輕客戶未來客戶比較關注的。那么從這些數據，我們年報公布的數據可以看出我們互聯網金融的服務，在銀行業還是有先發優勢的。
我們正在打造工商銀行更高級的e ICBC的整個服務模式，我們暫時叫做智慧銀行系統。可能我們更會按照科技金融的發展規律，我們更注重產品的極致服務，我們會更注重跟場景的結合，我們也會更注重跟第三方的合作，抱著一個開放、合作的態度，我們也會抱著一個更加便捷的、安全的這么一個指導思想，使我們的智慧銀行能夠進一步提升互聯網金融，特別是科技金融獲客、黏客的能力。
最后一個問題提到對于線下網點怎么看的問題，是不是會消亡？我覺得這個問題對于銀行來說，我們一方面要擁抱互聯網，擁抱科技金融，這也是任何一家管理者所必須的觀念跟戰略。同時我覺得對銀行來說，線下的網點渠道是非常重要的渠道。如果沒有線下，線上是走不遠的，也是不會持久的。
現在有很流行的觀點認為線上是萬能的，新技術能夠包打天下，線下是落后的表現，是要代表著滅亡的。我不太贊成這種觀點，這不太符合金融的發展規律，而且實踐也不認同這一種觀點。我認為線上線下是一個互補的關系，這不是你死我活，也不是誰替代誰。它是一個互補的關系，應該走線上跟線下一體化的這條道路。
盡管工商銀行的業務，100筆業務已經有92筆業務是在線上，但是我們1萬6千個網點每一年我們還不能忘記我們線下還有5億客戶，這5億客戶累計7億的人流到實體網點，每天實體網點的業務兩是兩千萬筆。所以大量的、復雜的、高端的這些業務是線下完成的，大量的標準化、簡單的小額的業務是線上完成的，所以兩者缺一不可。
當然我們線下的渠道還要進一步完善、提升和改造，所以線下工商銀行這兩年一直向輕型化、小型化、智能化的方向發展，我們70%以上的網點都是智能銀行，我們進一步強調線下服務，特別是服務的口碑、品牌的改善，這一年時間有非常大的變化。
大家也非常關注實體店業務量減少以后，是不是會大量的減少員工？實際上工商銀行從整個柜面業務量總量是在減少，但是我們去年做了非常有趣的事情，我們通過內部的人力資源結構調整，我們的柜臺面人員去年減少1萬4千人，但是1萬4千人減了以后干什么？加上其他的挖潛的人員，我們6千個人去做新業務，包括互聯網金融。我們有1萬1千人我們去做客戶經理，跑出柜臺跑向市場，對于銀行來說是更好的利用提升了人力資源的效率。所以我們去年的總人數就減少1%，但是我們內部結構調整達到了6%，這對于商業銀行的競爭力提升，我們的盈利能力增強，風險控制的增強，應該來說是有好處的。
現在線下的網點應該是結算交易型向營銷服務型這個角度來轉變，當然我們總量也會不斷的壓縮。線下消亡談這句話我覺得為時過早。我們會保持定力，也會因需而變，這就是我告訴大家一個真實的銀行我們的想法，因為大家整個的信息現在確實非常多，對于傳統銀行業的評價是非常多的。
總體的目標我們想適應"千禧一代"還有我們自己的5億客戶，這是我們下一步管理層重中之重要做好工作。謝謝！
主持人：把兩個提問機會給香港會場。
提問：我是香港商报记者，我想問一下分紅這塊，因為今年利潤是全球銀行業的最高水平，我看分紅特別高，每十股分2.34元，我計算一下應該是30%分紅率。我們這邊分紅率比較高，我想問一下后面能否保持這個水平？不會下降吧。謝謝。
易會滿：請谷澍行長回答這個問題。
谷澍：上市以來工商銀行一直堅持長期穩定的現金分紅機制，每股的現金分紅金額其實一直是在穩步上漲的。根據董事會決議我們2016年分紅比例在30%左右，當然這個分紅方案最后需要提交股東大會討論以后通過，才能最終確定。
在這里我想指出幾點，第一工商銀行的分紅無論是絕對額還是比例，在資本市場都是處于領先水平的。從06年到2016年我們為股東累計創造了7300億元的現金分紅回報，從07年到現在我們一直是A股年度分紅額最高的上市公司。
第二點我想說工商銀行的股息收益率一直保持在比較高的水平。2016年如果拿年末2016年的股價來計算，初步看我們H股的股息收益率水平在5.6%左右，A股是5.3%，這兩個數字都遠高于當期定期存款和銀行理財的平均收益率。未來工商銀行的分紅比例還將繼續保持在一個合理的水平，我們通過妥善的考量和全面的平衡。在這里我想指出幾點：
第一，工商銀行的分紅無論是絕對額還是比例在資本市場都是處于領先水平的。從2006年到2016年我們為股東累計創造了7300億元的現金分紅回報，從07年到現在我們一直是A股年度分紅額最高的上市公司。
第二點，工商銀行的股息收益率一直保持在比較高的水平。2016年如果拿年末2016年的股價來計算，初步看我們H股的股息收益率水平在5.6%左右，A股是5.3%，這兩個數字都遠高于當期定期存款和銀行理財的平均收益率。
未來工商銀行的分紅比例還將繼續保持在一個合理的水平，我們通過妥善地考量和全面地平衡利潤留存、分紅以及資本補充的關系，持續增強長期可持續發展能力，實現股東長期利益最大化。謝謝你的問題。
提問：有一個關于撥備覆蓋率的問題。剛才董事長說撥備覆蓋率已經合乎監管水平，是不是也代表了監管已經默許了撥備覆蓋率低于150的水平？第二個問題是關于撥備覆蓋率比較低這個問題，會不會影響你們未來的放貸能力？請問一下凈息差這方面在今年會不會有回升的可能性？
易會滿：請谷行長回答這個問題。
谷澍：謝謝你的問題。你的第一個問題是說監管部門對于撥備覆蓋率150%怎么看？商業銀行有150%這樣一個水平的覆蓋率，這確實是監管部門的要求。但是這個撥備覆蓋率，監管部門提出這個要求的時候，實際上也是考慮到這個撥備覆蓋率每年的動態的值應該在什么地方，是可以根據宏觀經濟形勢的變化而有適當的調整。這是我對第一個問題的回答。
第二個問題是說撥備覆蓋率會不會影響工商銀行未來的業務發展和信貸投放？我想這是不會的。首先這個撥備覆蓋率我們目前的數字是完全足夠的，我從兩個方面進一步的闡述一下。
第一，當你看不良貸款的時候，并不意味著這些不良貸款都會損失，這其中有很大一部分是會回收回來，因為抵押物的原因，我們會積極的清收。目前我們的不良貸款至少40%可以用現金把它回收回來的。
第二，撥備覆蓋率是否足夠？還要看不良貸款整個生成的趨勢，未來會怎樣？你的盈利未來會怎樣？剛才董事長對于未來不良貸款的生成的趨勢已經做了非常清晰的闡述，我這里不講了。我想說，未來工商銀行有著很強大的盈利能力，我們的盈利能力每年所形成的收益是完全可以覆蓋我們在不良方面的損失。這一點可以看工商銀行的年報和其他可比銀行的年報，可以看到去年我們營業收入的變化率，在可比銀行里是最好的。
第三個問題是NIM的問題。這其實是工商銀行去年經營中的一個亮點，去年我們NIM收窄了31個BP。這個下降的幅度比整個銀行業的整體水平是要好的。和可比同業相比，我們這個NIM下降幅度是要比可比同業少10個BP的。從發展趨勢上看去年NIM下樣的這31個BP有26個BP是上半年發生的，下半年整個NIM只下降了5個BP。而且這種趨勢在延續，今年一季度從我們目前情況來看NIM基本是穩定的。謝謝你的問題。
主持人：時間已經超過了我們預計的時間，我們最后問一個問題好不好，請北京現場。
提問：我是上海證券報的記者。我們看到工商銀行成為首家國內小微貸款余額超過2萬億元的銀行，這些小微貸款投向哪些領域？他們的定價情況怎樣？不良率水平怎樣？李克強總理在政府工作報告中提出要鼓勵銀行設立普惠金融事業部，想問一下工商銀行這個方面有什么進展？
易會滿：這個問題我回答一下。小微企業不但是國家對我們大型銀行的要求，實際上也是商業銀行經營的內在要求。因為今后大企業逐步離銀行而去走向市場，這是一個發達國家的必然趨勢。作為一個商業銀行來說做好小微企業是保持經營可持續的一個非常重要的基礎。
我們行里面小微企業也是中國第一家超過2萬億的這么一家銀行，總體達到2.04萬億，去年增長8%，是高于全行公司貸款的平均水平。我們去年比較完滿地實現了"三個不低于"的監管要求。從小微企業的布局和投向來看，我們覺得工商銀行的兩萬億的小微企業貸款有這么幾個特點。
第一，區域金融生態比較好的企業，小微企業的投資貸款增長比較快；信譽比較好的小微企業貸款增長的比較快；專注于主業的小微企業貸款增長的比較快；還有一個專注于大企業上下游產業鏈的小微企業增長比較快。
在經營上面我們主要是通過線下專業化，線上標準化兩條路子來做好小微的服務。那么對于小微企業的不良貸款現在總體水平是2.45%，去年是下降了0.17個百分點。但是總體小微企業的不良貸款在全行是處于比較高的。
這一次全國兩會克強總理的報告提到鼓勵小微企業事業部的改革方向，鼓勵大型銀行要帶頭，這個問題工商銀行已經做了三年，我們正按這個要求來做小微企業，我們現在有小微部門加快推進小微企業事業部的方向的改造，能夠通過整個部門體制、機制的變化跟強化，來進一步推動工商銀行小微企業更加健康的發展，從而進一步改善普惠金融服務。謝謝。
主持人：感謝董事長和谷行長對今天記者朋友提出問題的回答。工商銀行高層非常注重和認真回答媒體記者朋友們的關切，今天我們堅持了我們一貫的做法，在北京和香港兩地同步視頻召開發布會，雖然有時候有一點差錯，但是我們認真、坦誠的愿意公平的給記者提供機會，是我們所最關注的。我們知道財經記者的專業和敬業，謝謝大家今天的光臨！感謝各位！
