今年稅貸息率平均高過去年，建議打工仔宜貨比三家。 

　　打工仔等待綠色炸彈的稅單之際，各間銀行紛紛推出稅貸產品。但因近期銀行定期存款利率高企，資金成本較去年同期上升，今年稅貸息率平均高過去年，有銀行推出低於2厘的實際利率吸客，但主要適用於大額貸款金額，或針對個別客戶。建議打工仔宜貨比三家，勿將從稅貸借多了的資金作高風險投資。

　　香港商報記者 林德芬

　　稅季來臨，多家銀行已推出稅務貸款計劃，各銀行的稅貸息率差距頗大。以還款期12個月及貸款額20萬元計算，銀行間稅貸年利率介於1.98至5.88厘，可見息率差距甚大。

　　最低稅貸年息僅1.68厘

　　綜觀各銀行的稅貸計劃，以中小型銀行較為進取。其中，大新銀行稅貸產品的息率為全城最低，但最低息率仍然較去年的稅貸計劃升0.3厘，達1.68厘，且入場門檻不高，但有不少條款限制，包括最高貸款額為10萬元或稅額的1倍，還款期為6個月，並要開立指定的銀行戶口。

　　緊隨其後的是東亞銀行(023)及星展銀行，同為1.78厘，但息率只適用於大額借貸，星展的借貸額需達150萬元或以上，才可享最低息優惠;而東亞借貸額化僅需50萬元，而且只適用於顯卓理財客戶，因此並非所有人士均可享用此優惠。

　　中銀稅貸息率最低1.98厘

　　至於大型銀行方面，中銀香港(2388)及渣打銀行(香港)稅貸產品較為優惠，兩者推出1.98厘的劃一息率。但中銀香港劃一1.98厘的低息只適用於全新中銀理財客戶，而要成為此類客戶，綜合理財總值需達100萬元。另一邊廂，渣打香港推出「稅季限定」的低息私人貸款迎戰，同樣以12個月還款期及20萬元貸款額計算，年利率為1.98厘，但只適用於全新客戶。

　　恒生銀行(011)及滙豐銀行的稅貸計劃，則明顯未算吸引。恒生銀行稅貸的年利率3.13厘，滙豐銀行高見5.88厘，比中銀香港及渣打香港高出近2倍，但因應市民未收到稅單，兩大型銀行改變以往申請需遞交稅單的做法，改為只需自動轉帳支薪的客戶，兩銀行均毋須客戶提交入息證明及稅單。如果並非自動轉帳支薪的，只要固定收入人士，恒生容許客戶提供最近1個月的入息證明作申請，以靈活度來吸客。

　　至於中小型銀行則以客戶自訂還款期等作招徠，如華僑永亨信用財務則延續近年客戶自訂的做法，推出「全自訂」稅務貸款計劃，無論新舊客戶都可以自訂適合自己之還款期及手續費，以貸款10萬元，還款期3個月來計，實際年利率可低至2.07厘，按年手續費一般為貸款額的1.37%，但客戶只需繳付按還款期比例的總手續費340元，提早還款可免額外手續費，令稅貸變得更靈活。

　　【理財小錦囊】如何挑選稅貸?

　　看見五花八門的稅貸計劃，應從實際年利率(APR)、提早還款手續費、附帶條款等方面，來作為揀選稅貸標準。

　　首先，坊間有不少貸款以低息作招徠，如月平息低至0.3%，令不少「打工仔」以為是低息，但事實並非想像中低息。若要反映借貸成本，就要留意APR。APR已包括利息及相關費用(例如貸款手續費、服務費、現金回贈等)，一般能夠以較低的APR借稅貸，多為銀行的特選客戶，或借取大額貸款的客戶。

　　逾期還款自然會被罰款，但原來提早還款也會被銀行收取手續費，甚至要求退還申請時的推廣優惠，例如現金券或其他獎賞。同時，要留意稅貸還款期一般較短，多由6個月至長達60個月不等，建議不要拖長還款期，因還款期愈長，利息支出就會愈高，切勿「舊債未清，又借新債」。最後，部分較優惠的稅貸計劃，隨時有很多附帶條款，宜看清有關條款。

　　林德芬