依托“數字政府”為1100萬中小企業風險評級“畫像”

　　粵建立中小企業融資平台 支持中上企業融資需求

　　【香港商報網訊】記者黃裕勇、胡嘯原報道：廣東省依托“數字政府”資源，彙集：包括市場監管、工商登記、水電氣、稅收、社保、人力資源、司法等信息，用金融科技的手段為廣東省1100萬家中小企業進行風險評級和“畫像”，建立中小企業信用評價體系，破解中小企業融資難信息不對稱難題，有針對性地在供應鏈金融、貿易融資、知識產權融資、直接融資等方面進行了政策創新，滿足中小企業融資需求。

　　廣東在金融支持中小企業方面再有創新之舉，由廣東省地方金融監管局會同省工業和信息化廳等五個部門共同研究制定了《廣東省支持中小企業融資的若幹政策措施》(以下簡稱《若幹政策措施》)，於6月14日在由廣東省省長馬興瑞組織召開十三屆省政府53次常務會議上審議通過，現正式由廣東省地方金融監管局、廣東省工業和信息化廳、人民銀行廣州分行、廣東銀保監局、廣東證監局聯合印發。

廣東省地方金融監管局局長何曉軍

　　核心：建立中小企業信用評價體系

　　廣東省政府新聞辦公室於17日舉行新聞發布會，邀請相關部門有關負責人解讀《若幹政策措施》，發布會由廣東省人民政府新聞辦公室副主任鄧鴻主持。

　　據悉，《若幹政策措施》正文共6個部分、22條具體措施，以深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力為出發點，力圖在破解廣東中小(民營)企業(以下簡稱中小企業)融資難、融資貴、融資慢問題方面探索新路徑、貢獻新方案。

　　《若幹政策措施》通過依托廣東“數字政府”建立中小企業融資平台，解決金融機構與中小企業信息不對稱難題，實現信息采集、信用評價、信息共享、線上融資對接、風險補償等一體化線上智能融資服務。

　　廣東省地方金融監管局局長何曉軍解讀時表示，這個文件的核心是建立中小企業信用評價體系，破解中小企業融資難信息不對稱難題。他透露，廣東省依托“數字政府”這個資源，彙集：包括市場監管、工商登記、水電氣、稅收、社保、人力資源、司法等信息，用金融科技的手段對廣東省1100萬家中小企業進行風險評級和“畫像”。商業銀行可以通過線上的風險評級的“畫像”，甚至可以向政府提出獲得一些相應的信息共享需求，再獲得企業簽署同意的意見後，獲得中小企業信用資料，滿足企業融資需求。“要讓有信用中小企業能夠得到貸款和融資”，何曉軍強調。

　　中小企業線上融資平台九月正式上線

　　基於中小企業信用評價體系，廣東省已搭建起中小企業融資平台，從而實現一體化線上融資服務。何曉軍介紹說，這個中小企業融資平台所構建的中小企業融資服務體系，是一個開放的金融生態系統，可以將數據、科技、供需雙方，將增信、貼息、風險補償，將企業的培育、監管、效果評價等所有與中小企業融資相關的要素、流程集中起來，形成一個功能齊全、公平開放、智能化的融資支持平台，這是廣東這次針對中小企業融資需求而出台的《若幹政策措施》的重要創新之處。

　　目前，該技術平台的搭建已經基本完成，已經在進行試運行，並且放出第一筆貸款，廣東計劃在9月份正式上線。何曉軍稱，屆時，中小企業在手機APP上下載，到網上加入這個平台，就可以更快得到無抵押信用貸款，更好地讓金融企業為實體經濟的服務。

　　聚焦供應鏈、貿易、知識產權3領域融資

　　為引導金融支持實體經濟發展，通過減輕間接融資對抵押擔保的過度依賴，疏通中小企業融資堵點，結合廣東省是制造業大省、外貿大省和創新創業大省的實際情況，《若幹政策措施》制定了3條導向性措施，提高政策施放精准度，分別是：發展供應鏈金融支持先進制造業中小企業;鼓勵貿易融資支持出口外貿型中小企業;推動知識產權融資支持科技創新型中小企業。

　　此外，《若幹政策措施》強調金融回歸本源，在推動銀行、保險、擔保等機構改進服務方面也制定了3條導向性措施，分別是：創新中小企業用款還款方式，解決中小企業的續貸、過橋難題;建立對中小企業“敢貸、願貸、能貸”的長效機制;完善中小企業融資風險分擔機制。

　　運用區域鏈技術解決貿易融資“真實性”難題

　　綜合運用金融科技的手段是此次廣東扶持中小企業融資政策的重要創新，其中為加強對出口外貿型中小企業的貿易融資支持，加強對貿易融資的真實性審核，廣東提出運用區域鏈技術。

　　當前，53%的粵港澳貿易是中小企業做的，如何確認這53%的數據真實，為他們提供貿易融資，廣東提出通過廣東和香港貿易融資區塊鏈技術平台的鏈接，就可以實現貨物在跨境之後依然能夠看到它真實的交易。

　　目前，廣東、香港、澳門都在做區塊鏈貿易融資平台，廣東將基於整個粵港澳大灣區這個全世界最具開放性、活力的灣區，以及超級城市群的建設，加強和香港、澳門的互動，屆時，粵港兩地金融機構都可以對相應貿易融資企業進行融資的支持，借助區塊鏈技術實現信息的對稱和跨境貿易真實性的交叉。

　　何曉軍認為，這對整個區域加強金融的互動，包括貿易貨物流轉的真實性都是非常有利的，這樣也會加強粵港澳大灣區整體實力，讓粵港澳大灣區成為世界上通關效率最高，貿易真實性最高，金融信用性最高的區域，真正增強作為全球核心競爭區域的優勢。

　　此外，《若幹政策措施》還提出發展多層次資本市場體系，拓寬中小企業直接融資渠道、完善中小企業融資服務體系、綜合運用低成本資金和各類政策工具、運用金融科技提高融資效率等政策，來破解中小企業融資這一世界性難題。