【香港商報网訊】記者齊曉彤、李映華報道：伴隨市場對金融機構如何服務粵港澳大灣區建設日益關注，近日本報記者在京採訪了中國工商銀行個人金融業務部總經理宋建華，他指出粵港澳金融服務一體化的前提和基礎是賬戶通。工商銀行作為服務超過6 億個人客戶的「中國最佳大型零售銀行」，將從賬戶互通、產品互通和服務互通3 個層次更好地服務於粵港澳灣區居民。

　　網銀跨境查詢港澳粵深試運行

　　「相較長三角和京津冀，粵港澳的商業化、市場化程度更強，灣區的發展綱要出台正當其時。從改革開放的角度來看，粵港澳地區成為了一個『大特區』，既可發揮港澳的窗口作用，又可發揮內地客戶的資源優勢。面向未來，這個區域將會在中國下一步改革開放的進程中發揮新的引領作用。」宋建華對粵港澳大灣區的合作發展前景非常看好。

　　宋建華介紹，由於粵港澳兩地往返的居民非常多，且往返的頻率較高，工行兩年前已開始研究如何協同粵港澳地區的分支機構，做好客戶服務工作，現已有了初步一體化的客戶服務體系。比如對於高淨值客戶提供雙向客戶經理服務，即香港工銀亞洲的客戶到內地，工行廣東分行為其分配客戶經理並提供金融服務；工行內地的客戶到香港，工銀亞洲為其分配客戶經理並提供跨境金融服務，其他兩地客戶也都可以享受到工銀亞洲和工行廣東省分行的金融服務互認服務。

　　據了解，工行的全球賬戶也最先在港澳粵深地區進行試點，即在網銀中設置查詢功能，客戶可以全景掌握在港、澳賬戶的整體資金情況。為方便兩地客戶，工行也做了一些「支付通」嘗試，比如在香港工銀亞洲發的卡，可以在廣深高鐵和廣東眾多大型商超使用。廣東省內開的工行卡，基本可以在香港各個支付平台上使用。宋建華表示工行以客戶為中心，香港和廣東兩地主要是基於客戶的使用場景來進行服務延伸。去年，工商銀行以工銀亞洲作為龍頭，把境內的一些金融科技模式向港澳進行推廣，e 錢包產品已可在各個線上平台進行支付。宋建華表示，工商銀行正在加大與科技公司的合作，未來將為香港市民提供更多便捷的金融服務和產品，致力於成為大灣區零售客戶的首選銀行。

　　粵港澳大灣區內建議嘗試「賬戶通」

　　對於工行零售金融如何圍繞粵港澳「一體化」做更多金融服務上的通達和便利？宋建華向記者分享了一些他的思考，他認為，金融類服務一定基於賬戶，要想在大灣區提供一體化服務，賬戶不打通，金融服務不可能通達，所以第一個層面是底層賬戶要打通，賬戶在大灣區的範圍內沒有特別的限制；其次是具體的理財、貸款等產品，香港居民在內地買房只能按照廣東居民的身份一樣貸款，廣東金融機構發行的理財產品，香港居民可以來購買等；最後是服務層面，在現有賬戶分割的情況下，通過人工的交互才能提供相應的服務，待賬戶打通後，信息和數據互通，可以方便快捷地為客戶提供一體化服務。

　　宋建華建議，粵港澳大灣區的金融服務想要兼顧便利和監管的平衡問題，需要抓住兩個要點，一是封閉，資金南下到港澳、北上到廣東省，就不要再出去了，限定於粵港澳區域的賬戶內；二是額度，將南下和北上的資金量限定在一個可控的盤子裏，這樣既可以為灣區居民提供便利的金融服務，又不會對宏觀的金融產生大的衝擊。

　　最後，宋建華還強調要注意兩地不同的市場要求，比如在消費者權益和隱私保護方面，香港沒有客戶的授權，金融機構不能獲得任何數據，這方面香港的要求會高於內地，雙向互動時需要高度關注不一致的地方，做好協調對接工作。

　　工行零售：有智慧、有溫度、有情懷

　　近年來，中國工商銀行積圍繞打造價值卓越、堅守本源、客戶首選、創新領跑、安全穩健、以人為本的世界一流現代金融企業發展願景，將金融服務為人民的要求落到實處，着力創建人民群眾滿意的銀行。零售業務作為工銀集團戰略中的核心組成部分，積極探索智慧零售的轉型實踐，實現了良性發展。從2018年末經營業績看，工行零售業務各項核心指標保持市場領先，為廣大客戶管理了超過13 萬億元的個人金融資產，繼續保持市場第一大個人金融資產管理行地位，並且實現了個人存款、個人貸款和個人中間業務收入三大核心指標增量市場第一的標誌性變化。零售業務在工行的貢獻佔比已達到44.5%，個人業務風控水平持續優化，經營質態進一步提升，在工銀集團較好發揮了「壓艙石」和「穩定器」的重要作用。

　　與此同時，作為商業銀行業務創新的前沿陣地，零售業務圍繞金融科技前沿應用和零售客戶需求變化，積極推進多項零售金融服務的轉型探索，致力於提升服務效能、改進客戶體驗、引領行業發展。圍繞提升居民財產性收入需求，推出了工銀AI 投、中證工銀基金指數等金融新品和節節高、薪金溢、節慶存單等一系列創新存款產品，投產了智能資產配置服務，推動理財業務從單一產品銷售向組合化、智能化、專家級財富管理服務模式轉變，幫助居民財富穩健增值；聚焦民生領域消費升級和服務實體經濟，着力打造了個貸銀企直連系統、線上自助貸款服務、按揭貸款自動審批等智慧化融資服務；踐行打好風險防控攻堅戰要求，以新的科技手段為客戶理財、購房等大額資金安全保駕護航，以「工銀智能衛士」提升互聯網場景下的賬戶智能風控水平，幫助客戶防範銀行卡盜刷風險，客戶使用量超過1600 萬人次。

　　未來，工行零售業務仍將堅定不移地走創新發展之路，順應經濟發展趨勢要求，深度融合零售金融與金融科技，以全量客戶理念為引領，努力為更廣泛的個人客戶提供有智慧、有溫度、有情懷的零售金融服務。構建智慧零售金融的新生態，工商銀行一直在路上。