日前，隨着法槌落下，被告人呂某集資詐騙案在法院宣判，呂某因犯集資詐騙罪被判處有期徒刑九年，並處罰金人民幣50萬元。這起涉案金額超2300萬元、受害人數達36人的「房貸降息」騙局塵埃落定，河南省許昌市建安區人民檢察院全程精準監督、有力推動，為被害人挽回巨額損失，守護了群眾「錢袋子」。

　據悉，被告人呂某原本是一名經營化妝品店的店主，生意平穩，衣食無憂。但對快速致富的渴望，讓她在一次虛擬貨幣投資失敗後陷入債務危機。為填補資金窟窿，呂某竟動起了歪心思，構思了一場以「房貸降息」為幌子的集資詐騙騙局。

　2023年1月，呂某偽造工商銀行工牌，對外謊稱是銀行外聘工作人員，聲稱認識銀行領導，可通過「內部渠道」為群眾辦理「房貸降息」業務。她通過微信朋友圈宣傳、口口相傳等方式擴大影響，吸引背負房貸壓力的市民諮詢。面對諮詢群眾，呂某宣稱，只需將房屋按揭貸款尾款交給她，她便可先幫客戶結清按揭貸款，再辦理低息房屋抵押貸款，實現「降息」目的。

　針對部分客戶無力一次性支付數十萬尾款的情況，呂某「貼心」指引其通過「分期樂」「微粒貸」「借唄」等網貸平台申請「過橋貸款」，並鄭重承諾，辦理期間網貸的本息由其按月承擔，還會額外返還高額「利息」。為獲取信任，呂某動用自有資金，為首批3名客戶完成了所謂的「降息」操作，製造成功範例。這些「幸運客戶」的口碑傳播，讓呂某的「信譽」不斷放大，越來越多市民滿懷減輕房貸負擔的希望，在其指導下從網貸平台貸出巨款轉入呂某個人賬戶。

　然而，資金到手後，呂某並未兌現承諾。除極小部分資金用於維持「樣板業務」外，巨額資金被其用於償還個人舊債、支付前期客戶「還貸」及「返利」，形成「拆東牆補西牆」的龐氏騙局。隨着受害人數增多，呂某需支付的本息與「返利」呈指數級增長，資金鍊逐漸無法覆蓋債務。2024年7月，資金鍊徹底斷裂，呂某再無力兌現任何承諾，被憤怒的被害人扭送至公安機關。

　案發後，許昌市建安區人民檢察院迅速啟動提前介入機制，針對該案集資參與人多、資金流向雜、電子證據散、無規範賬目等特點，第一時間調閱卷宗、梳理資金脈絡、研判案情，制定詳細偵查提綱，明確賬戶流水、聊天記錄、貸款合同等關鍵證據調取清單，委託專業會計師事務所開展資金流向穿透式審計，並指導偵查機關固定呂某偽造身份、虛構業務的核心證據，保障偵查工作精準高效推進。

　經司法機關查明，不到兩年的時間，呂某通過上述手段先後騙取46名客戶資金共計2377萬餘元，其中絕大部分為客戶網貸資金，給被害人造成本息損失達1594萬餘元。數十名被害人不僅血本無歸，還需同時償還按揭貸款月供和高額網貸，損失慘重。

　案件辦理中，面對群情激憤、存在集體上訪苗頭的被害人，許昌市建安區人民檢察院將安撫疏導與權利保障放在突出位置。通過召開被害人座談會、一對一釋法答疑等方式，及時通報案件進展、追贓挽損計劃及司法救濟途徑，傾聽群眾訴求，緩解焦慮情緒，並為經濟困難被害人提供法律援助申請指引，有效化解對立情緒，營造良好辦案氛圍。

　許昌市建安區人民檢察院始終將追贓挽損作為該案辦理的核心目標，制定「資金溯源、穿透追繳」工作策略，一方面引導偵查機關及時查封、扣押呂某及其家屬名下房產、車輛等涉案財產；另一方面多次約談呂某及其家屬，釋法說理，督促其主動退繳違法所得。針對部分前期客戶在非法集資活動中獲利的情況，該院繞開呂某，直接向前期獲利客戶開展追繳工作，成功追繳高息及「返利」數百萬元，最大限度降低被害人損失。

　庭審階段，許昌市建安區人民檢察院院派員出庭支持公訴，當庭出示審計報告、貸款合同、電子數據、被害人陳述等數百份證據，構建完整指控體系，清晰揭露呂某犯罪事實，剖析其行為對金融秩序和群眾財產的嚴重危害，並開展法庭教育。同時，該院延伸作為檢擦機關的檢察職能，通過發佈典型案例、進街道社區宣講、推送防騙指南等方式，普及集資詐騙新套路，提升群眾防騙識騙能力。

　新年將至，許昌市建安區人民檢察院第二檢察部檢察官尹明濤提醒廣大群眾，一要警惕「房貸降息」「內部渠道」等虛假宣傳，正規銀行業務流程公開透明，務必通過官方渠道核實；二要遠離「貸中貸」「債滾債」陷阱，理性評估還款能力；抵制「高利返利」誘惑，牢記「天上不會掉餡餅」；三要保護好個人敏感信息，辦理金融業務儘量親力親為。打擊犯罪檢察機關絕不手軟，守護財產安全更需群眾擦亮雙眼，共同築牢反詐防線。（記者 王皓萍 通訊員 李進卿）